Alivio de Deuda en New Jersey

En Pocas Palabras

Si tiene deudas no aseguradas en Nueva Jersey, puede recuperarse de sus dificultades financieras. La cantidad promedio de deuda con empresas de tarjetas de crédito en Nueva Jersey supera los $6,000, siendo la tercera más alta en los Estados Unidos.

Si está listo para comenzar su camino hacia la libertad financiera, ha llegado al lugar correcto. Contar con la ayuda de TurboDebt le permite enfrentar la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas no aseguradas en lugar de vivir bajo el peso de saldos abrumadores.

En este artículo, repasamos estadísticas sobre la deuda en Nueva Jersey y proporcionaremos recursos clave e información sobre cómo lograr el alivio de la deuda en NJ.

Soluciones de Deuda en New Jersey

En TurboDebt sabemos que encontrar una forma de salir de sus deudas puede ser agotador, especialmente si tiene muchas otras facturas que pagar. Sin embargo, si está comprometido a seguir un régimen estricto, estará en camino de conseguir ayuda financiera y escapar del ciclo de la deuda. 

New Jersey es conocido por ser un gran estado, pero también es conocido por tener una gran cantidad de deuda. Así que, si usted es residente del “Garden State”, es muy probable que se encuentre endeudado. Analizaremos algunas estadísticas sobre la deuda en Nueva Jersey y, al final de este artículo, usted estará en camino hacia un mejor futuro financiero.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en New Jersey

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Nueva Jersey es actualmente promedio. No se encuentra entre los diez estados con la mayor deuda promedio del consumidor, ni tampoco entre los diez con la menor. Dado que una agencia de cobranza le cobrará tarifas por el cobro de deudas, usted deseará salir de la deuda lo más rápido posible.

Deuda por Tarjetas de Crédito

Es muy fácil acumular deudas en tarjetas de crédito. Si usted ha acumulado mucha deuda en sus tarjetas de crédito a lo largo de los años, no está solo. El monto promedio de deuda en Nueva Jersey supera los $7,000.

Las tarjetas de crédito son recursos, y es responsabilidad del titular de la tarjeta utilizarlas sabiamente. Actualmente, los estadounidenses tienen una deuda total de $986 mil millones en tarjetas de crédito.

Existen muchas razones por las que es tan fácil acumular deudas en tarjetas de crédito. Las tarjetas permiten a las personas gastar más de lo que ganan, ya sea una elección sabia o no. Muchas personas no tienen un fondo de emergencia, lo que significa que sus tarjetas de crédito son la única forma de cubrir una emergencia o gastos extra por una pandemia.

Se requiere esfuerzo para descifrar cómo pagar rápidamente las facturas de tarjetas de crédito después de haber acumulado deudas. Sin embargo, hay una forma de salir de esta situación. Usted puede lograr la libertad de la deuda de tarjetas de crédito con TurboDebt. TurboDebt puede ayudarle a evitar a los cobradores de deudas.

Deuda por Préstamos de Automóviles

Los préstamos para automóviles son préstamos personales que se obtienen cuando usted decide comprar un auto, pero no cuenta con suficiente dinero para pagar el monto total. Usted puede obtener un préstamo para adquirir un automóvil nuevo o usado. En Nueva Jersey, el monto promedio de dinero adeudado en préstamos para automóviles es de $17,309. Esta cifra ha aumentado un 7.4% desde el año anterior. 

Si usted tiene puntajes crediticios más altos, pagará una tasa de interés más baja que si tiene un puntaje de crédito más bajo. Por lo que es importante contar con un buen crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil. No querrá tener pagos atrasados ni cargos por mora.

Deuda Hipotecaria

Los estadounidenses deben adquirir viviendas. Pero cuando usted compra una vivienda y no puede pagar la hipoteca, se enfrenta a problemas financieros o al riesgo de ejecución hipotecaria. En New Jersey, el costo promedio de una vivienda es de aproximadamente $440,368, considerablemente más alto que el promedio nacional. 

Al finalizar el año 2021, el monto promedio de la deuda hipotecaria que los residentes de NJ tenían era de $257,487. Este número ha aumentado un 5% en el último año; pero es importante tener en cuenta que la mayoría de las viviendas en el estado han aumentado su valor en un 18.9%.

Deuda por Préstamos Estudiantiles

En la actualidad, los préstamos estudiantiles son casi inevitables. Con tantos estudiantes graduándose de la universidad con cantidades exorbitantes de deuda, a veces, ir a la universidad lleva a las personas hacia un mal futuro financiero. La deuda promedio de los préstamos estudiantiles federales para las personas en Nueva Jersey es de $35,794.

