En Pocas Palabras

Aquellos que se encuentran en dificultades financieras a menudo recurren a préstamos personales para hacer frente a sus gastos. Esto a veces puede ser contraproducente, y usted puede terminar con más deudas de las que tenía al principio. Afortunadamente, el alivio de la deuda de préstamos personales puede ayudar.

Si se ha visto afectado por la pérdida de empleo o por dificultades económicas, es posible que haya recurrido a los préstamos personales como solución.

Aunque puede parecer una forma fácil y rápida de afrontar un contratiempo económico temporal, también puede salirse rápidamente de control.

Afortunadamente, el alivio de la deuda de préstamos personales puede ayudar.

Usted no es el único que se enfrenta a deudas de préstamos personales en Estados Unidos. En el segundo trimestre de 2022, los estadounidenses debían $192 mil millones en saldos de préstamos personales.

Ya sea que haya tomado fondos prestados para pagar deudas, afrontar gastos inesperados o para realizar mejoras en el hogar, existen múltiples opciones disponibles en 2024 para pagar sus préstamos personales.

¿Se Pueden Perdonar los Préstamos Personales?

Los prestamistas de un préstamo personal no suelen estar dispuestos a perdonar préstamos, por lo que esta opción no es fácil de encontrar.

Si usted tiene dificultades para pagar las cuotas mínimas de su préstamo personal, existen otras opciones, como la consolidación de deudas, programas de gestión de deudas y el acuerdo de liquidación.

La condonación de deudas de préstamos personales se produce cuando un prestamista borra o perdona toda o parte de su deuda.

Es importante destacar que el perdón de deudas no borrará necesariamente toda su deuda. Sin embargo, en la mayoría de los casos es posible saldar una deuda de préstamo personal por menos de lo que debe.

¿Puedo Incluir los Préstamos Personales en el Alivio de Deuda?

La mayoría de los programas de alivio de la deuda en EE. UU. están orientados a las deudas no aseguradas. Es decir, aquellas que no están respaldadas por una garantía, como la deuda de préstamos estudiantiles y facturas médicas.

Esto significa que los préstamos personales pueden incluirse en los programas de alivio de la deuda.

Los préstamos personales se suelen pedir para pagar una deuda, refinanciar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, hacer compras importantes y para mejoras en el hogar.

La mayoría de las cuentas de préstamos personales son prestatarios “subprime” procedentes de prestamistas en internet. Así que no es de extrañar que las tasas serias de morosidad aumenten del 3.37% en el segundo trimestre de 2022, hasta el 4.3% en 2023. Las crecientes tasas de inflación mantienen alta la demanda de préstamos personales.

Si usted ha acumulado una considerable deuda no asegurada, incluyendo préstamos personales, puede ser elegible para los programas de alivio de la deuda.

Qué Hacer para Pagar sus Préstamos Personales

Tener una deuda pesando sobre su cabeza, con cobradores llamando constantemente, puede tener un impacto negativo en su bienestar. Por suerte, hay varias cosas que usted puede hacer para pagar sus préstamos personales más rápido.

1. Realizar Pagos Adicionales

Una de las formas más fáciles y rápidas de hacer frente a la deuda de un préstamo personal es abonar más del pago mínimo cada mes.

Esto le ayudará a pagar el préstamo más rápido y a ahorrar dinero en intereses.

Eche un vistazo a su presupuesto y determine cuánto puede pagar de más por sus préstamos personales. Si lo desea, puede establecer el pago automático en su cuenta para efectuar los pagos extraordinarios y administrar su dinero de manera efectiva.

Esta opción solamente funcionará para los prestatarios que dispongan de medios y fondos adicionales para pagar sus préstamos.

2. Refinanciar el Préstamo

Refinanciar su préstamo personal a un préstamo con un interés más bajo puede ayudarle a ahorrar una cantidad considerable en intereses. También puede ayudarle a salir de su deuda con mayor rapidez.

Busque distintas ofertas de préstamos que ofrecen un rango de APR más bajo que el que está pagando actualmente y compare las mejores opciones.

Asegúrese de comprobar si existen penalizaciones por pago anticipado antes de pedir un préstamo.

Si tiene un excelente crédito, es posible que descubra muchas opciones de refinanciamiento con tasas mucho más bajas. Pregunte si necesitará codeudores para calificar a un préstamo de refinanciamiento.

Otra forma de hacerlo es mediante la consolidación de deudas de préstamos personales. Refinanciar el préstamo no solo puede reducir la tasa de interés, sino también hacer que los pagos mensuales sean predecibles.

Investigue sus ofertas de préstamos y pida una pre calificación para encontrar las mejores tasas posibles de préstamos personales.

El proceso de solicitud de préstamo suele ser muy rápido y sencillo. En muchos casos, los fondos del préstamo pueden ser desembolsados al siguiente día hábil.

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% es otra alternativa. Si elige este camino, es fundamental que verifique si existen comisiones por transferencia de saldo y se asegure de que puede liquidar el saldo antes de que expire el periodo del 0% de interés.

3. Hablar con los Prestamistas

A veces, todo lo que necesita son pequeños cambios en sus condiciones de amortización para controlar su situación financiera.

Póngase en contacto con el prestamista de su préstamo personal y explíquele su situación.

Algunos prestamistas y bancos pueden tener un programa de dificultades financieras si usted tiene un buen historial crediticio. No obstante, los criterios de elegibilidad pueden variar de un prestamista a otro.

Un programa de dificultades financieras puede aliviar situaciones temporales como una enfermedad o deudas por desempleo.

