El proceso de divorcio es costoso y estresante. Están los gastos de contratar a un abogado de divorcios para ayuda legal y cualquier costo asociado. Su caso de divorcio puede no resultar como usted lo esperaba, y separarse puede aumentar la deuda que ya tenía.

Entonces, ¿cómo se maneja la deuda en un acuerdo de divorcio? La distribución equitativa de activos es una prioridad, pero la forma en que usted maneje su deuda durante el divorcio puede tener implicaciones financieras que pueden durar años.

Esta guía explica todo lo que usted necesita saber sobre qué sucede con la deuda durante un divorcio y cómo superarla para que pueda avanzar con su vida.

¿Qué Pasa con la Deuda Cuando se Divorcia?

La situación financiera de cada pareja que se divorcia es diferente. Varios estados de los Estados Unidos tienen una distribución equitativa en la que los juzgados toman en consideración las finanzas de la pareja a la hora de dividir las cuentas bancarias y las deudas. Cualquier deuda contraída por separado es responsabilidad exclusiva del cónyuge que la contrajo.

En estos estados, las deudas y los activos se dividen teniendo en cuenta la capacidad de pago y la equidad. Al cónyuge que tiene mayores ingresos o más propiedades se le pueden asignar más deudas.

En los estados que tienen leyes de bienes gananciales, como Arizona y Wisconsin, cualquier deuda contraída durante el matrimonio se divide a partes iguales según las leyes estatales. Existen otras leyes y restricciones que pueden hacerlo más complejo.

Veamos cómo se manejan los distintos tipos de deudas durante un divorcio.

Deudas de Tarjetas de Crédito

En la mayoría de los estados, si la tarjeta de crédito está a su nombre, usted será responsable de esa deuda. En los estados con gananciales, se dividirá la deuda a partes iguales porque las tarjetas de crédito se consideran como comunidad de bienes matrimoniales.

Para las tarjetas mancomunadas y las cuentas co-firmadas, así es como se gestionan las deudas:

  • En la mayoría de los casos, en una cuenta mancomunada de tarjeta de crédito, ambas partes serán responsables de la deuda. Esto es cierto, independientemente de quién haya efectuado los pagos o utilizado la tarjeta.
  • Cuando la tarjeta de crédito es de titularidad conjunta, usted no puede eliminar su nombre de la cuenta. Primero tendrá que pagar el saldo o transferirlo antes de poder cerrar la tarjeta.
  • Las tarjetas de crédito co-firmadas se tratarán como cualquier otra deuda en los estados de bienes gananciales, por lo que se dividirán a partes iguales. En los Estados de derecho común, el juez decidirá según su criterio.

Deuda Médica

En los estados de división de los bienes gananciales, las facturas médicas que se generen durante el matrimonio se dividirán a partes iguales.

Otra razón por la que las deudas médicas pueden dividirse equitativamente es por la doctrina de necesidades o “doctrine of necessaries,” que establece que una persona es responsable de cualquier gasto en que incurra para el bienestar de sus hijos y su cónyuge.

Las parejas pueden negociar la deuda médica o permitir que el juzgado determine una división justa basada en otros factores.

Bancarrota

Si su ex cónyuge se declara en bancarrota después del divorcio, esto puede afectarlo a usted. Cuando su pareja presenta bancarrota, eliminará su responsabilidad por cualquier deuda conjunta que tengan.

Si no ha presentado bancarrota después del divorcio, la deuda no se borrará y usted seguirá siendo responsable del crédito conjunto.

Si está obligado a realizar pagos de pensión alimenticia y manutención de los hijos como parte de un decreto de divorcio, la bancarrota no lo eliminará.

¿Qué es el Alivio de Deuda de Divorcio?

El alivio de deudas de divorcio le ofrece diversas estrategias para abordar la deuda, como consolidación, acuerdos de liquidación, asesoramiento financiero, planes de gestión de deudas, y más. Si usted está pasando por un divorcio o ya está divorciado enfrentando desafíos financieros, considere el alivio de deuda por divorcio.

