Si usted es uno de los millones de estadounidenses que luchan por pagar sus deudas y llegar a fin de mes, no está solo.

La deuda de la unidad familiar en EE. UU. ha aumentado a más de $16 billones. Eso es casi $50,000 de deudas por cada hogar, llevando a más personas a considerar programas de alivio de deuda para superar sus dificultades financieras y tomar el control de su vida.

Los programas de alivio de deudas pueden ser la mejor opción para ayudarle a recuperar el control de sus finanzas. Estos programas no son una solución rápida y única.

Por el contrario, son soluciones a largo plazo que requieren dedicación, pero que pueden ayudarle a salir de deudas con intereses altos a lo largo de unos años.

El programa adecuado puede ayudarle a que sus pagos sean manejables. Por ello, es importante conocer en detalle qué son estos programas, cómo funcionan y si serán la opción adecuada para usted.

¿Qué son los Programas de Alivio de Deuda?

Los servicios de alivio de deudas pueden ayudarle a hacer más manejables sus cuotas mensuales. Funciona sustituyendo varias deudas por un préstamo consolidado y negociando con los prestamistas.

Muchos programas también están diseñados para ayudarle a beneficiarse de la exención de tarifas, tasas de interés más bajas, balances reducidos o plazos de préstamo ampliados.

Estos programas son ofrecidos por instituciones con o sin fines lucrativos y su objetivo es ayudar a liberarse de sus deudas, ya sea eliminándolas, administrándolas, o consolidándolas.

Aunque los servicios de alivio de las deudas pueden ayudarle a evitar la bancarrota, es fundamental comprender que existen ciertos requisitos para calificar y completar el programa.

Completar con éxito un programa de liquidación de deudas puede ayudarle a ahorrar hasta el 50% de su deuda original (antes de honorarios).

Para encontrar los mejores programas de alivio de deuda para usted, lo mejor es evaluar su relación deuda-ingresos y hablar con un profesional. Un asesor profesional puede ayudarle a hacer un balance de las deudas que tiene actualmente, qué tipo de plan se ajustará a sus necesidades actuales y cuánto será usted capaz de pagar.

¿Funcionan los Programas de Alivio de la Deuda?

Es fácil entender por qué es importante tener las finanzas bajo control antes de que se vuelvan abrumadoras. Pero ¿funcionan realmente los programas de alivio de la deuda?

Hay una serie de factores que pueden influir en el éxito de un programa de alivio de la deuda para los prestatarios.

Por ejemplo, si usted decide trabajar con una compañía de alivio de deudas, tendrá que asegurarse de que la empresa tiene buena reputación. El sector está plagado de estafas, por lo que es crucial trabajar únicamente con empresas bien establecidas, evaluadas y dignas de confianza.

Compruebe siempre los reviews de la empresa en el Better Business Bureau y el Consumer Financial Protection Bureau antes de decidirse a trabajar con una empresa.

El compromiso personal es otra parte fundamental del éxito de un programa. La mayoría de los programas de alivio de la deuda tardarán unos años en completarse con éxito, y puede enfrentarse a costosas penalizaciones si no sigue el nuevo plan.

Sin embargo, comprometerse y cumplir sus programas de amortización significa que usted será capaz de pagar su deuda más rápido y por menos dinero.

Tipos de Deuda que Califican para los Programas de Alivio de Deudas

El tipo de deuda que usted tiene actualmente también determinará si es elegible para los programas de alivio de deudas. Hay dos tipos de deuda:

  1. La deuda no asegurada es aquella que no está respaldada por una garantía. Las deudas de tarjetas de crédito, deudas de cobranzas, préstamos personales y facturas médicas son ejemplos de deudas no aseguradas. En general, las deudas no aseguradas funcionan mejor con los programas de alivio de las deudas. Las deudas de tarjetas de crédito representan la mayor parte de la deuda en los EE. UU. con más de $10 billones. Para los prestatarios que luchan con este tipo de deuda, los programas de alivio pueden ser una buena opción.
  2. Las deudas aseguradas son las que están respaldadas por una garantía, como los préstamos para automóviles y las hipotecas. Estas suelen estar excluidas de las negociaciones de liquidación y gestión de deudas. Hay menos opciones para obtener alivio de este tipo de deudas.

Si tiene deudas estudiantiles o fiscales, también existen programas para usted. Estos programas gubernamentales pueden ayudarle a reducir el monto de la deuda que actualmente tiene con los cobradores, como el Offer in Compromise del IRS y el Plan de Alivio de Préstamos Estudiantiles a través del Departamento de Educación.

Programas más Utilizados de Alivio de Deudas

Hay varios tipos de programas de alivio de la deuda que pueden ayudarle a liberarse de sus deudas en 3 a 5 años si se compromete a ello. Dos de las opciones más populares disponibles son la gestión de deudas y el acuerdo de liquidación de deudas.

