Alivio de Deuda en Arizona

En Pocas Palabras

Varios factores clave han contribuido a que muchos residentes de Arizona se hundan aún más en deudas en los últimos años. Para mencionar algunos, la pandemia desaceleró la economía de Arizona, mientras que el mercado de viviendas ha experimentado una disminución en las ventas y las tasas de desempleo han aumentado.

Esto llevó a un incremento en la deuda promedio de tarjetas de crédito en AZ, llegando a $5,409, atrapando a más residentes del estado en un ciclo interminable de deudas. Afortunadamente, usted puede romper este ciclo al inscribirse en un programa de alivio de deudas en Arizona.

Continúe leyendo para obtener más información sobre los programas de alivio de la deuda, los tipos de deudas a los que se enfrentan la mayoría de arizonianos y los recursos disponibles para ayudar en situaciones de dificultades financieras en Arizona.

Panorama Económico en Arizona

Arizona atrae a muchas personas debido a sus políticas fiscales favorables, universidades para la educación superior y turistas que visitan el Gran Cañón. Este alto flujo de migración hacia el estado ha llevado a una escasez de viviendas, ya que el costo mediano de las propiedades ha aumentado a $409,038, mientras que las hipotecas tienen un precio medio mensual de $1,545.

Con el mercado de la vivienda en alza, el gasto de los consumidores también aumentó. Esto dejó a muchos residentes de Arizona en la necesidad de encontrar opciones de alivio de la deuda.

Cómo Funciona el Alivio de la Deuda en Arizona

El alivio de deudas utiliza una variedad de opciones para ayudarlo a manejar sus saldos pendientes. Una opción es el acuerdo de liquidación de deudas, que es el proceso de negociación de deudas en el cual su deuda se reduce o se perdona.

Las deudas cubiertas en los programas de alivio de la deuda incluyen las no aseguradas, préstamos estudiantiles federales, pagos de hipotecas, préstamos de automóviles y préstamos personales. Encontrar la opción adecuada para la ayuda de deudas es importante para evitar agencias de cobranza y cargos cuando usted tiene dificultades para pagar lo que debe.

Estadísticas de Deudas y Finanzas

Las siguientes estadísticas de deudas y finanzas son propias del estado de Arizona:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Arizona es de $109,301. Uno de los factores que contribuye al aumento de la deuda del consumidor es el incremento en la tasa de morosidad a nivel nacional, que alcanza el 1.88% para los saldos de tarjetas de crédito.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito es uno de los principales tipos de deuda con los que la mayoría de los estadounidenses tienen dificultades para pagar. La deuda promedio de tarjetas de crédito en el país fue de $5,589 en 2022, alcanzando un total de más de $800 mil millones.

Esto no difiere mucho de la deuda promedio de tarjetas de crédito en Arizona de $5,409. Lo que hace que muchos residentes del Grand Canyon State luchen por realizar los pagos o se atrasen en ellos. A largo plazo, esta deuda aumenta debido al efecto de capitalización, llevando a los residentes de Arizona a buscar opciones de alivio de deudas.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Las tasas de préstamos para automóviles han aumentado en todo el país, alcanzando un máximo histórico de más de $20,000 por conductor en 2021. Estos costos son asumidos por los conductores en Arizona, donde la deuda promedio de préstamos para automóviles fue de $23,245 en 2021.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propiedad de vivienda en Arizona es del 65%, con un valor mediano de las viviendas de más de $400,000. Sin embargo, el valor mediano de las viviendas varía en todo el estado, con áreas metropolitanas como Phoenix, Tucson y Scottsdale registrando valores de $398,908, $313,010, y $753,075, respectivamente. Esto se debe a la creciente demanda de viviendas, gracias al alto número de estadounidenses que se mudan al estado.

Por otro lado, la mediana de alquiler bruto para los arizonianos alcanza los $1,172. Afortunadamente, el estado aumentó su exención de vivienda principal de $150,000 a $250,000 en 2019, protegiendo a los residentes de los efectos de la declaración de bancarrota.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Alrededor del 32.4% de los habitantes de Arizona han logrado completar su licenciatura o un título superior, apenas por debajo de la tasa nacional del 35%. Muchos de estos estudiantes utilizan préstamos estudiantiles para seguir sus estudios, lo que contribuye al aumento de la deuda estudiantil en el estado.

