En la actualidad, las personas mayores de los EE. UU. experimentan altos niveles de endeudamiento en comparación con las generaciones anteriores. Los ciudadanos de la tercera edad suelen tener deudas por hipotecas, gastos médicos y deudas de tarjetas de crédito. Sorprendentemente, también son el grupo de mayor crecimiento con deudas por pagos de préstamos estudiantiles.

Ya sea que soliciten préstamos estudiantiles federales para su propia educación, para la de sus hijos o nietos, las personas mayores de 60 años tenían $86 mil millones en deudas de préstamos estudiantiles en 2019, en comparación con $6 mil millones en 2004.

En 2019, las unidades familiares encabezadas por adultos mayores de 65 años con deudas aumentaron hasta el 61% desde el 38% en 2016.

Los ciudadanos mayores disponen de muchos recursos para corregir el rumbo y disfrutar de una jubilación libre de deudas. Comience con un presupuesto realista, haga ajustes en su estilo de vida y busque opciones de alivio de deuda de jubilación lo antes posible para disfrutar de sus años dorados sin estrés.

¿Qué es el Alivio de Deuda de Jubilación?

Es importante saber cómo funciona el alivio de la deuda durante la jubilación. Los programas de alivio de deudas ofrecidos por organizaciones con y sin fines de lucro pueden ayudarle:

  • Pague su deuda más rápido.
  • Negocie con sus prestamistas para reducir el monto total de la deuda.
  • Consolide las deudas en un único plan de pagos más manejable.
  • Reduzca sus tasas de interés.

Para la mayoría de los seniors, la Seguridad Social y los ahorros de retiro son las principales fuentes de ingresos en su plan de jubilación. Las personas mayores con grandes deudas pueden encontrarse con que la mayor parte de sus ingresos se los está comiendo el pago de la deuda. Es posible que sobrevivan a sus ahorros para la jubilación.

Un programa personalizado de resolución de deudas puede combinar una o muchas de estas estrategias. TurboDebt puede ayudarle a encontrar qué programa de alivio de deuda es el mejor para sus dificultades financieras.

Cuándo Buscar Alivio de Deudas por Jubilación

Si está lidiando con una deuda abrumadora y no tiene una fuente regular de ingresos para pagar sus deudas médicas u otras facturas pendientes, las opciones de alivio de la deuda serán las más adecuadas para usted. También debe considerar estos programas si está atrasado en el calendario de pagos de sus facturas, tiene varios tipos de deudas y tiene dificultades para pagarlas.

Los niveles de deuda de los consumidores están aumentando en todo Estados Unidos. La deuda promedio para los “baby boomers” fue de $96,087 en 2022, en comparación con $95,607 en 2021. Aunque no es un gran salto, es importante recordar que la mayoría de los jubilados no pueden pagar esta deuda sin tener un trabajo a tiempo completo.

Asimismo, se informó que el saldo promedio de las tarjetas de crédito para las personas que rondan los 60 años fue de $6,832 en el segundo trimestre de 2019, en comparación con $6,701 en el segundo trimestre de 2018.

Cómo Afecta el Alivio de Deuda de Jubilación a su Puntuación Crediticia

Si usted acumuló deudas considerables y está atrasado en los pagos, es posible que su puntaje crediticio ya esté dañado.

El hecho de que los programas de alivio de la deuda por jubilación repercutan en su informe crediticio dependerá principalmente de la opción que elija.

La gestión de deudas y el asesoramiento financiero tienen poco o ningún impacto negativo en su puntaje de crédito. Si cumple con el programa y efectúa los pagos con regularidad, puede incluso mejorar su crédito. La bancarrota tiene un impacto más duradero en su crédito. En comparación, el acuerdo de liquidación de deudas tiene un impacto menor.

Dependiendo de su situación financiera particular, TurboDebt puede ayudarle a elegir una opción de alivio de la deuda que le proporciona el mayor alivio con el menor impacto en su crédito.

Elija la Mejor Empresa de Alivio de Deuda de Jubilación para Trabajar Juntos

Existen muchas empresas de alivio de deudas disponibles para trabajar hoy en día, pero es vital elegir la mejor para asegurarse de obtener los resultados que está buscando. También es esencial evitar cualquier organización que intente aprovecharse de personas mayores vulnerables.

Preste atención a cualquier indicio de estafa y trabaje únicamente con empresas fiables y de buena reputación, con un historial comprobado y buenos reviews en websites reconocidos como el BBB o Trustpilot.

  • Ofrecen resultados garantizados.
  • Afirman que toda su deuda desaparecerá.
  • Cobran honorarios por adelantado antes de prestar ningún servicio.
  • Pretenden que van a saldar todas sus deudas.

3 Programas de Alivio de Deuda de Jubilación para Salir de Deudas

Las deudas pueden ser intimidantes e impedirle disfrutar de su jubilación. Afortunadamente, hay muchos programas de alivio de la deuda disponibles para ayudarle a pagar lo que debe más rápido.

1. Consolidación de Deudas

Si tiene varias deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas no aseguradas, lo mejor es consolidarlas todas en un solo préstamo con un único pago mensual.

Si el prestatario tiene un buen crédito, puede optar a un monto de liquidación más bajo. Las tasas de interés variarán según su puntaje de crédito actual y la institución financiera que elija. Trabaje con un profesional de la deuda que pueda ayudarle a encontrar un préstamo personal con las tasas más bajas.

Otra opción es optar por una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0%. Esta puede ser una buena solución si usted logra pagar toda su deuda dentro del plazo establecido para evitar los intereses.

Realice pagos regulares del préstamo de consolidación de deudas o a su tarjeta de crédito de transferencia de saldo para liquidar lo que debe lo antes posible.