Programa de Gestión de Deudas

Un plan de gestión de deudas puede ayudarle a realizar un único pago manejable de todas sus deudas. Cuando se inscriba en un programa, es posible que pueda recibir tasas de interés más bajas y que se le exonere ciertos cargos.

Usted no necesita un nuevo préstamo ni obtener una tarjeta de crédito con un plan de gestión de deudas, por lo que su puntuación de crédito no afectará a su elegibilidad.

Además, es importante tener en cuenta que, si incumple alguno de sus pagos, las concesiones pueden cancelarse.

Ventajas:

  • No es necesario pedir un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.
  • Le ayuda a crear un presupuesto realista y asequible para que usted pueda pagar el monto total de su deuda.
  • Puede ayudarle a ahorrar en recargos por mora.
  • Reduce las tasas de interés de la deuda existente de su tarjeta de crédito.

Desventajas:

  • Habrá una pequeña cuota de mantenimiento o de suscripción por inscribirse en el programa.
  • Usted tendrá que hacer el pago mensual de forma consistente.
  • No tendrá acceso a nuevos préstamos y es posible que tenga que cerrar sus tarjetas de crédito.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas implica negociar con los prestamistas para saldar su deuda por menos de lo que usted debe actualmente. Puede simplemente contribuir a una nueva cuenta de ahorros y utilizarla para pagar una suma global para saldar su cuenta.

Si usted tiene más de $10,000 en deudas no aseguradas y está luchando para hacer los pagos, el acuerdo de liquidación de deudas puede ser una solución adecuada para pagar lo que debe y recuperar el control de sus finanzas.

Ventajas:

  • Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
  • Suele ser la forma más rápida de saldar grandes cantidades de deuda.
  • Le permitirá liquidar su deuda hasta en un 50% aproximadamente (antes de honorarios).

Alternativas a los Programas de Alivio de Deudas

Si las opciones de alivio de deudas anteriores no son adecuadas para usted, existen otras alternativas a entre las que puede elegir:

Asesoramiento Financiero

A veces, lo único que necesita es la orientación de una agencia profesional de asesoramiento de crédito. Un consejero de crédito puede analizar en profundidad sus finanzas y su presupuesto, explicarle cómo funciona y ayudarle a elaborar un plan de pago de deudas.

Consolidación de Deudas

Si su puntuación crediticia es regular o buena, usted podría optar a un préstamo de consolidación de deudas con intereses más bajos para poder consolidar todas sus deudas en un único pago mensual.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito de transferencia de saldo al 0%. Estas también se pueden utilizar para consolidar los pagos de su tarjeta de crédito y hacer que su calendario de pagos sea más manejable.

Bancarrota

Aunque no es lo ideal, a veces la bancarrota puede ser la mejor solución que usted tenga disponible. Declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 puede ayudarle a borrar la mayoría de las deudas pendientes, como tarjetas de crédito, préstamos personales y deudas médicas.

Existen asimismo otras alternativas a la bancarrota del Capítulo 7, como el Capítulo 11 y el Capítulo 13, en función de sus circunstancias individuales.

Perdón de Deuda

Aunque el perdón total de la deuda es muy poco frecuente, puede ser posible optar a una condonación parcial del préstamo. En ocasiones, algunas personas pueden acceder a programas de asistencia patrocinados y a programas de alivio de deuda hipotecaria patrocinados por su prestamista hipotecario. Compruebe si usted es elegible para estos programas de condonación de deudas.

TurboDebt Puede Ayudar

No todos los programas de alivio de la deuda pueden ser adecuados para usted. Sus objetivos financieros, su compromiso y los recursos de que dispone actualmente influyen en el éxito de su programa.

Antes de inscribirse en cualquier programa, asegúrese de que se siente cómodo con el compromiso que asume y los requisitos del programa.

Los programas de alivio de deudas pueden proporcionar el respiro que necesita ante un gran endeudamiento. Ahora bien, es fundamental trabajar con empresas de liquidación de deudas que, ante todo, antepongan sus necesidades. Evite las estafas y revise los comentarios en sitios web confiables como Trustpilot o el BBB sobre la empresa de alivio de deuda con la que planea trabajar.

TurboDebt es una reconocida empresa de alivio de deuda que ha ayudado a numerosos clientes a reducir su deuda y aliviar su carga financiera. Lea nuestros reviews sobre el alivio de la deuda para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.

Nuestros profesionales de alivio de la deuda son expertos en el tema y trabajarán con usted en cada etapa del camino para ayudarle a encontrar un programa que sea adecuado para usted. Ofrecemos consultas, asesoramiento crediticio y servicios de planificación estratégica para crear un plan eficaz para ayudarle a alcanzar sus metas financieras.

Comuníquese con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y vuelva a tener el control de su situación financiera.