Las deudas matrimoniales conlleva numerosos retos financieros para ambas partes. Durante el divorcio, un hogar se divide en dos, lo que implica posiblemente dos préstamos hipotecarios o dos alquileres, facturas de servicios públicos para ambos hogares y otros gastos. Los gastos se duplican mientras el poder adquisitivo del hogar único disminuye.

Cuándo Buscar Alivio de Deuda por Divorcio

Usted debería buscar opciones de alivio de deuda por divorcio lo antes posible para evitar acumular más deudas y tener que recurrir a medidas drásticas como la bancarrota. Esto es especialmente cierto si:

  • Ha incurrido en abrumadores honorarios de abogados.
  • Le resulta complicado ser autosuficiente después del divorcio.
  • Encuentra difícil cumplir con sus obligaciones financieras tras la separación.
  • Ha heredado las deudas de su cónyuge como parte del decreto de divorcio debido a que reside en un estado de bienes gananciales.

Cómo Afecta el Alivio de Deuda de Divorcio a su Puntuación Crediticia

Divorciarse es una decisión importante que puede tener un impacto duradero en muchos aspectos de su vida, incluidas sus obligaciones financieras. El divorcio no reduce directamente su puntaje crediticio, pero puede tener un impacto debido a los cambios en su salud financiera.

El divorcio puede llevarlo a atrasarse en los pagos de su deuda conjunta, cerrar tarjetas de crédito conjuntas o ser eliminado de las tarjetas de crédito de su cónyuge como usuario autorizado. Todos estos eventos pueden afectar negativamente su puntaje de crédito.

Buscar un programa de resolución de deudas por divorcio a veces puede afectar su reporte de crédito, especialmente si opta por medidas serias como la bancarrota. Por otro lado, buscar asesoramiento financiero y pagar su deuda de manera oportuna mediante la inscripción en un plan de gestión de deudas puede ayudarlo a mejorar su puntuación crediticia.

Encuentre la Mejor Empresa de Alivio de Deuda de Divorcio

Durante un divorcio, usted ya está lidiando con mucho estrés y preocupación financiera. Caer en una estafa o trabajar con una empresa mal evaluada solamente empeorará las cosas. La mejor manera de evitar estos problemas es asegurarse de trabajar solo con empresas de alivio de deuda confiable, con buenas calificaciones y reviews.

Evite trabajar con cualquier empresa que exija pagos por adelantado, haga afirmaciones audaces de eliminar todas sus deudas o le ofrezca resultados garantizados.

3 Programas Comprobados de Alivio de Deuda por Divorcio

Comience una nueva etapa en su vida después del divorcio ocupándose de su deuda. Estos programas de alivio de deuda pueden ayudarlo:

1. Programas de Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si usted tiene deudas abrumadoras y no tiene los medios para pagarlas en su totalidad, un programa de acuerdo de liquidación de deudas puede ayudarlo. Comuníquese con una empresa de liquidación de deudas para que negocie con sus prestamistas y acuerden un monto a liquidar. Esto le permitirá saldar sus deudas por menos de lo que debe.

Es mejor iniciar este proceso lo suficientemente pronto antes de que su deuda entre en cobranzas. Otra razón por la cual los programas de liquidación son útiles es que le permiten ahorrar hasta un 50% en su deuda original antes de los honorarios. Además, usted podrá saldar su deuda más rápidamente.

Un aspecto a tener en cuenta es que, si desea inscribir deudas de tarjetas de crédito en un programa de acuerdo de liquidación, pero la deuda está a nombre de dos partes, ambas deben inscribirse.

Por ejemplo, si otra persona es usuario autorizado en una tarjeta de crédito, ambos deben inscribirse en un programa de liquidación de deudas. Esto también se aplica cuando se trata de asesoramiento financiero y bancarrota.