Si reúne los requisitos para participar en un programa de dificultades económicas y tiene un buen historial de pagos, es posible que su acreedor le exima de las comisiones. O bien, puede ofrecerle una tasa de interés fija y asequible para que el reembolso le resulte más llevadero.

4. Buscar Alivio de Deudas de Préstamos Personales

Si ninguna de las opciones anteriores le funciona, o si realmente tiene dificultades para saldar su deuda personal, puede que haya llegado el momento de tomar algunas medidas drásticas.

Considere la posibilidad de explorar programas de resolución de deudas. Pregunte a su compañía de alivio de la deuda acerca del puntaje de crédito mínimo requerido para inscribirse en un programa.

Los planes de gestión de deudas ofrecidos por organizaciones con o sin fines de lucro pueden ayudarle a negociar nuevas condiciones de reembolso con sus prestamistas.

Pueden ayudar a negociar tasas de interés más bajas y eliminar los pagos atrasados o las multas.

Es posible que tenga que cerrar algunas líneas de crédito y no podrá abrir otras nuevas mientras esté inscrito en el programa.

La gestión de la deuda no suele implicar la aprobación de un préstamo, por lo que es adecuada para quienes tienen un mal crédito.

La liquidación de deudas de préstamos personales es otra opción en la que puede trabajar con una organización que negocie un acuerdo en su nombre. Para ello, se llega a un acuerdo sobre el saldo de la cuenta y se liquida hasta el 50% de la deuda a cambio de que el importe restante se abone en un pago único.

Un último recurso es declararse en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Estas acciones pueden ayudarle a reestructurar su deuda o liquidar sus activos para saldar lo adeudado. Las deudas no aseguradas restantes pueden borrarse.

¿Cuánto Puede Costar el Alivio de Deuda por un Préstamo Personal?

Los costos de los servicios de alivio de deudas de préstamos personales variarán dependiendo de la opción que usted elija.

Por ejemplo, las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar entre un 15% y un 25% de las deudas inscritas. Esta comisión solo puede cobrarse una vez liquidada la deuda.

La liquidación de deudas también implica gastos fiscales. Por lo general, el IRS considera que los impuestos condonados son ingresos tributables. Sin embargo, si usted tiene más pasivos que activos, el IRS puede considerarle insolvente. Si usted puede demostrar la insolvencia, es probable que no tenga que pagar impuestos.

Si opta por los servicios de supervisión mensual a través de una agencia de asesoramiento crediticio, los costos mensuales suelen ser entre $25 y $50. Una sesión por hora con un asesor de crédito para obtener un panorama detallado de sus finanzas puede costar más de $75.

¿Afecta el Alivio de la Deuda Personal a su Crédito?

El alivio de la deuda personal puede afectar a su puntuación crediticia, dependiendo de la opción que elija y de cuál fuera su puntaje inicial.

Si ya se ha retrasado en los pagos de préstamos personales, ha incurrido en recargos por mora, o está al límite de sus tarjetas de crédito, es posible que ya tenga mal crédito.

La liquidación de deudas de préstamos personales puede ofrecerle una salida a una situación difícil, aunque pueda afectar negativamente a su informe de crédito.

Los programas como el asesoramiento financiero y los planes de gestión de deudas tienen un impacto mínimo o nulo en su crédito. Estos programas también pueden ayudarle a mejorar su puntuación de crédito si se atiene al programa y calendario de pagos de la deuda.

Un consejero de crédito puede analizar los tipos de deuda que tiene y su perfil financiero para sugerirle el mejor programa de alivio de deudas para usted.

Evalúe cuidadosamente todas las posibilidades antes de optar por una opción de alivio de la deuda de préstamos personales.

Asimismo, debe seguir monitoreando su plan de pagos y crédito con regularidad para estar al tanto de los cambios. Muchas agencias de crédito ofrecen informes crediticios anuales gratuitos.

Cómo Reunir Todas sus Deudas en un Único Pago

Si su puntuación crediticia es buena, pero sus deudas de préstamos personales le parecen abrumadoras, quizá desee plantearse la consolidación de préstamos personales.

De esta forma, usted podrá consolidar todas sus deudas en un nuevo préstamo y efectuar un solo pago mensual.

Una compañía de alivio de deudas puede ayudarle a encontrar los mejores préstamos de consolidación de deudas a las tasas más bajas.

Un préstamo de consolidación a interés fijo a largo plazo y una tasa anual más baja puede ser la mejor solución para deudas con intereses muy elevados.

Esto significa que usted puede ahorrar cientos de dólares en intereses y pagar su deuda en un período de tiempo más rápido.

Los préstamos de consolidación suelen requerir una comprobación de crédito. Las cooperativas de crédito y los bancos suelen tener en cuenta su relación deuda-ingresos y su solvencia antes de aprobar el préstamo personal.

TurboDebt Puede Ayudar

Con tantas opciones de alivio de deudas de préstamos personales disponibles, es más fácil que nunca aligerar sus cargas financieras. Sin embargo, es crucial estar atento a posibles estafas. Antes de comprometerse, consulte la confiabilidad de cualquier programa utilizando recursos como el Better Business Bureau (BBB) para asegurarse de tomar decisiones financieras informadas y seguras.

Una empresa de renombre y con experiencia en el alivio de la deuda puede ayudarle a encontrar una opción de alivio de deudas que sea ideal para sus circunstancias actuales.

TurboDebt ofrece servicios de asesoramiento, consultoría y planificación financiera para ayudarle a crear un plan viable de alivio de la deuda y de amortización.

Ofrecemos múltiples opciones de gestión de deudas para que pueda alcanzar sus objetivos financieros. Comuníquese con nuestros profesionales expertos en alivio de deuda para una consulta gratuita hoy mismo.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.