Mientras la inflación se mantiene alta, cada vez más estadounidenses dependen de las tarjetas de crédito para salir adelante. Debido al desempleo, muchos tienen que recurrir a sus tarjetas de crédito para cubrir gastos necesarios y facturas. Incluso cuando los ingresos se restablecen, puede resultar difícil pagar los saldos debido a las altas tasas de interés.

Aquí es donde el alivio de deuda de tarjeta de crédito puede ayudarle a recuperar la estabilidad y liberarse de las deudas.

Usted no está solo ante la abrumadora deuda de las tarjetas de crédito:

  • En comparación con los $771.000 millones de 2021, los saldos de las tarjetas de crédito en 2022 aumentaron hasta los $986 mil millones en Estados Unidos.
  • El cuarto trimestre de 2022 marcó el mayor crecimiento trimestral jamás registrado.
  • Más de 18 millones de personas se retrasaron en el pago de sus tarjetas de crédito en 2022.

Si usted se enfrenta a dificultades financieras, hay una serie de opciones de alivio de deudas disponibles a través de empresas con y sin fines de lucro para manejar su deuda de tarjetas de crédito.

Es esencial saber qué opciones son legítimas, cómo funcionan, y cómo evitar las estafas. TurboDebt puede ayudar a encontrar la mejor opción de alivio de deuda para sus circunstancias financieras personales.

¿Qué es el Alivio de Deuda de Tarjeta de Crédito?

El alivio de la deuda de tarjetas de crédito es cualquier estrategia que reduzca la carga de su endeudamiento y facilite el reintegro.

Cuando usted está lidiando con una deuda abrumadora de tarjetas de crédito, cualquier cosa que pueda ayudarle a manejar esa deuda puede ser un alivio.

Su plan personalizado de alivio de la deuda por tarjetas de crédito puede consistir en una o varias estrategias de las que se indican a continuación:

  • Reestructurar el monto del saldo de su tarjeta de crédito
  • Combinar varias tarjetas de crédito en un único pago más manejable
  • Negociar con el emisor de su tarjeta de crédito para reducir el monto de su deuda
  • Pagar el capital más rápido
  • Encontrar una tarjeta de crédito o un préstamo a bajo interés para saldar las deudas con intereses altos.

TurboDebt puede guiarlo para que pueda descubrir qué programa de alivio de deudas funcionará mejor para usted y crear así el respiro que tanto necesita.

Cuándo Buscar Alivio de la Deuda por Tarjetas de Crédito

Un buen momento para buscar alivio de la tarjeta de crédito es cuando usted está atrasado en sus facturas de tarjetas de crédito, encuentra su deuda abrumadora, o está luchando para hacer los pagos a su prestamista a tiempo.

En 2021, el estadounidense promedio tenía más de $5,525 en deudas de tarjetas de crédito. Después de la deuda hipotecaria, es la segunda mayor fuente de deuda en EE. UU.

Quienes viven en los estados con el costo de vida más alto, como Alaska, Hawaii y Connecticut, tienen los saldos de tarjetas de crédito más elevados y se ven especialmente afectados.

No es ninguna sorpresa que 7 de cada 10 estadounidenses creen que reducir su deuda es importante para mejorar su bienestar. Pero no hay por qué desanimarse, ya que existe una forma de salir de este ciclo opresivo de deudas y préstamos.

Además de crear un plan para saldar su deuda, también puede trabajar con un asesor de crédito profesional para abordar los hábitos de consumo que lo mantienen endeudado a largo plazo.

¿Cómo Afecta el Alivio de Deudas de Tarjetas de Crédito a su Puntuación Crediticia?

Las opciones de alivio de deuda tendrán un impacto diferente en sus puntajes de crédito dependiendo de una serie de factores, tales como la opción que elija y cuáles son sus puntuaciones de crédito actuales.

