Cada año, miles de propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos se encuentran en situaciones financieras desesperadas. Si como muchos estadounidenses, usted está luchando para cumplir con sus obligaciones como propietario de un negocio, considere opciones de alivio de la deuda empresarial.

Al igual que las personas, las empresas también pueden tener demasiadas deudas. El 70% de las pequeñas empresas en EE. UU. tienen deudas pendientes. El 17% de ellas tiene una deuda pendiente de hasta $25,000, mientras que el 21% de las empresas tiene una deuda pendiente de hasta $100,000.

Para sobrevivir en este ambiente competitivo, los propietarios de negocios no solo tienen que ser más austeros, sino que también tienen que confiar en un programa de alivio de deuda de pequeñas empresas. Antes de rendirse y plantearse cerrar su negocio, considere todas las opciones disponibles que se exponen a continuación.

¿Qué es el Alivio de Deuda Empresarial?

El alivio de la deuda empresarial consiste en programas como la liquidación de deudas empresariales, préstamos de consolidación, programas de gestión de deudas y otros. Estas estrategias pueden ayudar a reducir la carga de la deuda, bajando la tasa de interés, minimizando la cantidad adeudada y simplificando los reembolsos.

Para los dueños de empresas, obtener préstamos es esencial para respaldar su expansión a largo plazo o para fortalecer su flujo de efectivo.

Organizaciones como Small Business Administration tienen programas de préstamos para pequeñas empresas. Aun así, muchas empresas piden demasiados préstamos y se encuentran después con que su negocio no tiene capacidad para generar tanto como lo que deben.

Una vez que los acreedores empiezan a llamar para cobrar, hay dos formas principales de hacer frente a la deuda. Usted puede salvar su negocio e intentar saldar las deudas pendientes o liquidar su empresa para pagar lo adeudado. Afortunadamente, la ayuda para este tipo de deudas empresariales está disponible de diversas formas. Antes de plantearse medidas extremas, considere otras opciones para hacer frente a sus deudas.

Cuándo Buscar Alivio de la Deuda Empresarial

Estos son los casos en los que usted debería plantearse un programa de resolución de deudas empresariales para saldar sus préstamos pendientes:

  • Su negocio no genera suficientes ingresos para saldar su deuda.
  • Le cuesta cubrir todos los gastos de la empresa.
  • Tiene que invertir fondos personales de su cuenta bancaria en su negocio.
  • Está considerando pedir prestado dinero adicional para mantener su negocio a flote.
  • Tiene facturas pendientes y retrasos en el calendario de pagos de los préstamos.

Una de las primeras cosas que hacen los empresarios cuando intentan gestionar su deuda es tomar parte de su dinero personal e invertirlo en su negocio. Se trata de una táctica a corto plazo que puede o no funcionar.

Reconocer las señales de problemas financieros resulta crucial para evitar hundirse aún más en la trampa de las deudas.

¿Cómo Funcionan las Empresas de Alivio de Deuda?

Las empresas de alivio de deuda empresarial pueden ayudar a resolver su deuda con mayor rapidez y evitar la bancarrota. Las compañías con y sin fines de lucro pueden analizar su situación financiera global y ayudarle a elegir la estrategia adecuada para pagar sus préstamos.

Estas empresas elaboran un plan de acción y negocian con sus prestamistas para reducir las tasas de interés y la cantidad de dinero que usted debe. Le proporcionan un camino claro hacia una vida libre de deudas.

Las compañías de alivio de deudas utilizan diversas estrategias para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, como la liquidación de deudas empresariales, la gestión de deudas, la consolidación y el asesoramiento crediticio. Una empresa experimentada y acreditada también puede ayudarle a resolver su deuda más rápido y pagar menos en total.

Por ejemplo, usted podría ahorrar $2.64 por cada $1 que paga en comisiones. El programa adecuado puede ayudarle a ahorrar hasta un 50% de su deuda (antes de comisiones).

Cuidado con las Estafas de Alivio de la Deuda Empresarial

Como propietario de un negocio, usted ya está lidiando con mucho estrés, tratando de mantener su negocio a flote mientras ocupa diferentes roles. No deje que una estafa de alivio de deudas de negocios se sume a sus preocupaciones.

Hay muchas empresas que intentan aprovecharse de empresarios vulnerables. Lo mejor que usted puede hacer es aprender a detectar estas estafas para evitarlas. Normalmente, cuando algo parece demasiado bueno para ser verdad, suele serlo.

Evite trabajar con empresas que:

  • Le piden honorarios por adelantado antes de prestarle los servicios.
  • Garantizan resultados y afirman que eliminarán su deuda.
  • Hacen declaraciones audaces incluso antes de tomarse el tiempo necesario para conocer su situación financiera específica.

Protegerse contra estafas financieras es crucial. Una buena opción es consultar la información de fuentes confiables como la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y el Better Business Bureau (BBB). Esto ayuda a evaluar la legitimidad de una empresa, evitando así posibles fraudes, estafas y malas prácticas comerciales.

Los Tres Mejores Programas para Salir de la Deuda Empresarial

Si su negocio atraviesa por dificultades financieras en las condiciones actuales del mercado, como muchas otras empresas, es posible que sienta la tentación de venderlo para empezar de nuevo. Vender su negocio es un paso drástico. Considere primero algunas de las mejores opciones de alivio de deudas para pequeñas empresas.

