Alivio de Deuda en Texas

En Pocas Palabras

Encontrar alivio de deudas en Texas puede parecer desalentador. Pero con la ayuda de los programas y recursos de TurboDebt, trabajamos arduamente para que sea manejable. Entendemos que los tejanos necesitan la mejor opción para ayudar a aliviar la deuda no asegurada, especialmente porque los residentes del “Lone Star State” tienen algunas de las deudas de tarjeta de crédito más altas.

Siga leyendo para obtener más información general sobre el alivio de deuda en Texas, incluyendo estadísticas de deudas, soluciones de alivio y respuestas a las preguntas más comunes sobre el alivio de deudas.

El “Lone Star State”: Una Perspectiva Económica

Ya sabe lo que dicen sobre Texas: todo es más grande. Es el segundo estado más poblado de los Estados Unidos. También es uno de los estados más populares para aquellos que buscan establecer residencia, gracias a su bajo costo de vida y flexibilidad en el impuesto sobre ingresos.

El “Lone Star State” puede parecer un sueño hecho realidad para ahorrar costos. Pero la deuda que los tejanos han acumulado definitivamente es una de las partes “grandes” del estado.

La deuda de tarjetas de crédito en Texas es superior al promedio nacional. Debido a esta deuda acumulada de tarjetas de crédito, junto con los pagos tardíos y omitidos, Texas tiene uno de los puntajes crediticios más bajos en los EE. UU.

Si bien es más barato vivir en Texas, con el bajo costo de vida y acceso a múltiples servicios de bajo precio, las deudas todavía pueden acumularse rápidamente y poner a los consumidores en problemas financieros.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Texas

El alivio de deuda es el proceso de liberar a un individuo, familia o grupo de sus deudas o dinero prestado a una agencia de cobranza a través de un plan de pago específico. La deuda puede provenir de tarjetas de crédito, facturas médicas, pagos hipotecarios, préstamos personales y otras deudas aseguradas o no aseguradas.

Encontrar la mejor opción de alivio de deuda para los residentes de Texas depende de su situación financiera particular.

Compañías de Alivio de Deudas

Una compañía de alivio de deudas, o una empresa de liquidación de deudas, puede negociar con los prestamistas para cambiar, reducir o liquidar las deudas de una persona, ofrecer orientación financiera o establecer planes de pago alternativos. Estas compañías pueden funcionar como organizaciones con o sin fines de lucro.

Las compañías de alivio de deudas suelen negociar con los prestamistas para que las personas endeudadas puedan pagar un "acuerdo", que es una suma de dinero menor al monto total que deben. Es posible que le pidan que ahorre una parte de su salario mensual hasta que el monto acumulado alcance la cantidad del acuerdo. Estos programas a veces solicitan a la persona endeudada que deje de hacer pagos mensuales a los prestamistas.

¿Qué Hace TurboDebt?

En TurboDebt, utilizamos planificación estratégica, asesoramiento y consultoría para ayudarle a encontrar un programa de alivio de deudas que satisfaga sus necesidades financieras.

El alivio de deudas es diferente para cada persona, por lo que trabajaremos con usted para encontrar soluciones que se adapten a su situación financiera.

Estadísticas de Deuda del Consumidor en Texas

Deuda Promedio del Consumidor

Después de combinar el monto promedio de préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito, los consumidores de Texas tienen una deuda promedio de $54,290. La deuda del consumidor proviene de préstamos asegurados y no asegurados.

Las deudas aseguradas están respaldadas por garantías como su hogar o automóvil, lo que ofrece un menor riesgo a los prestamistas si usted no puede pagar las cuotas. Las deudas no aseguradas no utilizan garantías y pueden tener tasas de interés más altas, ya que los prestamistas corren más riesgo al otorgar un préstamo.

Deuda por Tarjeta de Crédito

En el cuarto trimestre de 2022, el saldo promedio de tarjeta de crédito de un residente en Texas fue de $3,650, por encima del promedio nacional de $3,480.

Deuda por Préstamo de Automóvil

Según los datos microeconómicos de la Reserva Federal, Texas tiene la deuda de préstamos de automóviles más alta de cualquier estado en los EE. UU. con $7,610. Esto está muy por encima del promedio nacional de $5,470.

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria promedio entre los propietarios de vivienda en Texas es de $34,800, mientras que una casa tradicional en Texas vale $289,255.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

La deuda promedio de los préstamos estudiantiles en Texas es de $5,330. Esto está ligeramente por debajo del promedio nacional de $5,640.

Bancarrota

Según el American Bankruptcy Institute (Instituto Americano de Bancarrotas), un total de 20,121 texanos se declararon en quiebra en el 2022. Esto incluye 9,981 casos presentados para la bancarrota del Capítulo 7 y 9,377 para el Capítulo 13, las solicitudes más comunes para las personas que experimentan dificultades financieras.