  • Opciones como el asesoramiento financiero y los planes de gestión de deudas no tendrán ningún impacto, o tendrán un impacto mínimo, en su calificación. Puede incluso que le ayuden a mejorar su puntuación crediticia si efectúa los pagos puntualmente y se adhiere al programa.
  • Las opciones como la liquidación de deudas de tarjetas de crédito pueden verse reflejadas en su informe crediticio. Esta opción se utiliza generalmente cuando usted ya ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito, o se siente estancado haciendo sus pagos mínimos. Es posible que su puntuación crediticia ya sea baja, por lo general en torno a 650, lo que significa que, en general, usted no es apto para recibir préstamos y no es merecedor de crédito.

Usted puede solicitar un informe de crédito gratuito para hacer un seguimiento de su puntuación actual.

Siempre es posible volver a empezar de cero, independientemente de sus circunstancias actuales. TurboDebt puede ayudarle a encontrar una opción de alivio de la deuda que cumpla todos sus requisitos.

Eligiendo la Mejor Empresa de Alivio de Deudas de Tarjetas de Crédito

Hoy en día existen muchas empresas de alivio de deudas que pueden ayudarle, por lo que es importante echar un vistazo a sus reviews en línea, verificar sus credenciales y asegurarse de que pueden cumplir sus promesas.

A la hora de elegir una empresa con la que trabajar, es crucial estar pendiente de cualquier solución que pueda afectar negativamente a su puntaje crediticio.

Hay algunas señales de alerta que le pueden indicar que no está tratando con una empresa legítima de alivio de la deuda. La Federal Trade Commission destaca estas advertencias:

  • Ofrecer garantías de que su deuda desaparecerá
  • Asegurarse que saldará todas las deudas y detendrán las llamadas de cobranza de las compañías de tarjetas de crédito
  • Cobrar honorarios por adelantado, incluso antes de prestar ningún servicio

Consulte los reviews de la empresa en sitios como Trustpilot o el Better Business Bureau y compruebe si se ha registrado alguna queja contra ella antes de decidirse a inscribirse en cualquier programa.

3 Programas de Alivio de Deuda de Tarjeta de Crédito Comprobados

Sin importar cuáles sean sus circunstancias, existen varias opciones de alivio de deuda de comprobada efectividad diseñadas específicamente para ayudarle a gestionar sus deudas de tarjetas de crédito.

1. Tarjetas de Crédito de Transferencia de Saldo

La transferencia de saldos le permite pagar todos los balances de sus tarjetas de crédito mientras minimiza sus cargos por intereses. Esto significa que puede reducir sus cuotas mensuales, ahorrar dinero y saldar su deuda con mayor rapidez.

Si usted tiene un buen crédito, inscribirse a una tarjeta de crédito con una transferencia de saldo al 0% APR es una solución ideal. Además, si goza con una excelente puntuación crediticia, puede incluso optar al periodo introductorio más largo del 0% APR.

Muchas tarjetas tienen promociones que duran hasta 24 meses, por lo que usted tendrá más tiempo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito libre de intereses.

Así es como esto funciona:

  • Obtenga una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Su puntuación crediticia determinará su límite de crédito, las condiciones y las tasas a las que califica.
  • Transfiera los saldos de todas sus tarjetas de crédito existentes a su nueva cuenta. Se añadirán comisiones por transferencia.
  • Pague su deuda sin intereses en el número de meses especificado.

Si usted quiere disfrutar del máximo ahorro de costos, es importante que se asegure de eliminar todo su saldo durante el plazo, para no incurrir en ningún cargo por intereses.

2. Préstamo de Consolidación de Deudas a Intereses Bajos

Otra opción es consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal que ofrezca tasas de interés más bajas en comparación con sus tarjetas de crédito.

Al igual que la transferencia de saldos, esta opción solo es adecuada para quienes tienen un historial crediticio bueno o excelente. Las puntuaciones crediticias más altas le permitirán optar a tasas de interés más bajas. Trate de encontrar cualquier préstamo que ofrezca un APR inferior al 10% para obtener el alivio que necesita.