Bancarrota

Cuando muchos estadounidenses llegan a un punto en el que no creen que puedan escapar de su deuda debido al embargo de salarios u otras circunstancias, optan por la bancarrota (generalmente el capítulo 7 o el capítulo 13 de bancarrota). En Nueva Jersey, 10,661 personas solicitaron la bancarrota en 2022.

Ingreso Promedio y Empleo

En New Jersey, el ingreso mediano por hogar actualmente es de $89,703. En cuanto al ingreso individual promedio (per cápita), los residentes ganan $46,691.

Puntuación Crediticia

Para lograr libertad financiera, una de las cosas que usted necesita es un puntaje crediticio alto y un buen informe de crédito. En Nueva Jersey, el puntaje crediticio promedio es de 724 en 2022. El año anterior, el promedio fue casi el mismo, lo que indica una tendencia positiva de los puntajes de crédito en el estado.

Robo de Identidad

Lamentablemente, cada vez más personas caen víctimas de diferentes estafas, especialmente a medida que avanza la tecnología. Usted desea evitar las estafas a toda costa; aun así, las personas en New Jersey son víctimas de robo de identidad. 

En 2022, se reportaron 28,712 casos de robo de identidad en el estado. Considerando la población de New Jersey, el estado ocupa el puesto número 13 en términos de incidencia de robo de identidad por residente.

Información Bancaria y Tributaria

Si usted vive en NJ, debe estar al tanto de la información específica sobre impuestos en su estado. En New Jersey, el impuesto sobre las ventas es del 6.625%. Este número puede variar.

TurboDebt Puede Ayudarlo a Encontrar Alivio de Deuda en NJ

Como hemos discutido hasta ahora, hay muchos residentes de Nueva Jersey endeudados. Si está listo para salir de deudas, está listo para trabajar con una empresa de alivio de deudas como TurboDebt. En 2023, TurboDebt ayudó a 6,536 residentes de New Jersey, con 1,823 clientes inscritos en programas de alivio de la deuda.

El promedio de deuda de cada cliente fue de $25,394 y el total de deuda inscrita en nuestros programas de TurboDebt fue de $46,292,899. En promedio, los residentes de Nueva Jersey ahorraron un 54.10% en sus deudas (antes de los honorarios). Entonces, si usted está buscando una solución para liberarse de sus deudas en NJ, TurboDebt es la respuesta.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en New Jersey

Deuda por Tarjetas de Crédito

En cuanto al ingreso per cápita, la U.S. Chamber of Commerce clasifica a New Jersey como uno de los estados más prósperos. No obstante, ser residente de un estado más rico tiene sus ventajas y desventajas. Vivir en Nueva Jersey es bastante costoso, incluso en comparación con los estándares estadounidenses (hasta un 13% más que el promedio nacional).

En 2023, ¿Cuánto le costaría el alquiler, la comida, el transporte y servicios públicos? Todos ellos están por encima del valor mediano para el país.

Los altos niveles de deuda inevitablemente irán de la mano con un costo de vida igualmente elevado. Como se mencionó anteriormente, el residente promedio de Nueva Jersey tiene más de $7,000 en deuda por tarjetas de crédito. Esto significa que no solo es un problema financiero común, sino que también se puede abordar de diversas maneras.

Los residentes de New Jersey que luchan con deudas de tarjetas de crédito pueden elegir entre varias formas de salir de la deuda. Las personas que intentan pagar su deuda de tarjeta de crédito pueden recibir ayuda de bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y con fines de lucro, y compañías de liquidación de deudas.

Las empresas de alivio de deudas adoptan enfoques diferentes, por lo que los residentes de Nueva Jersey deben tomar en cuenta sus finanzas al evaluar las ventajas y desventajas. Los programas de gestión de deudas, los préstamos de consolidación de deudas, acuerdos de liquidación de deudas, la liquidación de deudas sin fines de lucro y la bancarrota son las cinco formas de salir de la deuda de tarjetas de crédito.

Deuda por Divorcio

Los divorcios ya son lo suficientemente difíciles, pero resultan aún más complicados cuando existen deudas de por medio. De hecho, cuando las deudas están a nombre de ambos, los cobradores de deuda pueden perseguir a ambas partes por el saldo, incluso si el tribunal ordena que un cónyuge pague la cantidad completa.

En TurboDebt, queremos asegurarnos de que el divorcio no arruine su futuro financiero; por lo que nuestro equipo de expertos puede ayudarle a deshacerse de las deudas del divorcio.

Deuda Empresarial

Cuando usted decide emprender su propio negocio, puede ser arriesgado, especialmente si tiene que endeudarse. Con la ayuda de TurboDebt, los propietarios de negocios de Nueva Jersey pueden comenzar a recuperar su estabilidad financiera después de haberse endeudado en gran medida para iniciar sus carreras o pequeñas empresas.