La deuda promedio de préstamos estudiantiles en Arizona es de $35,583, lo que la sitúa en el puesto 24 entre los estados con los mayores totales de préstamos. El promedio nacional de deuda estudiantil federal por prestatario es casi la misma, alcanzando los $35,287.

Deuda de la Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar en Estados Unidos aumentó un 2.4% a $16.9 billones. Esto fue en gran medida debido a los efectos que la pandemia tuvo en los consumidores.

El impacto de la pandemia no fue diferente en Arizona, donde la deuda promedio de la unidad familiar fue de $54,290 en comparación con el promedio del país de $51,580.

El gasto del consumidor contribuyó al aumento de la deuda de la unidad familiar, ya que los arizonianos gastaron más de lo que ganaron. Esto llevó a que los votantes de Arizona aprobaran un nuevo límite en la cobranza de deudas de consumo con el objetivo de limitar cómo las compañías de tarjetas de crédito aplican intereses.

Bancarrota

El número de casos de bancarrota presentados en Arizona ha estado disminuyendo desde 2010. En 2022, el número total de casos de declaración de bancarrota fue de 8,961. Un total de 7,302 residentes presentaron una bancarrota del Capítulo 7, mientras que 1,556 presentaron una bancarrota del Capítulo 13, los procedimientos más comunes para individuos.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso promedio de los hogares en Arizona es de $89,693, mientras que el ingreso per cápita es de $34,644. El ingreso mediano en EE. UU. es de $70,784, lo que convierte a Arizona en un área de altos ingresos, con Paradise Valley, Carefree y Scottsdale como algunas de las áreas con los ingresos medios más altos.

Aunque Arizona tiene un ingreso promedio más alto que el de Estados Unidos en general, su nivel de pobreza está por encima del promedio nacional, con un 12.9%. También tiene una tasa de desempleo del 3.5%, igual que la del país en general.

Puntuación Crediticia

El puntaje crediticio promedio nacional aumentó a 714 en 2021 y se mantuvo sin cambios en 2022. Esto se debe a la históricamente baja tasa de morosidad en las finanzas personales, ya que los consumidores encontraron formas alternativas de efectuar los pagos mensuales, incluso durante la pandemia. Esto incluye el uso de programas de alivio de la deuda para gestionar sus deudas y evitar la morosidad.

El puntaje de crédito promedio de los residentes de Arizona también aumentó a 712 en 2022. Un buen puntaje de crédito como 712 puede facilitar la obtención de préstamos a bajo interés para la consolidación de deudas.

Robo de Identidad

Según el Instituto de Información de Seguros (III por sus siglas en inglés), el estado de Arizona ocupa el puesto 17 a nivel nacional en cuanto al número de casos de robo de identidad reportados en 2022. El número total de casos de robo de identidad reportados fue de 19,018, siendo el fraude de tarjetas de crédito el más común.

Información Bancaria y Tributaria

Arizona tiene una carga impositiva estatal-local del 9.5% para el año fiscal 2022. A partir del 1 de enero de 2023, entrarán en vigor las siguientes tasas tributarias en el estado de Arizona:

• Una tasa tributaria corporativa sobre los ingresos del 4.9%, lo que coloca a Arizona en el puesto 37 en cuanto a la tasa impositiva corporativa estatal más alta.
• Una tasa tributaria fija sobre los ingresos individuales del 2.5% con rangos.
• Una tasa tributaria estatal sobre las ventas del 5.6% y un promedio local sobre ventas del 2.8%, lo que lleva a ambas tasas al 8.4%.
• El estado también tiene una tasa tributaria especial de 19 centavos por galón de gasolina y $2 por cada paquete de 20 cigarrillos.

Dado que las tasas de desempleo en el tercer trimestre de 2022 fueron relativamente bajas, con un 3.5%, se espera un crecimiento en el sector bancario en el estado. El mercado bancario más grande es Phoenix, con 61 instituciones bancarias y depósitos superiores a los $181,000 millones.

