En Pocas Palabras

Cuando se trata del estado de Mississippi, hay muchas estadísticas de deuda que destacan; lo que ayuda a explicar por qué muchos residentes tienen dificultades para controlar sus deudas. Uno de los datos más notables es que Mississippi tiene la puntuación crediticia promedio más baja del país, con 675. Esto no es una buena noticia si usted está tratando de controlar sus finanzas; pero la buena noticia es que puede encontrar alivio de deuda en MS.

TurboDebt puede ayudarle a tomar el control de su deuda y poner su situación financiera en orden. Entre nuestros servicios de planificación estratégica, asesoramiento y consultoría, nos especializamos en negociar con prestamistas y cobradores de deuda para que acepten menos de lo que usted les debe y así poder liquidar sus deudas.

En este artículo, compartiremos el contenido principal de algunas estadísticas sobre la deuda en Mississippi, las opciones de alivio de deudas y cómo TurboDebt puede ayudar a lograr la libertad financiera.

Panorama Económico en Mississippi

Mississippi es un estado ubicado en el sur de los Estados Unidos, limitando con Tennessee al norte, Alabama al este, Louisiana al sur y el río Mississippi al oeste. El estado tiene una rica historia y cultura, con una población de aproximadamente 2.9 millones de habitantes.

Varias industrias, incluyendo la manufacturera, energía y turismo, impulsan la economía de Mississippi. La fértil tierra del estado lo convierte en un lugar ideal para la agricultura, con cultivos como el algodón, la soya y el maíz como importantes contribuyentes a la economía. Además, la industria manufacturera juega un papel significativo en la economía del estado, especialmente en la producción de bienes como muebles, textiles y automóviles.

A pesar de sus fortalezas económicas, Mississippi enfrenta considerables desafíos de deuda. El estado tiene una alta tasa de pobreza, con casi uno de cada cinco habitantes de Mississippi viviendo por debajo de la línea de pobreza. Esto ha llevado a una carga de deuda sustancial para el estado, con una deuda gubernamental que asciende a aproximadamente $7.4 mil millones hasta el año 2021. Abordar esta carga financiera es crucial para el crecimiento económico de Mississippi y el bienestar de sus residentes.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Mississippi

Los residentes de Mississippi tienen varias opciones de alivio de deudas, incluyendo consolidación de deudas, planes de gestión de deudas, acuerdo de liquidación de deudas, negociación de deudas y bancarrota.

Para determinar el mejor programa de alivio de deudas en Jackson, Gulfport, Southaven u otra ciudad de Mississippi, es importante considerar factores como el tipo y monto de deudas no aseguradas, el puntaje crediticio del prestatario y su capacidad para realizar pagos mensuales.

Buscar orientación de un asesor financiero o consejero crediticio también puede ayudar a encontrar la solución de deudas adecuada para las necesidades específicas de cada persona. En última instancia, el alivio de deudas tiene como objetivo ayudar a individuos, familias y grupos a alcanzar estabilidad financiera y liberarse de las deudas.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Mississippi

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda de los consumidores incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales. Hasta el año 2022, Mississippi registró una deuda promedio del consumidor de $62,039, un aumento respecto a los $60,615 en el año 2021.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda por tarjetas de crédito en Mississippi es la tercera más alta del país, lo que hace que las opciones de alivio de deudas en el estado sean extremadamente importantes. Los residentes de Mississippi tienen un promedio de $5,134 en deuda de tarjetas de crédito, ligeramente por debajo del promedio nacional de $5,221.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Mississippi tiene una población de más de 3 millones de personas, lo que significa que mucha gente compra automóviles. De hecho, MS se encuentra entre los estados con la mayor cantidad de deuda de préstamos para automóviles en EE. UU. Actualmente, ocupa el décimo lugar, con un saldo promedio de préstamo de auto de $5,780, superando el promedio nacional de $5,210.

Los propietarios de automóviles en el Magnolia State también realizan algunos de los pagos mensuales más altos del país, con un promedio de $489.55. Las altas tasas se deben en parte a las bajas puntuaciones crediticias FICO entre los prestatarios en Mississippi. Esto hace que las tasas de interés sean elevadas, causando que la deuda de préstamos de automóviles se dispare.

Deuda Hipotecaria

En comparación con otros estados de los EE. UU., Mississippi tiene una deuda hipotecaria promedio relativamente baja de $139,800. Sin embargo, muchos propietarios de viviendas en Mississippi tienen una deuda hipotecaria que supera el valor de sus hogares. Esto pone de manifiesto la necesidad de educación financiera y apoyo para los propietarios de viviendas en el estado.

