Alivio de Deuda en Alaska

En Pocas Palabras

Los habitantes de Alaska luchan con las deudas más que el estadounidense promedio. Ya sea que provienen de facturas de tarjetas de crédito impagadas, préstamos de día de pago, o su hipoteca, varias soluciones de la deuda están disponibles para los residentes del estado situado más al norte de los Estados Unidos.

Siga leyendo para aprender más acerca de los tipos más comunes de deuda en Alaska, sus opciones para salir de las deudas, y cómo TurboDebt puede ayudar.

Panorama Económico en Alaska

El nombre de Alaska deriva de la palabra Aleut “Alyeska”, que significa “gran tierra”. Alaska es el estado más grande de América, con unas 2.5 veces el tamaño de Texas. También alberga algunas de las mayores extensiones de naturaleza virgen del país.

No es de extrañar que más de 1.1 millones de visitantes se dirigen cada año al norte para disfrutar de la belleza natural del estado. La industria turística de esta región es el segundo mayor empleador del estado, después de la industria del petróleo y el gas.

La mitad de las reservas de carbón de Estados Unidos se encuentran en Alaska, junto con las mayores minas de plata y zinc del país. La industria maderera, la pesca y la agricultura también forman parte de la economía de Alaska.

Sin embargo, vivir en la “Última Frontera” de Estados Unidos tiene sus desventajas. Como la mayoría de los bienes de consumo tienen que transportarse desde el territorio continental de EE. UU., los productos cotidianos en Alaska son más caros que en casi cualquier otra parte del país.

El costo de vida promedio en Alaska es el sexto más alto de los Estados Unidos. El habitante promedio de Alaska gasta alrededor de $54,331 al año en vivienda, servicios públicos, atención médica, alimentos y otros gastos personales. En comparación, la media nacional es de $38,266 al año.

Con el alto costo de vida en Alaska, no es de extrañar que los alaskeños se encuentren endeudados. Aunque empiecen por poco, las deudas pueden descontrolarse rápidamente y apoderarse de sus finanzas.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Alaska?

El alivio de deudas es el proceso de ayudar a una persona o entidad a pagar el dinero que debe a prestamistas o acreedores de una manera asequible. Como residente del estado de Alaska, es importante que investigue las opciones de alivio de deuda disponibles y encuentre la mejor para usted y su situación financiera.

Tratar de obtener alivio de deudas por su cuenta no es imposible, pero puede ser bastante difícil si usted no es un profesional capacitado. Por eso muchas personas optan por trabajar con una empresa de alivio de deudas o una empresa de liquidación que sean organizaciones privadas o sin fines lucrativos. Una compañía de alivio de la deuda negociará con el prestamista en su nombre para reducir o liquidar las deudas que usted debe.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Alaska

Alaska tiene el segundo índice de endeudamiento más alto del país, con una relación deuda-ingresos promedio de 1.72. Esto significa que por cada dólar de salario anual que gana un residente de Alaska, debe 1.72 dólares a un prestamista.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda del consumidor se refiere a la suma total de las deudas contraídas por la compra de bienes y servicios para el consumo individual o familiar. Esto puede incluir compras con tarjetas de crédito o préstamos para financiar una casa o un auto. En 2022, el saldo promedio de la deuda del consumidor en Alaska era de $113,702.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Desafortunadamente, los habitantes de Alaska tienen el nivel más alto de deuda de tarjetas de crédito del país, con un saldo promedio de $7,338. Esto es casi $1,500 más alto que el saldo promedio nacional de tarjetas de crédito, que es de $5,910.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2021, el habitante promedio de Alaska debía $24,325 en préstamos para automóviles. De nuevo, esta cifra es superior a la media nacional, que era de $20,987 en 2021.

Deuda Hipotecaria y Estadísticas del Mercado Inmobiliario

Como en muchas otras regiones del país, el costo de las viviendas va en aumento. En mayo de 2023, el precio promedio de venta para las casas en Alaska era de $350,163, un 2% más que el año anterior.