Cómo TurboDebt Ayudó a Arizona con Alivio de Deudas

En TurboDebt, nos esforzamos por ayudar a los residentes de Arizona a lograr una vida libre de deudas. Desde que comenzamos a ofrecer servicios de alivio de deudas en Arizona, hemos ayudado a miles de clientes. En 2023, tuvimos 5,040 consultas, de los cuales 1,532 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas. La deuda promedio inscrita fue de $23,042, con un total de deuda inscrita de $35,300,290.

Nuestro equipo experimentado logró ahorrar a nuestros clientes un 53.56% de su deuda total inscrita (antes de los honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en AZ

El programa de alivio de deudas de TurboDebt funciona brindando ayuda para los siguientes tipos de deudas a los residentes de Arizona:

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda promedio de tarjetas de crédito en Arizona supera los $5,000, y esa cantidad puede aumentar según las tasas de interés. Salir de la deuda de tarjeta de crédito no es fácil si solo hace los pagos mínimos mensuales, ya que estos solo cubren los intereses y no reducen mucho del monto de capital adeudado.

Para evitar este ciclo de deudas, los asesores de deudas de TurboDebt le aconsejarán sobre las mejores opciones de alivio de deudas. Ellos pueden negociar con sus prestamistas para reducir su deuda total de tarjetas de crédito y ayudarle a recuperar un puntaje crediticio positivo.

Deuda por Divorcio

Arizona es un estado de bienes gananciales, lo que significa que las deudas y los activos acumulados durante el matrimonio se dividen por igual entre los cónyuges. Además, el proceso de divorcio es bastante costoso, con honorarios promedio que superan los $10,000 en el Grand Canyon State. Es posible que después del divorcio, usted termine con una deuda que no puede cubrir.

Ya sea que trabaje con asesores de crédito sin fines de lucro o con nuestros expertos de TurboDebt, es posible crear un plan de alivio de deudas para liquidar su deuda de divorcio con tasas de interés reducidas. Esto le permitirá ahorrar más de su dinero ganado con mucho esfuerzo.

Deuda Empresarial

El entorno tributario y el costo de establecer una compañía de responsabilidad limitada (LLC por sus siglas en inglés) hacen de Arizona un estado favorable para las “startups” y otros negocios. Esto ha resultado en la migración de empresas desde otros estados donde la carga impositiva y comercial es alta en comparación con la de Arizona. A medida que nuevos negocios ingresan a Arizona, los propietarios llevan consigo su deuda empresarial acumulada.

TurboDebt puede ayudarlo a negociar y eliminar su deuda comercial sin tener que declararse en bancarrota. Lo hacemos negociando con sus acreedores a través de nuestros programas de gestión de deudas.

Deuda Médica

Los residentes de Arizona tienen una deuda médica mediana de $1,903. Los costos médicos impredecibles pueden hacer que los gastos por servicios de salud se salgan de control, superando rápidamente sus ingresos.

Si usted se encuentra endeudado por motivos médicos, TurboDebt puede asesorar sobre un plan efectivo de alivio de deudas que se adapte a sus necesidades financieras. Brindaremos las mejores opciones de alivio para eliminar su deuda médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Dado que el valor promedio de las viviendas en Arizona supera los $400,000, es un lugar costoso para ser propietario. La situación se vuelve aún más difícil debido al ingreso per cápita de Arizona de $34,644. En consecuencia, la mayoría de los consumidores terminan acumulando una gran deuda de propietario al pagar hipotecas elevadas.

TurboDebt puede hacer su plan de pagos más fácil a través de un programa de gestión de deudas hipotecarias, lo cual puede ser de gran ayuda para evitar la ejecución hipotecaria y lograr una vida libre de deudas.

Deuda de Jubilación

Dado que el estado tiene pasivos de pensiones no financiadas de más de $15.9 mil millones, la vida de jubilado a menudo se caracteriza por deudas, especialmente en áreas con bajos ingresos de jubilación. Los gastos inesperados pueden alterar la vida de los residentes de Arizona que dependen de ingresos fijos.

Deje que TurboDebt le ayude a crear un plan para eliminar su deuda de jubilación. Comience con una consulta gratuita hoy mismo.