Mississippi también experimentó una disminución en la demanda de viviendas, con el porcentaje de ventas cayendo un 23,4% de 2022 a 2023.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Mississippi está clasificado a nivel nacional en el 15º lugar en cuanto a la deuda de préstamos estudiantiles federales, con un promedio de $37,123 en saldos pendientes. A pesar del bajo promedio, las tasas de morosidad en los préstamos estudiantiles en el estado son más altas que el promedio nacional.

Deuda de Unidad Familiar

Mississippi tiene una de las tasas de pobreza más altas del país, con un 19.4%. En promedio, un hogar en Mississippi debe más de $60,000, una cifra alta en comparación con el ingreso mediano de los hogares en el estado, que es de solo $49,111.

Bancarrota

Aunque las solicitudes de bancarrota han disminuido en todo el país en la última década, en Mississippi se presentaron un total de 7,730 casos de bancarrota en 2022. De estos, 3,390 fueron casos de bancarrota del Capítulo 7, 23 fueron del Capítulo 11 y 4,316 fueron casos de bancarrota del Capítulo 13.

Ingreso Promedio y Empleo

Mississippi tiene un bajo ingreso per cápita (individual) de $26,807, uno de los más bajos en los Estados Unidos.

El nivel de desempleo en Mississippi estaba ligeramente por debajo del promedio nacional, con un 3.4% en marzo de 2023.

Puntuación Crediticia

En 2022, el puntaje crediticio promedio de Missouri se situó en 680, el más bajo del país. Si bien la situación es difícil, esto no significa que no pueda ser resuelta. Trabajar con una empresa de alivio de deudas como TurboDebt puede ayudar a los habitantes de Mississippi a enfrentar sus deudas y comenzar su camino hacia la libertad financiera y, con el paso del tiempo, mejorar su puntaje de crédito.

Robo de Identidad

En 2022, Mississippi tuvo un total de 10,260 informes de robo de identidad. El fraude con tarjetas de crédito representa el mayor porcentaje de casos en todo el país, con un 44%, seguido de cerca por el fraude en cuentas en línea, que representa un 28%.

Información Bancaria y Tributaria

Mississippi tiene un impuesto estatal sobre las ventas del 7%,con un impuesto local adicional de hasta el 3%. El sector bancario del estado está dominado por bancos comunitarios, aunque también hay algunos grandes bancos nacionales presentes.

El estado de Mississippi también tiene algunas de las tasas más altas de hogares no bancarizados. Más del 5% de las personas optan por acceder a fondos a través de opciones diferentes, como cuentas en línea o préstamos de “día de paga”. Estas alternativas pueden llevar a deudas debido a las tarifas y una mala gestión fiscal.

TurboDebt Ayudó a Residentes de Mississippi a Salir de Deuda en 2023

Durante años, TurboDebt ha ayudado a los residentes de Mississippi que luchan con deudas. En 2023, nuestra empresa trabajó con un total de 3,359 clientes, brindándoles asistencia para eliminar su deuda. También inscribimos a 835 clientes en nuestros programas de alivio de deudas.

El monto total de la deuda inscrita en Mississippi fue de $16,889,403, con una deuda promedio inscrita por cliente de $20,227 y un porcentaje de ahorro del 55.59% (antes de honorarios). 

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Mississippi

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Mississippi

Deuda por Tarjetas de Crédito

El promedio de deuda de tarjeta de crédito de un misisipiano es de $5,134. Las deudas por tarjetas de crédito no solo afectan a las personas de Mississippi — es un problema en todo EE. UU., tal como indica el promedio nacional de $6,194.

Si usted tiene deudas de tarjeta de crédito, puede resultar difícil saber por dónde comenzar a pagarlas. Es por eso por lo que TurboDebt puede ayudarle. Trabajaremos con usted para encontrar el plan de pago adecuado que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida, para que finalmente pueda volver a tomar el control de sus finanzas personales.

Deuda por Divorcio

Desde 2009, el número de divorcios en Mississippi ha estado aumentando. De hecho, en 2017 hubo más de 15,000 divorcios en el estado. Muchos residentes del Magnolia State buscan recuperar su estabilidad financiera después de tener que enfrentar el proceso legal y los costos de un divorcio.

TurboDebt está aquí para ayudarle con su deuda de divorcio. Hemos ayudado a muchos residentes de Mississippi a tomar el control de sus finanzas y pagar sus tarjetas de crédito después de pasar por un divorcio.

Deuda Empresarial

Iniciar una LLC en Mississippi solo le costará $50 en concepto de tasas de presentación y $25 adicionales para solicitar una licencia comercial. El estado también tiene una carga tributaria baja, lo que convierte a Mississippi en uno de los lugares más económicos para comenzar un negocio.

Dado el clima favorable, muchas personas emprenden negocios en Mississippi, mientras que algunas compañías se trasladan al estado. Sin embargo, esto no siempre va según lo planeado, ya que vemos a muchas personas inscribirse en nuestros programas debido a deudas empresariales.