Así es como esto funciona:

  • Compare las tarifas que ofrecen las distintas entidades financieras para encontrar la más asequible.
  • Solicite el préstamo y espere a que se lo aprueben.
  • Una vez aprobado el préstamo, usted puede utilizar los fondos para pagar el saldo total de su deuda.
  • Realice pagos regulares a su préstamo personal.

Cuando utilice un préstamo personal de consolidación de la deuda, es fundamental que elija uno que ofrezca un período de tiempo más corto para mantener sus costos totales de amortización más bajos.

3. Acuerdo de Liquidación de Deudas de Tarjetas de Crédito

Si su puntuación crediticia no es la ideal, o si necesita más alivio financiero mensual, la liquidación de deudas puede ser una buena opción para usted. Una empresa profesional de liquidación de deudas puede negociar con el emisor de su tarjeta de crédito para saldar su deuda por un solo pago global más bajo.

Un programa de liquidación de deudas puede ayudarle a reducir con éxito su deuda para que pueda evitar llegar a situaciones desesperadas como la bancarrota.

Muchas empresas de alivio de la deuda también pueden negociar tasas de interés más bajas, sanciones reducidas, tarifas más bajas, calendarios de pago fijos o pagos mínimos más asequibles.

Según el American Fair Credit Council, una empresa de liquidación de deudas puede ayudarle a ahorrar $2.64 por cada $1 que paga en tarifas. Es posible que también pueda ahorrar hasta el 50% de su deuda original antes de las tarifas, por lo que puede tener un gran impacto en su bienestar financiero.

Alternativas a los Programas de Alivio de Deuda de Tarjetas De Crédito

Si las opciones enumeradas anteriormente no le parecen viables, existen varias alternativas que puede explorar. Lo importante es recordar que siempre hay una solución para sus deudas disponible, por muy desesperada que parezca su situación.

Programa de Gestión de Deudas de Tarjetas de Crédito

Si siente que no avanza en el pago de la deuda no asegurada, puede que sea el momento de buscar ayuda profesional. En muchos casos, los emisores de tarjetas de crédito y cobradores pueden mostrarse reacios a trabajar con usted si ha incumplido en pagos atrasados o no tiene buen crédito.

Trabajar con un asesor financiero acreditado significa que habrá alguien que lo defenderá. Ellos pueden revisar todas sus opciones y ayudarle a elegir un programa que sea adecuado para su situación financiera.

Una vez determinado que un programa de gestión de deudas es el adecuado, usted podrá inscribirse. Elaborarán un plan de reembolso y una estrategia de pagos mensuales que sea sostenible para su presupuesto. Asimismo, los asesores negociarán con sus acreedores para eliminar o reducir las comisiones, los cargos por intereses y las penalizaciones.

Usted puede también encontrar un consejero de crédito a través de la National Foundation of Credit Counseling.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota tendrá un grave impacto en su crédito, que durará varios años. Es crucial explorar todas las opciones disponibles antes de considerar la posibilidad de declararse en bancarrota.

Dependiendo de sus circunstancias, puede solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13. También es fundamental entender que la bancarrota es un proceso legal que conlleva un costo adicional en forma de honorarios de abogados.

La bancarrota no siempre condona todas sus deudas. En última instancia, esta decisión la tomará el juzgado.

TurboDebt Puede Ayudar

Si está abrumado por las deudas de las tarjetas de crédito y no está seguro de cuál es la mejor manera de salir de su endeudamiento, es el momento de hablar con un profesional.

Una agencia de alivio de la deuda de prestigio puede ayudarle a entender sus opciones, encontrar un programa que sea adecuado y ayudarle a desarrollar un plan de pagos para saldar su deuda.

TurboDebt ofrece asesoramiento, consultoría y servicios de planificación para ayudar a crear el alivio de deuda de tarjeta de crédito y planes de pago. Ofrecemos varias opciones de gestión de deudas para que pueda alcanzar sus objetivos financieros. Comuníquese con nuestros profesionales expertos en alivio de deudas para una consulta gratuita hoy mismo.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda en sus reviews positivos.