Opciones para Alivio de Deudas en Arizona

Existen seis principales opciones de alivio de deudas para los residentes del estado de Arizona. Estas incluyen:

Programas de Gestión de Deudas

En abril de 2023, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito a nivel nacional superó el 20%.  Pero estas tasas pueden aumentar aún más si usted se pierde el primer pago. Con penalidades e intereses tan altos, salir de la deuda de tarjetas de crédito o pagos pendientes puede ser difícil para muchos arizonianos.

Los programas de gestión de deudas le ayudan a liquidar las deudas de varias maneras, generalmente mediante la negociación de tasas de interés reducidas, la cancelación de cargos por mora o un plan de pagos fijo. Los programas de gestión de deudas le ayudan a crear un plan para pagar lo que debe, por lo general sin utilizar prestamistas o dañar permanentemente su puntaje crediticio.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación son una opción de alivio de deudas que implica pagar todas sus deudas de una vez mediante un préstamo. Funcionan accediendo a nuevos préstamos a través de compañías de consolidación para realizar pagos globales de sus deudas existentes, dejando al prestatario con un solo préstamo que administrar. Con un puntaje FICO promedio de 712, los residentes de Arizona pueden acceder a préstamos de consolidación de deudas con tasas de interés más bajas como opción de alivio de la deuda.

Si usted tiene un puntaje FICO bajo, los asesores crediticios pueden aconsejarle que evite los préstamos de consolidación de deudas. Esto se debe a que las nuevas tasas de interés podrían ser más altas que sus tasas actuales, lo que haría que sean más costosas.

Los préstamos de consolidación de deudas son preferidos por su conveniencia de tener un plan de pago fijo con tasas de interés fijas, un único depósito mensual para el pago de la deuda y cuotas mensuales bajas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si usted se está atrasando en su plan de pago de deudas o tiene dificultades para alcanzar el pago mínimo mensual, los acuerdos de liquidación de deudas pueden ser su mejor opción. Funcionan mediante la negociación de un pago parcial del monto que usted debe y el resto es perdonado.

Generalmente, los acuerdos de liquidación requieren que usted pague a la empresa de liquidación de deudas una tarifa por servicio que oscila entre el 15% y el 25% de su deuda total. Por ejemplo, si usted debe $15,000, es posible que se le cobre una tarifa de servicio de $2,250 a $3,750.

Durante el proceso, la empresa de liquidación de deudas también puede pedirle que deje de realizar pagos a los acreedores durante el período de negociación. Durante esta fase también hará depósitos mensuales en una cuenta de ahorros, los cuales la empresa de liquidación utilizará para saldar la deuda y deducir sus tarifas por servicio.

Asesoría Crediticia

Las agencias de asesoría crediticia ofrecen consejeros de crédito certificados para asesorar en la gestión de deudas, el crédito al consumidor, la elaboración de presupuestos y la responsabilidad fiscal. Su labor consiste en ayudar a evitar la bancarrota mediante la negociación de tasas de interés más bajas, la condonación de recargos por mora y la elección de un plan de pago de deudas.

Ya sea que elija una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro o privada, a menudo creará un plan de gestión de deudas para determinar la forma más efectiva de pagar lo que debe. Además, hará un presupuesto usando su relación de deuda-ingresos para calcular los pagos mensuales a sus acreedores.

Declararse en Bancarrota

Aunque el nivel de bancarrota en Arizona ha estado disminuyendo, algunos deudores aún la prefieren como una opción de alivio de deudas. Los tipos comunes de bancarrota en Arizona son el Capítulo 7 y el Capítulo 13, que involucran lo siguiente:

• Capítulo 7: Sus activos principales, incluyendo su automóvil, vivienda, seguro social, artículos relacionados con el trabajo y pensiones, están exentos de ser vendidos para recuperar una deuda.
• Capítulo 13: Ninguno de sus activos se vende una vez que acepta un plan de pagos regular con su fiduciario para cubrir su deuda.

Muchos deudores evitan declararse en bancarrota porque esto afecta negativamente sus informes de crédito y su historial crediticio durante un período de hasta 10 años. Para obtener asesoría legal o más información, considere ponerse en contacto con un bufete de abogados de bancarrota.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas ocurre cuando los acreedores renuncian parte o la totalidad de su deuda. La condonación se aplica a deudas como préstamos estudiantiles, deudas médicas, deudas fiscales, hipotecas y deudas de tarjetas de crédito.