2. Acuerdo de Liquidación de Deudas

Un programa de liquidación de deudas puede ayudarle a saldar su deuda por menos de lo que debe actualmente. Si trabaja con una empresa de liquidación de deudas, esta puede negociar con sus acreedores en su nombre para acordar un monto de liquidación menor.

Esta es una buena solución de grandes deudas para personas mayores que pueden acabar pasando a cobranza y llevar a la bancarrota. Usted puede ahorrar hasta un 50% de su deuda (antes de honorarios) con un programa como éste y evitar la bancarrota.

3. Programa de Gestión de Deudas

Otra alternativa es inscribir sus deudas con altos intereses en un programa de gestión de deudas. Un asesor financiero profesional puede colaborar con usted en todo momento y ayudarle a establecer una estructura de pagos que le permita saldar sus deudas más rápido.

Los consultores financieros pueden incluso negociar con sus prestamistas para que le eliminen o reduzcan las comisiones y sanciones. Incluso pueden negociar tasas de interés más bajas para sus deudas. En general, se trata de una solución fácil y eficaz para recuperar el control de sus finanzas.

5 Alternativas a los Programas de Alivio de Deudas por Jubilación

Además de las opciones mencionadas, existen otras soluciones disponibles para personas de la tercera edad.

1. Asesoramiento Financiero

Existen muchas organizaciones que pueden ayudarle a administrar sus deudas. Una empresa de asesoramiento crediticio llevará a cabo una revisión exhaustiva de sus finanzas y le ofrecerá consejos personalizados que le ayudarán a tomar el camino correcto y a mejorar su situación.

Cuando busque asesores crediticios, trabaje con una organización con estándares estrictos de protección al consumidor. Elija empresas avaladas por la Financial Counseling Association of America o la National Foundation for Credit Counseling.

2. Reducción de Gastos o Downsizing

Puede que existan áreas de su vida que necesiten un pequeño ajuste financiero. Reducir gastos en algunas de estas áreas puede ser a veces una buena forma de conseguir dinero para pagar sus deudas.

Si usted tiene que hacer frente a un elevado pago del préstamo de su automóvil, utilizar el servicio público de transporte o cambiar a un modelo más antiguo puede resultar más económico.

La vivienda es otro ámbito en el que se puede reducir el gasto. Esto le permitirá además aprovechar el patrimonio neto de su vivienda. Para ello puede ser necesario un gran cambio de estilo de vida y mucha planificación. Si no se siente cómodo con un cambio tan grande, empiece con pequeños ajustes en su ritmo de vida.

Incluso puede plantearse un trabajo a tiempo parcial para aumentar sus ingresos de jubilación.

A veces, una buena administración de su dinero y la reducción de algunos gastos puede suponer una diferencia significativa en su salud financiera.

3. Programas de Asistencia Gubernamental

Algunos jubilados podrían calificar a los programas de asistencia del gobierno federal para ayudarles a pagar sus primas de Medicare, copagos y deducibles. La elegibilidad para el Medicare Savings Program puede variar dependiendo del estado en el que usted resida.

La Administration on Aging es otra organización diseñada específicamente para proteger el bienestar de las personas de edad avanzada. La organización ofrece una serie de recursos y ayudas, como asistencia jurídica para proteger a los seniors frente a la explotación financiera, atención médica, seguro médico, bienestar y cuidados de largo plazo.

La AoA también ofrece apoyo a los estadounidenses mayores que puedan verse acosados por prestamistas. Las prestaciones de la Seguridad Social que se ingresen directamente en su cuenta bancaria no podrán ser embargadas por los cobradores.

Los jubilados pueden también obtener información sobre programas federales para la condonación de deuda u otros servicios a través de los sitios web de agencias gubernamentales pertinentes. Además, pueden ponerse en contacto con los departamentos del IRS, seguridad social o pensiones para obtener orientación específica sobre loa programas disponibles para jubilados.

4. Bancarrota

Aunque a menudo la bancarrota se asocia con un estigma, en algunos casos puede ser la única opción para las personas mayores abrumadas por una cantidad considerable de deudas.

Dependiendo de su situación, usted podría acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota para liquidar la mayor parte de sus deudas.

La bancarrota puede afectar a cualquier financiación futura. Sin embargo, puede ofrecerle un nuevo comienzo al mismo tiempo que mantiene a salvo sus cuentas de jubilación.

5. Adquisición Forzada

En determinadas situaciones, los hijos de personas de la tercera edad pueden verse obligados a hacerse cargo de sus finanzas. La enfermedad de Alzheimer afecta a una de cada nueve personas mayores de 64 años. El 32% de los mayores de 85 años padece esta enfermedad.

Las personas mayores suelen ser vulnerables a la explotación financiera y las estafas. De hecho, una de cada diez personas mayores de 60 años ha sido víctima de abusos o fraudes financieros. Cada año, las estafas cuestan a los seniors $3 mil millones.

Para proteger la salud financiera de sus padres, a veces los hijos tienen que tomar el control de sus finanzas.

TurboDebt Puede Ayudar

Las personas de edad avanzada son vulnerables a los abusos y fraudes financieros. Trabajar con una empresa acreditada de alivio de deudas de jubilación es crucial para proteger sus ahorros de jubilación. Con asesoramiento, planificación estratégica, y presupuestos adecuados, es posible recuperar el control de sus deudas incluso en la jubilación.

Si usted está lidiando con deudas en la jubilación, comuníquese con TurboDebt para una consulta gratuita hoy mismo. Nuestro equipo puede ofrecer asesoramiento, consultoría y servicios de planificación financiera para ayudarle a pagar su deuda más rápido.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.