Si esto es algo con lo que está luchando, sepa que nuestros expertos están bien informados en deudas empresariales, incluidas las mejores opciones de alivio para usted.

Deuda Médica

La deuda médica en Mississippi es un problema que está empeorando. Se estima que 1 de cada 10 adultos en Estados Unidos tiene deudas médicas. Eso significa que casi 23 millones de personas batallan para pagar sus facturas médicas y enfrentan dificultades para obtener tratamientos que salvan vidas debido a las deudas.

Si está luchando con deudas médicas, es posible que usted también tenga dificultades para obtener un préstamo o encontrar vivienda accesible. Por esta razón, TurboDebt está aquí para ayudarle a administrar sus deudas médicas y concentrarse en lo que más importa: su salud y bienestar.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Según el U.S. Census Bureau, hay 2.9 millones de propietarios de viviendas en Mississippi. Se reporta que, en Mississippi, los propietarios de viviendas con una hipoteca tienen en promedio $135,374 en saldos pendientes.

Eso significa que hay muchas personas que han solicitado un préstamo para comprar su hogar y tienen una hipoteca sobre él. Y las tasas de interés de estos préstamos pueden ser bastante altas, especialmente si usted se retrasa en los pagos.

¡Pero no se preocupe! Algunos factores que pueden ayudarle a determinar si una opción de alivio de deuda hipotecaria en Mississippi es adecuada para usted son:

  • Su historial crediticio tiene menos de seis meses de antigüedad (no ha tenido otras tarjetas de crédito o préstamos)
  • No estaba al tanto cuando obtuvo el préstamo de que su prestamista podría demandarlo por pagos atrasados
  • Su prestamista no ha iniciado acciones de ejecución hipotecaria en su contra

Deuda de Jubilación

Mississippi se encuentra en el puesto número 48 de la lista de los mejores estados para jubilarse. Aunque es uno de los mejores estados en cuanto al costo de vida, la alta pobreza y la baja calidad de vida sitúan al Magnolia State cerca de la parte inferior de la lista.

Si usted es uno de los habitantes de Mississippi con pocos ahorros para la jubilación o tiene deudas relacionadas con la jubilación, todavía tiene opciones. Con TurboDebt, puede trabajar para eliminar sus deudas para poder comenzar a ahorrar dinero y prepararse para una cómoda jubilación.

Opciones de Alivio de Deuda en Mississippi

Los préstamos de “día de paga”, las facturas médicas y las deudas de tarjetas de crédito son algunos de los principales tipos de deuda de los que los misisipianos buscan alivio. Si bien existen muchos programas de alivio de deudas en los que las personas pueden inscribirse para salir del endeudamiento, aquí hay algunas opciones de alivio disponibles en el estado de Mississippi:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas suelen ser la mejor alternativa para las personas que necesitan liquidar una gran cantidad de deudas de manera rápida. Estos programas ofrecen la posibilidad de pagar todas las deudas en un único pago mensual en lugar de hacerlo de forma individual.

Usted puede establecer un plan personalizado en función de su situación y decidir qué parte de sus ingresos destinará al pago de cada deuda.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas son una opción popular para los residentes de Mississippi que necesitan ayuda para manejar múltiples deudas. Estos préstamos pueden ayudar al prestatario a pagar múltiples deudas más pequeñas y poner sus finanzas en orden nuevamente.

Una empresa de consolidación de deudas puede ayudarlo a combinar todas sus deudas en un solo préstamo. Esto facilita la administración de su dinero, ya que solo tendrá una factura de la que preocuparse en lugar de varias. Si usted tiene buen crédito, generalmente puede obtener un préstamo con tasas de interés más bajas que las que pagaría en cuentas morosas separadas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es una opción popular de alivio en Mississippi que puede ayudar a convertir sus deudas no aseguradas en un único pago mensual. Con esta opción, usted o un representante pueden optar por negociar con empresas de cobro de deudas para reducir el monto de su deuda, a menudo hasta en un 50%.

Los residentes de Mississippi suelen elegir negociar con los acreedores a través de compañías de liquidación de deudas que se encargan de manejar el acuerdo y establecen sus pagos mensuales.

Asesoría Crediticia

Cuando se tiene una deuda abrumadora, el asesoramiento crediticio también puede ser un excelente punto de partida. Una organización de asesoría crediticia le ayuda a conocer sus opciones y elegir la mejor solución de gestión de deudas para su situación.

Una agencia de asesoramiento crediticio también puede ayudarlo a desarrollar un plan de pago que se ajuste a su presupuesto y le permita con el tiempo pagar sus deudas. Aunque ofrecen educación y consejos, un consejero de crédito actúa solo como asesor y no establece ni administra sus pagos.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota es un proceso legal en el cual una persona o negocio solicita protección bajo el código federal de bancarrota para liberarse de sus deudas. La bancarrota generalmente se reserva para personas que han incurrido en una deuda masiva y ya no pueden pagarla. Por ejemplo, puede ser debido a la pérdida de empleo o algún otro revés financiero grave.

