En Pocas Palabras

Tener muchas deudas con tasas de interés altas puede consumir muchos ingresos, dejándolo con dificultades para pagar las facturas y ahorrar un fondo de emergencia. Los saldos de las tarjetas de crédito en EE. UU. superarán el billón de dólares en el tercer trimestre de 2023. Con unos saldos medios de tarjetas de crédito de $6,000 y una morosidad en aumento, la deuda es algo que muchos estadounidenses tienen en común.

Si usted se pregunta cómo salir de deudas rápidamente, tenemos diez consejos para ayudarle a ahorrar dinero, pagar la deuda total más rápido, y obtener sus finanzas personales bajo control.

10 Consejos Para Salir Rápidamente de Deudas

Antes de explorar formas de salir de la deuda, haga una lista de todos los tipos de deudas que tiene, junto con la cantidad total que debe, los pagos mensuales y las tasas de interés. Comprender la situación de sus deudas le ayudará a encontrar una solución que le convenga.

Ya sea que esté luchando para mantenerse al día con los pagos mínimos o simplemente necesita saber cómo priorizar las deudas, uno de los métodos que proporcionamos a continuación probablemente será una buena opción para usted.

1. Elabore un Presupuesto

“El primer paso, y el más sencillo, es hacer un presupuesto”, explica Teresa Dodson, experta en deudas y fundadora de Greenbacks Consulting. “La mayoría de la gente nunca lo hace y no sabe en qué gasta realmente su dinero. Averigüe cuál es su situación financiera real, elabore un plan, fíjese objetivos y cúmplalos”, anima Dodson.

Un presupuesto le ayudará a entender sus ingresos y gastos y le mostrará lo que puede pagar mensualmente por sus deudas. Le recomendamos el sistema presupuestario 50/30/20 porque es fácil y efectivo. Con este método, usted destina el 50% de sus ingresos a gastos esenciales, el 30% a gastos discrecionales o deseos y el 20% al pago de deudas y al ahorro.

Si busca una de las formas más rápidas de salir de deudas, haga pagos extra. Utilice dinero de su categoría de gastos discrecionales para hacer pagos adicionales y acelerar el plazo de pago y mantener bajos los costos por intereses.

2. Ahorre Dinero

Cada dólar cuenta. Encuentre formas de ahorrar más dinero recortando gastos, aumentando sus ingresos o haciendo ambas. Su presupuesto le proporcionará una visión más profunda de los gastos que puede dejar en pausa o eliminar por completo, como la comida a domicilio, los servicios de streaming y las compras.

Cuanto más dinero ahorre, más rápido podrá deshacerse de sus deudas. Use todo el dinero que ahorre para hacer pagos adicionales a su deuda y así reducir sus saldos.

3. Deje de Utilizar sus Tarjetas de Crédito

Si quiere salir de deudas rápidamente, otro consejo es dejar de contraer nuevas deudas. Una forma fácil de hacerlo es dejar de usar las tarjetas de crédito. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, no aumentar la factura de su tarjeta de crédito hará que sea más fácil pagarlas.

Deje la tarjeta de crédito en casa e intente pagar sus compras con una tarjeta de débito o en efectivo. A medida que pague el saldo de su tarjeta, mejorará su relación de utilización del crédito, lo que, a su vez, puede mejorar su puntaje de crédito.

4. Busque Ingresos Adicionales

Una de las opciones más rápidas para saldar deudas es generar ingresos extra y utilizarlos para pagar saldos. Encuentre actividades secundarias y trabajos a medio tiempo que pueda realizar después de la jornada laboral. Si tienes alguna habilidad especial, aprovéchela para trabajar como freelance los fines de semana y así ganar dinero extra.

Invierta ese dinero extra y cualquier ganancia inesperada que reciba, como bonificaciones o devoluciones de impuestos, para hacer un pago global de su deuda.

5. Piense en Consolidar su Deuda

Otra forma de saldar deudas rápidamente es mediante la consolidación de deudas. Puede usar un préstamo personal a una tasa más baja para pagar sus deudas de alto interés. De este modo, tendrá un solo pago mensual a una tasa de interés fija. Con una tasa de interés más baja, usted será capaz de salir de la deuda más rápido y ahorrar dinero.

También puede solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y trasladar a ella los saldos de otras tarjetas. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un APR de introducción del 0% durante un máximo de 18 meses. Si está seguro de que podrá liquidar todo el saldo durante el periodo introductorio, esta puede ser una forma muy efectiva de ahorrar dinero en cargos por intereses.