El saldo hipotecario promedio en Alaska fue de $248,801 en 2022, un aumento del 5% con respecto a 2021.

A partir del cuarto trimestre de 2023, los habitantes de Alaska podrían pagar alrededor del 8.00% APR por una hipoteca a 30 años a tasa fija y alrededor del 6.80% APR por una hipoteca a 15 años a tasa fija. Esto hace la cuota mensual de una nueva hipoteca a 30 años para un saldo hipotecario promedio de $248,801 rondar los $1,826 al mes.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Según un informe de Education Data, 67,600 residentes de Alaska tienen una deuda estudiantil pendiente con un saldo promedio de $34,024. Esta cifra solamente cuenta los préstamos del gobierno federal y no incluye los préstamos privados.

Bancarrota

La bancarrota es un procedimiento legal para empresas o individuos que se enfrentan a deudas pendientes. Hay varios tipos (llamados “capítulos”) de bancarrota, pero los dos más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

En 2022, 176 interesados se declararon en bancarrota en Alaska. De ellos, 137 se acogieron al Capítulo 7 de bancarrota, mientras que 39 se acogieron al Capítulo 13. Afortunadamente, se trata de un descenso drástico con respecto a la década anterior, cuando las declaraciones de bancarrotas alcanzaron máximos históricos.

Ingreso Promedio y Empleo

En mayo de 2023, el Bureau of Labor Statistics informó de una tasa de desempleo del 2.7% en Alaska, muy por debajo de la media nacional del 3.7%.

Según el censo, el ingreso medio por unidad familiar en Alaska entre 2017 y 2021 fue de $80,287. El ingreso promedio per cápita para el mismo período fue de $39,236.

Puntuación Crediticia

Si solicita nuevas líneas de crédito en el futuro, el prestamista querrá fijarse en su puntuación crediticia para predecir las probabilidades que tiene de devolver el préstamo a tiempo. Su puntaje de crédito se calcula sobre la base de su historial crediticio pasado, incluyendo:

• La frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo, 
• La deuda actual no pagada
• Líneas de crédito actuales (incluyendo el porcentaje de crédito disponible que está utilizando actualmente)
• Historial de bancarrota o ejecución hipotecaria

La mayoría de las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850, considerándose “buena” cualquier puntuación por encima de 670. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de que le aprueben nuevas cuentas de crédito o de recibir condiciones de préstamo más favorables.

La puntuación crediticia promedio de los habitantes de Alaska es 723, una de las más altas de los 50 estados. Si desea conocer su calificación, puede recibir un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes: Equifax, TransUnion y Experian.

Robo de Identidad

El robo de identidad se produce cuando un ladrón utiliza su nombre y otra información personal para abrir nuevas líneas de crédito o cometer otras estafas. Cuando llegue el momento de cobrar un pago, los prestamistas irán a por usted en lugar de a por la persona que realmente usó el dinero.

Afortunadamente, Alaska ocupa el puesto 43 a nivel nacional en cuanto a denuncias por robo de identidad. En 2022, solamente se registraron 767 denuncias, lo que equivale a 104 denuncias por cada 100,000 residentes.

Información Bancaria y Tributaria

Alaska cuenta con 5 instituciones bancarias con más de $9 mil millones en activos.