También puede utilizarse la bancarrota como una herramienta empresarial para reorganizar las deudas de una empresa y hacerla financieramente más viable. En este caso, el tribunal designará un bufete de abogados para supervisar el proceso y garantizar que todos los acreedores reciban lo que se les debe.

Las personas normalmente solicitan la bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13, mientras que el Capítulo 11 se usa con frecuencia para las empresas. Si usted decide optar por declararse en bancarrota, tome en cuenta que afectará su crédito durante un período de hasta 10 años. Busque asesoramiento de un profesional legal para obtener más información sobre sus opciones de bancarrota.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas es un proceso en el cual los acreedores acceden a condonar o cancelar parte o la totalidad de su saldo pendiente en lugar de exigirle a usted que lo pague. Esta forma poco común de alivio de deudas normalmente se ofrece a través de programas gubernamentales a nivel estatal o federal.

La mayoría de los programas tienen estrictos requisitos basados en factores como su empleo o nivel de ingresos. Además, deberá cumplir con los requisitos para obtener la condonación de deudas en áreas como préstamos estudiantiles, impuestos o hipotecas.

También es importante tener en cuenta que es posible que usted deba contabilizar la cantidad de deuda condonada como parte de sus ingresos para efectos de declaración de impuestos.

Recursos para Dificultades Financieras en MS

Si usted se encuentra en una situación financiera difícil y necesita ayuda, existen organizaciones sin ánimo de lucro disponibles en Mississippi y recursos tales como:

Programas de Asistencia Temporal

Los programas de asistencia temporal de Mississippi pueden ayudar con el pago de alquiler, servicios públicos, facturas médicas y otros gastos.

El departamento de servicios sociales de Mississippi ofrece Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), que brinda ayuda económica a familias de bajos ingresos que tienen hijos.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El departamento de servicios sociales de Mississippi (MDHS, por sus siglas en inglés) brinda asistencia económica de emergencia. Esta ayuda está diseñada para ayudar a las personas que están experimentando una crisis inmediata a cubrir necesidades básicas como alimentos, ropa y refugio.

Cuidado Infantil

El cuidado infantil es una necesidad para muchas familias y puede ser desafiante encontrar uno confiable, económico y accesible. Mississippi cuenta con uno de los niveles más bajos de financiamiento estatal para el cuidado infantil en el país.

El Mississippi Child Care Assistance Program (CCAP) pagará total o parcialmente los gastos de cuidado infantil mientras usted trabaje, busque empleo, asista a la escuela o capacitación, o participe en otras actividades según lo definido por el estado.

El Departamento de Servicios Sociales de Mississippi brinda asistencia para el cuidado infantil a familias elegibles que lo necesiten.

Refugios para Personas Sin Hogar

Si usted o alguien que conoce está sin hogar, existen organizaciones sin fines de lucro disponibles para brindar ayuda.

  • Mississippi Coalition for Homelessness: Esta organización brinda representación y respaldo a las personas sin hogar, así como asistencia para aquellos que desean ayudarles. También proporcionan información personal sobre cómo acceder a servicios como estampillas de alimentos y Medicaid.
  • Youth Emergency Services & Shelter (YES): Este servicio ofrece refugio de emergencia para jóvenes de hasta 17 años. Incluye aquellos que están sin hogar o en riesgo de estarlo debido a abuso o negligencia por parte de padres o tutores.

Servicios de Transporte Gratuito

Si usted necesita ayuda para asistir a citas médicas u otros servicios esenciales, las siguientes organizaciones pueden brindarle apoyo:

  • Transportation Assistance Program (TAP): Este programa brinda asistencia de transporte según su necesidad, proporcionando tokens de autobús y vouchers para empresas de taxis locales afiliadas. Los servicios de TAP están disponibles en todo el estado.

Encuentre Alivio de la Deuda en Mississippi

Cuando se está endeudado, puede ser fácil sentirse a la merced de sus acreedores o caer en estafas. Pero no permita que se aprovechen de su situación—hay muchas opciones de compañías de alivio de deuda legítimas disponibles para las personas que desean estar libres de deudas y recuperar su estabilidad financiera.

Si tiene preguntas sobre sus opciones de alivio de deudas, le recomendamos solicitar ayuda confiable a TurboDebt. Lea nuestros reviews y vea usted mismo por qué somos una de las compañías con los mejores asesores de alivio de deudas del país.

Le ofreceremos una consulta gratis, asesoramiento legal y un informe de crédito para decidir qué programa de alivio de deudas es adecuado para su situación.