1. Consolidación de Deudas

Una forma de simplificar el plan de pagos es consolidar todos los préstamos y deudas de tarjetas de crédito de su empresa en un único pago. Esto puede reducir sus cuotas mensuales sin afectar negativamente a su crédito.

Con un préstamo de consolidación de deudas empresariales, el prestatario solo tendrá que tratar con un único prestamista en lugar de con varios. Una empresa de consolidación de deudas puede ayudar a negociar las condiciones del nuevo préstamo, reducir las tasas de interés y a liquidar pagos atrasados o préstamos existentes.

Este nuevo préstamo puede ser un préstamo no asegurado o puede garantizarse con los activos de su empresa para ayudarle a conseguir una tasa de interés aún más baja.

2. Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si bien hay una diferencia entre la deuda empresarial y la deuda de los consumidores, usted todavía puede ser elegible para un programa de liquidación de deudas. Todas sus deudas comerciales existentes, tales como préstamos comerciales, líneas de crédito y prácticamente todos los tipos de préstamos no asegurados, pueden ser consideradas para un acuerdo de liquidación, dependiendo de su elegibilidad.

Si usted tiene un préstamo SBA o micropréstamos y no puede pagar el monto total, también puede presentar un Ofrecimiento de Transacción (Offer in Compromise).

En comparación con una reestructuración de préstamos, la liquidación de deudas es más favorable para su puntaje de crédito. Su empresa de liquidación de deudas puede establecer una negociación de deudas con sus cobradores para reducir los saldos de sus préstamos. Es posible reducir sus deudas en una cantidad significativa y liquidar sus préstamos más rápido. Muchos empresarios pueden liquidar sus cuentas en tan solo 24 meses.

3. Programa de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas empresariales suele comenzar con una revisión de su situación financiera. A continuación, un asesor financiero profesional puede elaborar un presupuesto personalizado para ayudarle a administrar su dinero y alcanzar el éxito.

Una vez que elabore un plan de acción, sus deudas elegibles serán inscritas en el programa. Una empresa de administración de deudas también negociará las condiciones de amortización con sus prestamistas para reducir o eliminar las comisiones, sanciones e intereses. Se establecerá una estructura de pagos mensuales para que usted pueda empezar a saldar sus deudas.

3 Alternativas a los Programas de Alivio de Deuda Empresarial

Aparte de los programas de alivio de la deuda empresarial enumerados anteriormente, usted también puede considerar las siguientes alternativas para eliminar su deuda.

1. Venda su Negocio

A veces, es posible que desee vender su empresa para pagar a todos sus prestamistas. Una venta puede proporcionar los fondos que necesita para liquidar el saldo de la deuda de su préstamo personal y librarle de cualquier obligación futura.

No obstante, este proceso no siempre es fácil y sin complicaciones. Si su empresa tiene más deudas que activos, será difícil encontrar un comprador.

Aunque venda su negocio, no estará libre de deudas si es personalmente responsable de sus obligaciones empresariales. En tal situación, seguirá teniendo que saldar sus deudas.

2. Liquide los Activos

Otra opción es liquidar su empresa y distribuir sus activos. Es posible que pueda negociar con sus prestamistas para liquidar su cuenta por menos del saldo total de sus préstamos de pequeña empresa.

Al igual que ocurre con la venta de su empresa, si usted es personalmente responsable de la deuda, es posible que tenga que seguir pagándola a menos que sus acreedores le liberen de la obligación.

3. Declararse en Bancarrota

Si ha agotado todas las demás opciones, la bancarrota puede ser el último recurso que le quede. El Capítulo 11 y el Capítulo 13 son las dos formas más comunes de bancarrota disponibles para los propietarios de empresas. Se trata de métodos de reorganización de deudas que pueden tener un serio impacto en su informe de crédito.

En el peor de los casos, puede que usted tenga que declararse en bancarrota según el Capítulo 7. El proceso implica entregar su empresa a un fiduciario de bancarrotas. A continuación, éste venderá todos los activos de la empresa para pagar los impuestos adeudados al IRS y distribuir los fondos restantes entre los acreedores.

La bancarrota es un proceso complejo y costoso. Usted necesitará un abogado con experiencia para el asesoramiento legal, pero puede darle una salida limpia de su negocio. Cuando sus deudas superan el valor de los activos de su empresa, la bancarrota puede ayudarle a reducir la carga de la deuda.

TurboDebt Puede Ayudar

Los propietarios de negocios tienen a su disposición varias opciones para el alivio de la deuda empresarial. La liquidación de deuda comercial, la consolidación, la gestión de deudas y la bancarrota son solamente algunas de ellas. Compare todas sus opciones antes de dar cualquier paso que afecte a la viabilidad de sus finanzas personales o de su empresa.

TurboDebt es una empresa de buena reputación y con experiencia en servicios de alivio de deudas que puede ayudarle a reducir su carga de endeudamiento y vivir una vida libre de estrés. Comuníquese con nosotros para una consulta gratuita hoy mismo.

Nuestro equipo ofrece servicios de asesoramiento de crédito, consultoría y planificación financiera para ayudarle a encontrar la solución de deudas adecuada que se adapte a sus necesidades financieras.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.