Cómo los Subsidios Pueden Aliviar sus Deudas
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Published February 06, 2024 | Updated February 06, 2024
En Pocas Palabras
El estadounidense promedio tiene una deuda personal de $21,800, sin contar la hipoteca. Los que están endeudados también dicen que el 30% de sus ingresos se destina al reembolso de deudas cada mes. Con semejante endeudamiento, pagar la deuda puede ser todo un reto, sobre todo para las familias con bajos ingresos.
Aunque no existen subsidios gubernamentales para el alivio de la deuda, hay muchos otros programas y opciones de alivio de deudas que puede utilizar para gestionar lo que debe.
¿Qué son los Subsidios de Alivio de Deudas?
El subsidio para el alivio de deudas se refiere a dinero que no tiene que pagarse de vuelta y que ayuda a liquidar las deudas. El gobierno de EE. UU. no ofrece subsidios específicamente para saldar deudas, pero sí otros programas que pueden brindar ayuda económica con los gastos de manutención, permitiéndole disponer de dinero para pagar préstamos y deudas de tarjetas de crédito.
Teresa Dodson, experta en deudas y fundadora de Greenbacks Consulting, ofrece consejos sobre cómo saldar deudas sin recurrir a un subsidio. “Revise sus ingresos en relación con sus gastos y compruebe si reúne los requisitos para recibir asistencia para el alivio de la deuda”, comparte Dodson. “Reducir los gastos es el camino para pagar las deudas”, añade.
¿Existen Realmente Subsidios Gubernamentales Para el Alivio de Deudas?
No, el gobierno federal no tiene ningún programa específico de alivio de la deuda ni subsidios para pagar deudas. Sin embargo, si usted es elegible, puede encontrar programas que le ayuden con préstamos para estudiantes, alimentación, facturas médicas, facturas de servicios públicos y asistencia para vivienda. Por ejemplo, el presidente Biden anunció recientemente una ayuda adicional de $9 mil millones para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.
Algunos programas, como el Low Income Energy Assistance Program (LIHEAP) puede ayudar a las familias de bajos ingresos a pagar las facturas de la luz. También encontrará apoyo en organizaciones sin fines de lucro y en empresas privadas de alivio de la deuda que pueden ayudarle a elaborar un plan de pagos mensuales para hacer frente a sus deudas.
Cuándo Buscar un Subsidio
Cargar con una gran cantidad de deudas puede ser un reto para cualquiera, pero puede ser especialmente agobiante para las familias con escasos recursos. Si usted está viviendo de mes a mes, preocupado por cómo va a pagar las facturas o comprar alimentos, puede ser el momento de explorar los subsidios de alivio de la deuda y otros programas de asistencia para ayudarle a salir de las deudas.
Cómo Saber Si Es Elegible
Aunque el gobierno no ofrece subsidios para pagar deudas específicamente, hay opciones disponibles para estudiantes y veteranos. Para comprobar si reúne los requisitos, visite el sitio web del programa específico que le interese. El portal FederalStudentAid.gov ofrece información sobre becas y préstamos estudiantiles, mientras que VA.gov ofrece información sobre todas las prestaciones disponibles actualmente para veteranos.
Por ejemplo, el Departamento de Educación de Estados Unidos ofrece el Federal Pell Grant, que no hay que devolver. La beca se concede a los estudiantes que no han obtenido un título profesional o una licenciatura. Para poder optar a ella, deberá cumplir los requisitos de calificación de la ayuda federal para estudiantes y presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés)en el portal de StudentAid.gov.
Otros Programas Gubernamentales de Alivio de la Deuda
El gobierno ofrece programas que pueden ayudar con ciertos tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles y las hipotecas. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ayuda a los propietarios que atraviesan dificultades mediante programas de modificación de préstamos, indulgencia de morosidad y refinanciación.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales también pueden ser elegibles para la condonación de préstamos a través de programas como el Public Service Loan Forgiveness (PSLF) y Total and Permanent Disability Discharge. Además, usted puede solicitar un plan de amortización definido por ingresos (IDR) para que los pagos de préstamos de deudas estudiantiles sean más asequibles.
Además de los programas del gobierno para el alivio de deudas, también disponemos de una amplia lista de recursos si necesita ayuda para pagar sus facturas.
Tipos de Subsidios Para el Alivio de la Deuda
Si es usted veterano o necesita ayuda con las facturas médicas pendientes de pago, existen opciones que puede explorar.