2. Consolidación de Deudas

Si tras el divorcio le quedan varias deudas no aseguradas pendientes, tales como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, puede considerar la consolidación de deudas por divorcio. Con este programa, puede consolidar todas sus deudas en un solo préstamo para facilitar el pago.

Si usted tiene un crédito aceptable, es posible que califique para un préstamo personal con un bajo APR. Otra opción es solicitar una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0%.

Al elegir la tarjeta de crédito con tasa de interés del 0%, es crucial asegurarse de pagar toda su deuda dentro del plazo establecido para evitar incurrir en intereses. Lea los términos y condiciones antes de transferir su deuda a la tarjeta de crédito.

3. Programa de Gestión de Deudas

Con un programa de gestión de deudas, usted podrá contar con la ayuda de un profesional que puede interceder y negociar con sus prestamistas en su nombre.

Las empresas de gestión de deudas pueden inscribirlo en un programa adecuado con pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto. En muchos casos, también pueden negociar con sus acreedores para solicitar tasas de interés más bajas o reducir sanciones y comisiones.

Alternativas a los Programas de Alivio de la Deuda de Divorcio

Si ninguna de las opciones enumeradas anteriormente se adapta a sus circunstancias financieras actuales, existen otras alternativas de alivio de deudas. Independientemente de su situación, siempre es posible recuperar el control de sus finanzas.

Asesoramiento Sobre Deudas de Divorcio

Si tiene problemas para administrar sus deudas después del divorcio o se enfrenta a dificultades financieras, es conveniente que considere la posibilidad de recibir asesoramiento financiero. Hay muchas empresas de asesoramiento de deudas, con o sin fines de lucro, que pueden ayudarle a explorar todas sus opciones.

A veces, la solución puede consistir simplemente en analizar en profundidad sus finanzas y elaborar un presupuesto. Un asesor crediticio puede analizar los detalles de su deuda y su presupuesto para ayudarle a decidir qué programa de alivio de deudas es el mejor para usted.

Busque un asesor con experiencia en deudas de divorcio. Recursos como FCAA y NFCC pueden ayudarle a encontrar un asesor legítimo con buenos reviews.

Bancarrota

En raras ocasiones, cuando su deuda es insuperable y no tiene recursos para pagarla, es posible que tenga que considerar la bancarrota. Se trata de un último recurso que puede ayudarle a eliminar sus deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, deudas por préstamos personales, facturas médicas y deudas de préstamos estudiantiles.

Puede acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota, en función de su situación. Esto puede permitirle eliminar la mayor parte de sus deudas no aseguradas.

Es esencial tener en cuenta que la bancarrota es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida. Tendrá un gran impacto en muchas áreas de su vida. Asimismo, implica honorarios de abogados, asesoramiento legal y otros gastos que usted tendrá que presupuestar si considera esta opción.

TurboDebt Puede Ayudar

La mejor manera de evitar problemas de deudas tras el divorcio es saldar todo lo que debe antes del procedimiento. Cuando eso no sea viable, es posible que usted tenga que llegar a un acuerdo con su cónyuge para dividir sus obligaciones de una manera justa.

Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas no son parte en la sentencia de divorcio y solamente les interesa cobrar. Independientemente de su fallo de divorcio, si su nombre figura en una cuenta de tarjeta de crédito u otra deuda, lo perseguirán para que les pague. La mejor manera de evitar cualquier problema es disolviendo todas sus cuentas conjuntas antes de decidir ir a juicio.

TurboDebt puede ayudarle a pagar su deuda de divorcio más rápido para que pueda empezar de nuevo una vida sin estrés después del divorcio. Ofrecemos asesoramiento, consultoría y servicios de planificación para ayudar a aliviar la carga de la deuda. Nuestros planes de alivio de la deuda por divorcio pueden ponerlo en el camino hacia una vida libre de deudas. Comuníquese con nosotros para una consulta gratuita hoy.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.