Alaska tiene una de las cargas fiscales más bajas del país, ya que el estado no cobra un impuesto sobre ingresos individuales ni un impuesto estatal sobre ventas. La tasa promedio del impuesto local sobre las ventas es de solo el 1.76%.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Alaska con la Deuda en 2023

En 2023, TurboDebt inscribió a un total de 161 clientes de Alaska que necesitaban ayuda para encontrar alivio de deuda. En promedio, nuestros clientes en Alaska inscribieron $23,840 en nuestro programa, con una deuda total inscrita de $3,838,205. Después de trabajar con nosotros, los residentes lograron un increíble ahorro promedio del 53.15% de su deuda total (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Alaska

Basado en nuestras inscripciones en el programa de alivio de deuda en Alaska, vemos una mayoría de personas que necesitan alivio de los siguientes tipos principales de deudas:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito facilitan el pago de bienes y servicios de consumo corriente, como ropa, comestibles, ocio y otros artículos domésticos, sin agotar sus ahorros. Muchas empresas ofrecen tarjetas de crédito con recompensas que le dan puntos de socio o le devuelven dinero en efectivo por cargar una determinada cantidad cada mes, incluso en otras tiendas.

Cada mes, su estado de cuenta mostrará cuánto debe en total y el pago mínimo que debe hacer. Si no efectúa este pago, se le considerará moroso y es posible que se le apliquen recargos por mora.  Si se retrasa más de 30 días en el pago de la deuda, este hecho se refleja en su informe crediticio como uno atrasado de 30 días (o 60 o 90 días).

Cuanto más tarde en pagar (30, 60 o 90 días), peor será el impacto en sus informes y puntajes crediticios. Un pago atrasado de 30 días puede hacer caer su puntuación crediticia hasta en 100-150 puntos. Por lo tanto, es mejor evitar esto efectuando los pagos lo antes posible, incluso si se le pasa la fecha de vencimiento de su pago mensual.

Alaska tiene la 23.ª tasa de morosidad de tarjetas de crédito más alta del país, con un 7.53%. Pagar el saldo mínimo es una forma fácil de evitar la morosidad, pero el dinero que usted no cancele empezará a acumular intereses. Si solo realiza el pago mínimo mensual mientras sigue gastando, la deuda de su tarjeta de crédito empezará a apilarse rápidamente.

Este es el número uno de los tipos de deuda no asegurados que los residentes de Alaska se inscriben en nuestro programa. Así que, si necesita ayuda con el alivio de deuda de tarjetas de crédito, no dude en ponerse en contacto con nuestros expertos en TurboDebt.

Deuda por Divorcio

Según el CDC, Alaska tuvo una tasa promedio de divorcio del 3.1% en 2021. Aunque solo cuesta $200 presentar una demanda de divorcio en el estado de Alaska, si el divorcio es impugnado y necesita asesoramiento o consejo legal, podría pagar entre $15,000 y $20,000 o más en honorarios de abogado.

El divorcio puede afectar a su situación financiera, ya que tendrá que reestructurar su dinero tras la separación. Las deudas acumuladas durante el matrimonio suelen repartirse a partes iguales entre ambos cónyuges tras el divorcio, por lo que usted seguirá siendo responsable de saldarlas.

Si usted y su cónyuge trabajaban, ahora tendrán que adaptarse a vivir con un solo ingreso en lugar de dos. También es fácil que alguien que se ha divorciado recientemente se endeude porque ya no tiene fondos suficientes para cubrir sus anteriores hábitos de gasto.

Si necesita ayuda para navegar por la deuda de divorcio, en TurboDebt hemos asistido a muchos residentes en esta materia. No dude en llamarnos para una consulta gratuita.

Deuda Médica

El seguro médico y los programas gubernamentales ayudan a garantizar que todos los estadounidenses tengan acceso a una atención médica esencial. No obstante, hay muchas personas en este país que siguen sin seguro o con un seguro de cobertura limitada, lo que significa que tienen que agotar sus propios ahorros y recurrir al crédito para pagar la atención médica.

Casi el 13% de los residentes de Alaska menores de 65 años viven actualmente sin seguro médico. Incluso para los que tienen seguro, es posible que su plan no cubra todos sus gastos. Las hospitalizaciones y las intervenciones quirúrgicas pueden llegar a costar miles de dólares, por lo que muchas personas piden préstamos o recurren al crédito para cubrir gastos médicos imprevistos.