Ingreso Promedio y Empleo

En 2022, el ingreso promedio de los hogares en Texas fue de $67,321. A partir de febrero de 2023, la tasa de desempleo en Texas se situó en un 4%.

Puntuaciones Crediticias

En 2022, Texas tuvo una de las puntuaciones de crédito más bajas entre todos los estados, con una puntuación crediticia promedio de 693.

Se considera una buena puntuación crediticia cualquier número entre 670 y 739. Por lo que los residentes de Texas aún tienen un puntaje de crédito viable para obtener financiamientos de los prestamistas.

Robo de Identidad

Texas ocupó el sexto lugar en el país en cuanto a robo de identidad en 2022, con un total de 113.808 incidentes reportados. El “Lone Star State” también se situó en cuarto lugar en robos por ciberdelitos, con más de 763 millones de dólares perdidos debido a actividades criminales en línea.

Información Bancaria y Tributaria

Actualmente, Texas aplica un impuesto sobre ventas y uso del 6,25% en servicios tributables, ventas al por menor, alquileres y arrendamientos. Texas no tiene impuesto sobre el ingreso personal o corporativo, pero sí un impuesto sobre ingresos brutos.

El impuesto local sobre ventas en Texas es del 2%, lo que hace que la tasa combinada de impuestos estatales y locales sobre ventas sea del 8,2%.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos descubrió que más del 5% de los tejanos no tenían cuentas bancarias en 2021. Esto indica que hay un gran número de ciudadanos que no depositan su dinero en bancos, sino que utilizan fuentes alternativas para transferir y acceder a fondos.

TurboDebt Ayuda a Los Residentes de TX a Encontrar Alivio de Deudas

En 2023, la cantidad total de deuda inscrita a través de nuestra compañía alcanzó los $138,738,482 para los tejanos, con una deuda promedio por cliente de $23,599. TurboDebt ha ayudado a un total de 20,794 residentes de Texas, con 5,879 personas inscritas en nuestros programas de alivio de deudas. Hemos ahorrado a los residentes de TX un promedio del 53.03% en deudas (antes de los honorarios).

Principales Tipos de Deuda en Texas para Obtener Ayuda

Tarjeta de Crédito

Las deudas de tarjetas de créditos es uno de los tipos de deuda más común y abrumadora, con los estadounidenses debiendo un total colectivo de $986 mil millones. El alivio de la deuda para tarjetas de crédito en Texas es uno de los tipos de ayuda que TurboDebt ofrece.

Si usted está en Texas y tiene dificultades para hacer sus pagos de la tarjeta de crédito, nuestro equipo lo ayudará a encontrar opciones para mejorar su situación financiera y lo asistirá en su camino hacia una vida libre de deudas por tarjetas de crédito.

Deuda por Divorcio

Tener deudas y problemas económicos es una de las principales razones por las que los matrimonios terminan en divorcio. El costo de un divorcio puede empeorar aún más su situación financiera.

Obtener un divorcio puede costar en promedio $15,000 por persona. Y en situaciones más complicadas, las personas pueden llegar a pagar hasta $100,000.

TurboDebt puede ayudarlo a manejar sus deudas después del divorcio, encontrando un programa de alivio adecuado para usted.

Deuda Empresarial

El propietario promedio de pequeñas empresas tiene aproximadamente $195,000 en deuda empresarial. La regla general es mantener la deuda dentro del 30% del capital de la empresa. Exceder este número puede disminuir la calificación crediticia de su negocio y dar a los prestamistas la impresión de que no es responsable con los fondos de su compañía.

En Texas, los programas de alivio de deuda para negocios pueden ayudar a reducir su porcentaje de deuda y hacer que su negocio prospere nuevamente.

Deuda Médica

Las facturas médicas son otra deuda abrumadora que se debe saldar. En los EE. UU., el 20% de los adultos tienen deudas por atención médica, lo que supone 88 mil millones de dólares para los ciudadanos en todo el país.

Liquidar su deuda médica es difícil, especialmente cuando necesita someterse a tratamientos o cirugías costosas para vivir. Sin embargo, TurboDebt puede conectarlo con programas de alivio de deuda médica en Texas que pueden ayudarlo a avanzar hacia una vida sin cargas económicas de salud.

Deuda de Propietarios de Viviendas

Para la mayoría de los estadounidenses, la deuda hipotecaria es la mayor forma de endeudamiento. Con las tasas de interés en aumento y los precios de las viviendas por las nubes, pagar una casa es más difícil que nunca.

En TurboDebt, ofrecemos apoyo para que los propietarios de Texas puedan encontrar programas de alivio de deuda hipotecaria que mejor se adapten a sus necesidades.