6. Considere un Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si tiene dificultades para efectuar los pagos mínimos de su deuda o ha incumplido algunos plazos de pago, puede que haya llegado el momento de plantearse seriamente algunas medidas de alivio de la deuda.

Si se pregunta cómo salir de deudas rápidamente, la liquidación de deudas es una de las opciones más rápidas que existen. El acuerdo de liquidación de deudas consiste en negociar con sus prestamistas para saldar su cuenta por menos de lo que debe. Con los prestatarios promedio ahorrando el 50% (antes de comisiones), usted podrá salir de deudas mucho antes haciendo un pago único.

7. Elija un Método de Pago de Deudas y Cúmplalo

Necesitará un plan concreto para priorizar qué deudas pagar primero. Use una estrategia de amortización de deudas como la avalancha de deudas o la bola de nieve de deudas.

Con el método de la avalancha de deudas, usted efectúa los pagos mensuales mínimos de todas las deudas y destina el dinero sobrante a la primera deuda con el interés más alto. Una vez que la haya pagado, pasará a concentrarse en la siguiente deuda con la tasa de interés más alta. Esta estrategia le ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero en cargos por intereses.

El método bola de nieve de deudas consiste en centrarse en pagar primero los saldos más pequeños, lo que permite obtener ganancias rápidas y aumenta la motivación. Para ello, deberá efectuar los pagos mínimos de cada deuda y destinar todo el dinero extra a la deuda más pequeña antes de pasar al siguiente saldo.

8. Contrate a un Experto en Finanzas

A veces, hacer frente a las deudas por sí solo puede ser todo un reto. Si está destinando una parte importante de sus ingresos al pago de deudas, tiene problemas con las facturas mensuales y necesita asesoramiento sobre cómo deshacerse de las deudas rápidamente, puede que haya llegado el momento de buscar asistencia de una institución financiera.

Considere buscar ayuda en una agencia de asesoramiento financiero sin fines de lucro. Los asesores de crédito pueden analizar su presupuesto, historial crediticio, ingresos y deudas y ayudarle a crear un plan para salir de la deuda que se adapte a su situación financiera.

Otra opción es un asesor financiero que pueda ayudarle a crear un presupuesto mensual y un plan de amortización realista, evaluar y priorizar las deudas y elaborar un plan financiero a largo plazo.

9. Utilice Recursos en Línea

El uso de herramientas, productos financieros y recursos en línea puede darle una ventaja en su amortización. Utilice una calculadora de pago de deudas en línea para determinar cuánto tendrá que pagar cada mes para salir de deudas rápidamente.

Recomendamos el uso de unbury.me si desea eliminar las conjeturas a la hora de hacer un plan de pago de la deuda. Es una herramienta gratuita que le permite hacer una lista de todas sus deudas y crear un plan de pago utilizando los métodos de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda.

Si busca formas de incrementar sus ahorros, Oportun tiene una aplicación que analiza sus gastos y ahorra dinero automáticamente para alcanzar su objetivo fijado. Solo transfiere pequeñas cantidades que no notará a la cuenta de la aplicación, lo que facilita alcanzar sus objetivos de ahorro.

10. Aplique a Subsidios

Compruebe si reúne los requisitos para los subsidios de alivio de la deuda que pueden ayudarle con el reembolso de sus deudas. Los subsidios le ofrecen dinero que no tiene que devolver y, si es veterano de guerra o tiene préstamos estudiantiles, puede haber algunas opciones que podría explorar.

Verifique si califica para la Federal Pell Grant, el programa Public Service Loan Forgiveness (PSLF), o el Total and Permanent Disability Discharge.

Encuentre la Mejor Forma de Salir de Deudas

El método más adecuado para usted es el que le ayude a salir de deudas con mayor rapidez.

Pagar las deudas es un paso importante hacia una salud financiera duradera. Hay muchas opciones para salir de deudas rápidamente, como hacer un presupuesto, obtener ingresos extra y recurrir a la consolidación o liquidación de deudas. La opción más adecuada para usted dependerá de cuánto debe, cuánto puede pagar cada mes y qué método es más probable que usted respete.

Una vez que haya elegido un método que le ayude a salir de deudas más rápidamente, practique una buena gestión financiera y crediticia. Lleve un registro del crédito, establezca un fondo de emergencia y empiece a ahorrar para sus objetivos futuros.

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