Alrededor del 4% de la población de Alaska tiene deudas médicas. El saldo promedio de deudas médicas en proceso de cobranza en el estado es de $456.

Dado que la deuda médica es otro tipo de deudas que tienden a inscribirse en nuestro programa, estamos muy familiarizados con las mejores soluciones. Con las opciones de alivio de deuda personalizadas de TurboDebt, usted puede obtener alivio de la deuda médica y estar en camino de crear un patrimonio una vez más.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las hipotecas son la principal fuente de deuda de los estadounidenses en todos los estados, incluido Alaska. Además, el costo de mantener una casa genera gastos adicionales. El jardín, la plomería y el sistema eléctrico necesitan un mantenimiento regular para evitar deterioros graves, e incluso si usted es cuidadoso con el cuidado de la casa, pueden ocurrir accidentes.

Si algo caracteriza a Alaska es el frío glacial y el clima nevado. Esto puede provocar tuberías rotas, goteras o derrumbes en los tejados, ramas caídas y mucho más. Si se enfrenta a una reparación inesperada y costosa, puede que no tenga más remedio que pedir un préstamo para cubrir el gasto.

No deje que las deudas hipotecarias u otros gastos de los propietarios de viviendas le impidan alcanzar la libertad financiera. Descubra cómo TurboDebt puede ayudarle a hacer frente a estas deudas para lograr una vida libre de deudas.

Deuda Empresarial

Los empresarios suelen endeudarse para cubrir los gastos de lanzamiento de una empresa pidiendo un préstamo. Algunos empresarios acaban recurriendo a su cuenta de ahorros personal o a su crédito para intentar salvar una empresa en crisis.

Si es usted propietario de un negocio o pequeñas empresas y le cuesta encontrar soluciones, sepa que existen opciones. Si desea obtener más información sobre lo que podría adaptarse a su situación particular, no dude en concertar una consulta gratuita sobre su deuda empresarial.

Deuda de Jubilación

En Alaska, la edad promedio de jubilación es de 61 años, y la esperanza promedio de vida es de 79 años. También es el cuarto estado más caro para jubilarse. Para vivir cómodamente retirado en Alaska, gastará unos $79,245 cada año.

Si vive hasta los 80 años, necesitaría ahorrar $1,505,740 para la jubilación. Esto también supone que usted no tiene deudas pendientes de pago, que todavía tendrá que pagar (incluso cuando se jubile y viva de un ingreso fijo). Póngase en contacto con TurboDebt hoy mismo para saber cómo nuestra planificación estratégica puede ayudarle a gestionar y pagar sus deudas por jubilación.

Opciones para el Alivio de Deudas en Alaska

Si usted está luchando con deudas en Alaska, considere la posibilidad de probar una de las siguientes opciones para el alivio de la deuda:

Asesoramiento Financiero

Los servicios de asesoramiento financiero se ofrecen también a través de agencias de asesoramiento crediticio. La mayoría de estas agencias, aunque no todas, son organizaciones sin fines lucrativos. Esto significa que usted puede acceder a sus servicios sin costo o a bajo costo.

Cuando usted decide inscribirse en un programa de asesoramiento, se le asigna un asesor crediticio para que le brinde apoyo personalizado. Su asesor de crédito revisa su situación financiera y le ayuda a crear un presupuesto y administrar el dinero para gestionar su amortización.

Programas de Gestión de Deudas

Si usted tiene deudas con varios prestamistas, los programas de gestión de deudas le facilitarán sus pagos y pueden ser una parte esencial de su planificación financiera. Estar al tanto de cuánto debe y cuándo vencen sus cuentas cada mes puede ser abrumador y causar retrasos en su plan de pagos. Para facilitar las cosas, puede inscribirse en un plan de gestión de deudas con una agencia de asesoramiento financiero.

En lugar de realizar pagos mensuales por separado a cada acreedor, realizará un único pago mensual a la agencia. Seguirá debiendo el mismo importe de capital de la deuda, pero podrá optar a tasas de interés más bajas o a la exención de comisiones.