Deuda de Jubilación

Dos de cada cinco jubilados declararon no tener nada en sus cuentas de ahorros para la jubilación. Dado que la mayoría de los jubilados tienen poco o nada ahorrado, el cobro de deudas puede seguir incluso después de su jubilación.

Afortunadamente, en TurboDebt, podemos ayudar incluso a aquellos que ya no laboran a liquidar sus deudas de jubilación y vivir el resto de sus vidas libre de cargas económicas.

Opciones de Alivio de Deuda en Texas

Programas de Gestión de Deudas

Un plan de gestión de deudas es una opción para aliviar sus cargas económicas, combinando todas sus deudas en un pago mensual con una tasa de interés reducida. Esto puede funcionar para aquellos que tienen un ingreso constante y pueden hacer esos pagos mensuales durante un período de tiempo, de tres a cinco años en promedio.

Esta opción también puede funcionar para personas que necesitan ayuda para administrar su dinero, creando un plan de pago que se ajuste a sus ingresos y otras obligaciones financieras.

Por ejemplo: Si tiene un saldo combinado de $14,000 en sus tarjetas de crédito y divide ese pago en cinco años, serían 60 pagos mensuales. Cada pago mensual sería de alrededor de $233.33 antes de intereses. Dependiendo del banco que emitió la tarjeta, los intereses pueden variar, con tasas de interés del 20% o superiores.

Los programas de gestión de deudas también pueden negociar con los prestamistas una tasa de interés más baja. Digamos que negocia una tasa de interés del 8%. Si su saldo en una tarjeta es de $3,000, entonces los intereses son $240. Divide eso en 12 meses, lo que es $20. Agregue eso al saldo de la tarjeta de crédito dividido en 60 meses, que es $50, y 50+12= $62. Ese sería su pago mensual en una tarjeta. Si tiene varias tarjetas de crédito de diferentes compañías, puede usar este cálculo para calcular sus pagos en esas también.

Préstamos de Consolidación de Deudas

En vez de un plan de pagos mensuales, la consolidación de deudas es un préstamo nuevo que usted saca para pagar sus deudas. Usted toma dinero prestado para pagar sus otros préstamos en una suma global y luego paga ese préstamo (incluyendo intereses) durante un período de tiempo. Los préstamos de consolidación de deudas también pueden requerir un pago inicial.

Sin embargo, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés bajas en sus pagos como "teaser rates” y cambiar después a tasas de interés más altas. Además, usted estará pagando por un período generalmente más largo.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas es el proceso en el cual el prestatario negocia con los cobradores de deudas para que le permitan pagar cierta cantidad de dinero y perdonen el resto de la deuda.

Es posible que necesite una cantidad considerable de dinero para liquidar su deuda. Y siempre existe la posibilidad de que haya estafadores que prometen perdonar su deuda después de que les pague.

Los programas de liquidación de deudas suelen requerir que haga un pago mínimo entre el 15% y el 25% del saldo restante. Por ejemplo, si tiene un saldo restante de $10,000 en un préstamo y la tarifa del acuerdo de liquidación de deudas es del 18%, tendrá que pagar $1,800.

Asesoría Financiera

La asesoría de crédito implica trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para desarrollar un plan personalizado que lo ayude a resolver dificultades financieras con sus recaudadores.

En un programa de asesoría crediticia, usted trabajará con asesores certificados y capacitados en áreas como crédito al consumidor, presupuesto y gestión de deudas. Estas personas le aconsejarán sobre cómo crear un presupuesto y un plan financiero para pagar sus deudas, ofrecerán educación financiera gratuita y le ayudarán a obtener copias de sus informes de crédito.

Bancarrota

Declararse en bancarrota es otra opción para el alivio de deudas. Si usted está luchando para pagar sus deudas, puede eliminarlas o reducirlas mediante la liquidación de sus activos o creando un plan de pago a través del sistema legal.

Para empezar, usted puede presentar una petición ante un tribunal de bancarrota. Todos los casos se llevan a cabo en tribunales federales, según se establece en el Código de Quiebra de los EE. UU.

Existen diferentes tipos de bancarrota que se pueden presentar, dependiendo si es solo para un individuo, una familia, un negocio, una ciudad u otro. Por ejemplo, los individuos pueden presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 para liquidar activos. Las empresas también pueden presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 11 para reorganizarlos bajo su estructura empresarial.

Perdón de Deudas

El perdón de deuda ocurre cuando un prestamista perdona todo o parte del saldo en un préstamo o crédito de un prestatario.

La mayoría de los tipos de deuda pueden ser perdonados, como la hipotecaria o los préstamos estudiantiles. Sin embargo, los prestatarios deben calificar para un programa especial para ser considerados para el perdón de la deuda. Muchos programas de perdón de deuda son ofrecidos por el gobierno federal de los Estados Unidos.