Muchos programas de condonación de deudas son ofrecidos por el gobierno, con requisitos estrictos para aquellos que deseen eliminar sus deudas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los deudores deben informar la cantidad de deuda perdonada como ingresos en su declaración de impuestos ante el IRS.

Recursos para Dificultades Financieras en Arizona

Si se encuentra en dificultades financieras o está pasando por apuros para cubrir sus necesidades básicas debido a las deudas, los siguientes recursos de ayuda y asistencia pueden serle de ayuda:

Programas de Asistencia Temporal

El Programa Arizona Temporary Cash Assistance ofrece ayuda económica para familias de bajos ingresos. El objetivo principal del programa es permitir que las familias necesitadas se vuelvan autosuficientes a través de lo siguiente:

• Proporcionar subvenciones a familias necesitadas para el cuidado de sus hijos en sus hogares
• Promover a las familias con dos padres
• Prevenir casos de embarazo fuera del matrimonio
• Realizar programas de trabajo, matrimonio y preparación laboral para padres necesitados

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los siguientes programas de salud y servicios sociales están diseñados para individuos y familias:

• Subsidios de Obamacare: Las familias necesitadas ahora pueden acceder a créditos tributarios prémium pagando el 8.5% de sus ingresos de unidad familiar en seguro de salud, ya que el saldo será cubierto a través del programa de subsidios de Obamacare.
• Arizona Short-Term Health Insurance: Esta es una forma económica de acceder a un seguro médico a corto plazo por 342 días, con un período de extensión de 36 meses. Está diseñado para residentes sin seguro médico que tienen dificultades para encontrar empleo, no pueden pagar una cobertura médica completa, o que han cumplido 26 años y ya no están cubiertos por el seguro de sus padres.
• Arizona Public Health Insurance: Este programa incluye Medicaid de Arizona para personas de 19 a 64 años y el Children’s Health Insurance Fund para menores de 18 años. Proporciona cobertura a familias con niveles de ingresos que se encuentran 200% por debajo del nivel federal de pobreza anual de $24,984.

Cuidado Infantil

Las siguientes actividades de cuidado infantil están diseñadas para ayudar a los residentes de Arizona con hijos:

• El Arizona Adolescent Pregnancy Prevention es un programa dedicado a educar a las jóvenes sobre cómo evitar embarazos
• El programa Arizona Runaway and Homeless Youth ha sido desarrollado para ayudar a los jóvenes que están experimentando la falta de vivienda y se han escapado de casa para encontrar soluciones de vivienda.
• La nueva Childcare Infrastructure Grant, es una subvención que entrará en vigor el 30 de septiembre de 2023. Proporcionará una base para el cuidado infantil, la educación, el desarrollo y la protección.

Refugios para Personas Sin Hogar

El Arizona Department for Economic Security ha establecido asociaciones con organizaciones sin fines de lucro y gobiernos locales para ofrecer reubicación rápida, refugio de emergencia, alcance en las calles y prevención de la falta de vivienda.

Para acceder a alguno de estos servicios, marque *211 o visite su página web.

Servicios de Transporte Gratuito

Puede acceder a servicios de transporte gratuito marcando el número de teléfono de transporte 2-1-1. El programa ofrece un horario de viajes gratuitos diarios de 8 am a 5 pm.

Encontrando Alivio de la Deuda en Arizona

Los programas de alivio de deudas son fundamentales para mitigar y erradicar las deudas crecientes en Arizona. Y afortunadamente existen una variedad de soluciones efectivas para el alivio de deudas disponibles para los residentes del estado.

Al buscar opciones de alivio de deudas, es importante llevar a cabo una investigación exhaustiva sobre la compañía de ayuda de deudas en cuestión para evitar ser estafado. Lea cuidadosamente las reseñas y averigüe sobre los servicios y recursos que ofrecen en su sitio web.

Eche un vistazo a los miles de reviews positivos de nuestros clientes en TurboDebt. Hasta la fecha, hemos ayudado a más de 100,000 clientes a ahorrar hasta un 54% de su deuda total (antes de los honorarios).

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