La inscripción en un programa de gestión de deudas le ayuda a organizar sus pagos mensuales y puede reducir el costo total del pago de su deuda a largo plazo.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Al igual que los programas de gestión de deudas, los préstamos de consolidación de deudas no reducen el importe de la deuda, pero agilizan el proceso de reembolso. En lugar de acudir a una agencia de asesoramiento financiero, el prestatario se dirigirá a otro prestamista para obtener un préstamo por un importe igual al total de sus deudas pendientes.

A continuación, utilizará los ingresos de este préstamo para pagar lo que ya debe a los acreedores. Posteriormente, usted hará un solo pago al mes para el nuevo y más amplio préstamo.

En lugar de realizar múltiples pagos mensuales a varios prestamistas, ahora es responsable de un único pago mensual a un solo prestamista. Si la mayor parte de su deuda proviene de tarjetas de crédito, es posible que pueda consolidar los pagos con una tarjeta de transferencia de saldo.

Tenga en cuenta que no todo el mundo es elegible para este tipo de alivio de deuda. Al igual que cualquier otra línea de crédito, debe solicitar un préstamo de consolidación de deudas, y es posible que se lo denieguen si no cumple los requisitos de elegibilidad del prestamista. Dado que las deudas pendientes pueden afectar a su puntuación crediticia, puede resultar más difícil cumplir tales requisitos.

Sin embargo, no es imposible. Muchas personas son capaces de encontrar alivio de la deuda a través de una empresa de consolidación de deudas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Las empresas de liquidación de deudas negocian con los acreedores en su nombre para reducir el importe total que usted debe. Cuando llega a un acuerdo de liquidación de deudas, usted y su prestamista aceptan un pago global más bajo que puede hacer para que le condonen la deuda. Seguirá teniendo que pagar el precio de liquidación acordado, pero podría ahorrarse aproximadamente el 50% del importe total que adeuda.

Una vez que se inscriba en un programa de liquidación de deudas, depositará dinero en una cuenta de ahorros creada por la organización de liquidación. Este dinero se destina a pagar a sus acreedores y le ayuda a mantener unos pagos mensuales asequibles. También deberá pagar honorarios a la empresa de liquidación de deudas por negociar en su nombre y gestionar sus pagos.

Declararse en Bancarrota

Si considera que no puede pagar sus deudas pendientes y otras soluciones no han funcionado o no están a su alcance, puede declararse en bancarrota. Cuando presenta una declaración de bancarrota, sus deudas son condonadas y su prestamista también obtiene algún tipo de reembolso, ya sea mediante la venta de sus activos o mediante algún tipo de reembolso aprobado. Sin embargo, este proceso afecta a su crédito durante un máximo de 10 años.

Aunque existen muchos tipos de procedimientos de bancarrota, lo más habitual es que las personas y las empresas se acojan al Capítulo 7 o al Capítulo 13.

Cuando se declara en bancarrota conforme al Capítulo 7, usted vende sus activos no exentos para pagar la mayor parte posible de su deuda. La deuda restante se condona. Suele utilizarse para cancelar deudas no aseguradas, como facturas médicas o saldos impagados de tarjetas de crédito.

Para quienes ganan suficiente dinero como para acogerse al Capítulo 7, el Capítulo 13 puede ser una opción eficaz. Al solicitar este tipo de bancarrota, usted puede conservar sus bienes y pagar su deuda a plazos en el transcurso de tres a cinco años.

Perdón de Deuda

Los programas de perdón de deudas son poco comunes y en su mayoría los ofrece el gobierno federal. Algunos prestamistas o acreedores pueden ofrecer programas de condonación de deudas a personas que atraviesan dificultades financieras y que han trabajado en un puesto de empleo que reúne los requisitos durante un periodo de tiempo determinado.