Subsidios Para el Alivio de Deudas de Veteranos
Los veteranos y los militares activos con deudas pueden acogerse a programas de asistencia financiera que ofrecen alivio de la deuda. El programa Total and Permanent Disability Discharge puede exonerarle de la obligación de devolver sus préstamos federales para estudiantes. También le exime de la obligación de completar el TEACH Grant Service.
Si es usted un veterano con discapacidad, el VA también ofrece subsidios de vivienda para discapacitados, de modo que pueda adaptar o adquirir una casa que se ajuste a sus necesidades de movilidad.
El programa Veterans of Foreign Wars Unmet Needs ofrece subsidios de hasta $2,500 para cubrir necesidades diarias y pagar directamente a sus acreedores. Puede calificar si enfrenta dificultades financieras debido a despliegues o lesiones relacionadas con el servicio militar.
Subsidios de Alivio de Deuda por COVID
Durante la pandemia de COVID-19, el Congreso implementó varios programas para brindar asistencia financiera a los estadounidenses, como compensación por desempleo, pagos de impacto económico, asistencia de emergencia para alquiler y crédito tributario por hijo.
Aunque la mayoría de estos programas han expirado, es posible que encuentre ayuda a través del Fondo de Asistencia para Propietarios (HAF), que aún está en funcionamiento en algunos estados. El programa ayuda a aquellos que están atrasados en sus gastos de vivienda, incluyendo hipotecas, declaración de impuestos sobre propiedad y servicios públicos.
Subsidio Para el Alivio de la Deuda Médica
El gobierno federal no perdona ni ofrece subsidios para el alivio de la deuda médica directamente. Sin embargo, tiene programas como Medicaid, que pueden ayudarlo con los gastos médicos.
Por ejemplo, el Affordable Care Act requiere que los hospitales sin fines de lucro ofrezcan atención con descuento o gratuita. Si es veterano y tiene deudas médicas o necesita ayuda con los copagos, puede solicitar asistencia para alivio de deudas.
Cómo Solicitar un Subsidio
Las personas que enfrentan deudas son blanco de estafas. Los subsidios gubernamentales para alivio de deudas son raras y si encuentra a alguien promocionando un nuevo programa gubernamental que elimina sus deudas u ofrece “Dinero Gratis del Gobierno”, probablemente sea una estafa.
Alguien podría ofrecerle una subvención para ayudar a pagar deudas, educación e hipotecas, pero son estafas. Podrían incluso pedirle información personal, como su número de Seguro Social e información bancaria, que podrán utilizar de manera indebida o a robo de identidad.
Si está buscando subsidios federales y programas de asistencia, utilice estos sitios web oficiales del gobierno:
Busque un programa según su situación y lea detenidamente los criterios de elegibilidad, el proceso de solicitud y las fechas límite del programa. Recopile los documentos relevantes y complete la solicitud en línea para solicitar el programa.
Alternativas a los Subsidios de Alivio de Deudas
Aunque es difícil encontrar subsidios y programas gubernamentales de condonación de la deuda (incluso cumplir los requisitos para obtenerlos) existen otras alternativas. Empiece por analizar detenidamente su presupuesto, sus deudas y sus activos.
En algunos casos, es posible que pueda resolver sus problemas de deuda simplemente mediante asesoramiento crediticio, gestión de deudas o una consolidación de deudas para unificar todas sus deudas en un único préstamo a una tasa de interés más baja.
Si sigue sin poder hacer frente a los pagos mínimos, considere otras opciones de alivio de la deuda, como el acuerdo de liquidación de deudas. Como último recurso, puede también contemplar la opción de declararse en bancarrota.
¿Qué Debería Hacer Ahora para Superar sus Deudas?
Si tiene que hacer frente a deudas de préstamos para estudiantes, gastos médicos o saldos elevados por deudas de préstamos personales, puede que le interese encontrar un subsidio gubernamental para el alivio de la deuda. Aunque existen algunas opciones, lo malo es que es difícil reunir los requisitos necesarios.
Las opciones más realistas incluyen hacer un plan de amortización de la deuda, negociar con sus prestamistas y comprometerse a pagar la deuda agresivamente para mejorar su situación financiera. Alternativamente, puede trabajar con una empresa de alivio de la deuda para desarrollar un plan que funcione para sus finanzas personales.
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