Recursos para Dificultades Financieras en Texas

Programas de Asistencia Temporal

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés): Este es un programa administrado por el Departamento de Salud y Servicios Sociales de los Estados Unidos. Proporciona a las familias pagos en efectivo para alimentos, ropa, vivienda y otros gastos esenciales de vida.

Programa de Repatriación: Este programa provee asistencia temporal a ciudadanos estadounidenses y sus dependientes que han viajado desde otro país. Generalmente sufren algún tipo de incidente que ha hecho escasos los recursos, como la pandemia por el coronavirus o una guerra. Los pagos se ofrecen en forma de préstamo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Tarjeta Lone Star: La “Lone Star Card” ofrece una tarjeta de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT por sus siglas en inglés) para residentes de Texas. Proporciona asistencia alimenticia y en efectivo a través de programas como TANF y el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP por sus siglas en inglés).

Alimentando a Texas (Feeding Texas): La organización más grande de ayuda contra el hambre en Texas, Feeding Texas provee comida y recursos de bancos de alimentos a familias e individuos necesitados.

Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (Supplemental Nutritional Assistance Program): El SNAP ayuda a las personas a comprar alimentos y semillas para cultivar alimentos que tengan valor nutricional.

Cuidado Infantil

Texas Rising Star: Es un programa voluntario de sistema de calificación y mejora de calidad (QRIS por sus siglas en inglés) que trabaja con programas de cuidado infantil en Texas. Rising Star ayuda a padres a encontrar instalaciones de cuidado infantil de alta calidad, trabajando con programas en la Comisión de Fuerza Laboral de Texas (TWC). Ayuda a los padres a través de su Portal de Disponibilidad de Cuidado Infantil de Texas a encontrar a sus hijos un lugar en programas de aprendizaje temprana.

Servicios de Cuidado Infantil (Child Care Services): Bajo la TWC, este programa de CCS proporciona ayuda financiera a familias que cumplen con los requisitos y necesitan cuidado infantil. Los padres pueden elegir entre centros de cuidado infantil con licencia, hogares de cuidado infantil registrados o con licencia, o familiares mayores de 18 años.

Refugios para Personas Sin Hogar

Programa de Vivienda con Apoyo Permanente: Este programa ayuda a personas mayores de 18 años a encontrar viviendas seguras y económicas, así como a aprender las habilidades necesarias para vivir de manera independiente.

Programa de Apoyo para Asistencia de Alquiler de Viviendas: El programa ayuda a personas sin hogar o en riesgo de desamparo con los costos de alquiler temporal, servicios públicos y mudanza.

Proyectos de Asistencia en la Transición de las Personas sin Hogar (PATH, por sus siglas en inglés): Este programa de transición ayuda a las personas con enfermedades mentales o problemas de abuso de sustancias, y a sus familias, a recuperarse de su situación sin hogar.

Programa de Vivienda y Servicios para Personas Sin Hogar (HHSP, por sus siglas en inglés): HHSP proporciona fondos a las nueve ciudades más grandes de Texas para apoyar a las personas sin hogar o en riesgo de quedar desamparadas. Las actividades incluyen la construcción, el desarrollo y la adquisición de viviendas en las ciudades de Arlington, Austin, Corpus Christi, Dallas, El Paso, Fort Worth, Houston, Plano y San Antonio.

Servicios de Transporte Gratuito

Programa de Transporte Médico: El Medical Transportation Program lleva a las personas que cumplen los requisitos a la consulta del médico, al dentista, al hospital, a la farmacia o a otro centro de servicios médicos que prestan atención sanitaria.

Asociación Americana de Transporte Público: La American Public Transportation Association proporciona enlaces a agencias de tránsito para ciudades, pueblos y condados dentro de los Estados Unidos. Puede encontrar servicios de autobuses, trenes y ferries.

Programas de Transporte para Personas Mayores: Estos servicios proveen transporte para personas mayores que no pueden trasladarse por sí mismas o ir con un amigo o familiar.

Una Vida Libre de Deudas en Texas

Puede recuperar el control de sus finanzas antes de lo cree, pero se necesita planificación estratégica, asesoría y negociación. Ahora que conoce las opciones y recursos de alivio de deudas en su estado, analice sus opciones y así empezar a cambiar su situación financiera.

Mientras analiza sus alternativas de alivio de deuda, asegúrese de tener cuidado con las estafas. Las personas endeudadas encabezan la lista de víctimas para los estafadores. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Además, recuerde actuar con el debido cuidado en su viaje hacia el alivio de deudas. Lea los reviews de clientes y las acreditaciones de la empresa. El alivio de la deuda es un proceso que debe tomarse en serio y hacerlo correctamente para que pueda recuperar el control de sus finanzas.

TurboDebt está aquí para ayudarlo en el camino a una vida libre de deudas. Dé el primer paso con una consulta gratis y permítanos ayudarlo a encontrar la opción de alivio de deudas adecuada para usted.