Si puede obtener la condonación de deudas, se borrará parte o la totalidad de su deuda, y ya no será responsable de devolver ese dinero.

Recursos para Dificultades Financieras en AK

Tratar de mantenerse al día con sus deudas es bastante difícil, pero puede ser especialmente complicado si también está luchando para pagar sus facturas habituales. Además de buscar alivio de deudas, aquí hay algunos programas de asistencia que puede aprovechar en Alaska para ayudar a suavizar su carga financiera global.

Permanent Fund de Alaska

Brad Reichert, fundador y director administrativo de Reichert Asset Management LLC, comparte una importante forma en que los residentes de Alaska pueden obtener fondos adicionales:

“Una de las ventajas de vivir en Alaska, que ayuda a sufragar algunos de los costos adicionales de vida, es el desembolso anual de dividendos del ‘Permanent Fund’ (Fondo Permanente), que el Departamento de Impuestos de Alaska entrega cada año a casi todos los ciudadanos de Alaska, como su parte anual del fondo petrolero del estado”, explica Reichert.

“El pago anual, que se viene abonando desde hace 42 años, permite a los habitantes de Alaska participar en una parte de los ingresos minerales del Estado en forma de dividendo en beneficio de las generaciones actuales y futuras”, añade Reichert.

Programas de Asistencia Temporal

El Programa de Asistencia Temporal de Alaska (ATAP) proporciona a las familias de bajos ingresos con hijos ayuda en efectivo. El programa, financiado por la subvención federal en bloque de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), se centra en ayudar a los cuidadores a conseguir la autosuficiencia a través del empleo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

En julio de 2022, el Departamento de Salud y Servicios Sociales de Alaska (DHSS) se reorganizó en dos departamentos separados: El Departamento de Salud (DOH) y el Departamento de Servicios Familiares y Comunitarios (DFCS).

La División de Asistencia Pública, dentro del DOH, administra los beneficios del SNAP y el Programa de Nutrición Familiar, la asistencia para calefacción, las prestaciones para personas mayores, las prestaciones por discapacidad y la asistencia sanitaria.

Cuidado Infantil

La División de Asistencia Pública del Departamento de Salud también administra el programa Child Care Assistance, que cubre los gastos de cuidado infantil de las familias con ingresos bajos que trabajan o están inscritas en un programa de educación o formación. También se conoce como programa Parents Achieving Self Sufficiency (PASS).

El Inclusive Child Care Program de Alaska también ofrece subsidios suplementarios para niños con necesidades especiales.

Refugios para Personas sin Hogar

Hay varios refugios de emergencia y programas de alojamiento transitorio a disposición de los habitantes de Alaska, sobre todo en las zonas de Anchorage, Fairbanks, Juneau, Kenai-Soldotna y Mat-Su Valley y alrededores.

Algunas de estas organizaciones atienden a clientes específicos, como personas solas, mujeres y niños maltratados, adolescentes que huyen del hogar o familias.

Servicios de Transporte Gratuito

Si usted es beneficiario de Medicaid en el estado de Alaska, puede optar a recibir transporte gratuito a sus citas médicas. Los municipios individuales también pueden ofrecer servicios. Anchorage, por ejemplo, ofrece servicios de transporte gratuitos para personas con discapacidad, personas mayores y beneficiarios de Medicaid a través del programa AnchorRIDES.

Aproveche Una Consulta Gratuita de Alivio de Deuda con TurboDebt

Es posible lograr una vida sin preocupaciones financieras en Alaska. Trabajar con una empresa de alivio de deuda de confianza como TurboDebt es una solución eficaz para lograr la libertad financiera.

Llámenos hoy mismo para aprovechar nuestra consulta gratuita y empiece por responder a unas breves preguntas. Así podrá obtener más información sobre los programas de alivio de deudas y aprender sobre cómo TurboDebt puede ayudarlo a encaminarse hacia una vida libre de deudas.