Deuda Médica

Lamentablemente, las deudas y facturas médicas son muy fáciles de acumular. Si usted tiene deudas médicas, TurboDebt puede ayudarle. Estamos comprometidos en ayudar a los residentes de New Jersey a salir de sus deudas médicas, porque no deberían endeudarse para recibir la atención médica que necesitan.

Deuda de Propietarios de Vivienda

En Nueva Jersey, muchos residentes obtienen hipotecas, lo cual implica endeudarse. Por lo tanto, para evitar problemas financieros, es mejor hablar con un profesional para determinar cómo reducir su deuda hipotecaria. TurboDebt desea ayudar a los residentes de Nueva Jersey con deudas hipotecarias.

Deuda de Jubilación

En EE. UU., muchas personas llegan a la jubilación con deudas. De hecho, muchas personas en Nueva Jersey también se jubilan con deudas. Para evitar tener deudas que no pueda pagar durante la jubilación, TurboDebt puede ayudarlo.

Opciones para Alivio de Deudas en New Jersey

Programas de Gestión de Deuda

Los programas de gestión de deudas le ayudan a establecer un plan de pagos mensual más razonable para evitar atrasos. Los pagos atrasados tienen un impacto negativo en su crédito. Cuando cuenta con la ayuda de un programa de gestión de deudas, estará en mejor posición para cumplir con sus obligaciones financieras cada mes.

Préstamos para Consolidación de Deuda

Es más difícil pagar sus deudas si provienen de diferentes lugares, ya que tendrá más intereses. Por eso, los préstamos de consolidación de deudas le ayudan a tener un único pago de préstamo al mes. Cuando se tiene un solo pago del préstamo generando intereses, será más fácil alcanzar sus metas financieras.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Acudir a una empresa de liquidación de deudas implica llegar a un consenso sobre cómo pagar sus deudas por un precio más bajo. Si el prestatario tiene una deuda de $10,000, podría hablar con su prestamista y determinar que pagar el 30% de esa deuda es suficiente. Los acuerdos de deudas funcionan de muchas maneras diferentes.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia es una excelente manera de obtener una comprensión más personalizada de sus deudas. Entonces, cuando trabaje con un asesor de una agencia de asesoramiento crediticio, recibirá consejos personalizados para ayudarlo a encontrar la forma de salir de la deuda. También existen asesores de crédito sin fines de lucro.

Declararse en Bancarrota

Cuando usted declara bancarrota, está llegando a un acuerdo ordenado por el tribunal sobre cómo pagar sus deudas. Esto no es del todo inusual; pero aún así, no muchos estadounidenses optan por hacerlo.

Perdón de Deuda

Cuando usted opta por la condonación de la deuda, esto significa que sus deudas son perdonadas por completo y no tiene que cumplir con un plan de pago. Esta es una de las formas menos esperadas de obtener alivio de la deuda, pero es posible. Por ejemplo, recientemente se perdonaron los préstamos de deuda estudiantil a algunos estadounidenses.

Recursos para Dificultades Financieras en NJ

Asistencia Temporal

En New Jersey, hay muchas organizaciones sin fines de lucro y programas de asistencia temporal. Si necesita ayuda, el Programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF por sus siglas en inglés) de Nueva Jersey estará allí para ayudarlo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Todos deben tener acceso a atención médica, y en New Jersey, existen formas de encontrar servicios de atención médica a precios reducidos. Por ejemplo, puede considerar Medicaid o Medicare, o GetCoveredNJ.

Cuidado Infantil

Si usted es un padre trabajador, es necesario encontrar formas de que sus hijos tengan cuidado infantil durante el día. Sin embargo, como muchos padres saben, el cuidado infantil es costoso. Si necesita ayuda, es posible que encuentre que el programa Child Care Assistance de New Jersey puede ayudarle a costear el cuidado infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

Existen numerosos refugios para personas sin hogar en Nueva Jersey. Por ejemplo, se encuentran el St. Lucy’s Emergency Shelter, Newark Homeless Shelter, and Cornerstone House. Todos estos lugares acogen a personas que están experimentando inestabilidad en su vivienda.

Servicios de Transporte Gratuito

No hay nada más importante que poder ir al trabajo o a las citas médicas. Por lo tanto, si necesita servicios de transporte accesible, intente utilizar el New Jersey Transit Access Link.

Conclusión

Puede resultar fácil sentirse abrumado por la cantidad de deudas que usted tiene. Sin embargo, al trabajar con el equipo de profesionales de TurboDebt, encontrará un programa de alivio de deuda que lo ayudará a superar su situación financiera.

Dado que los fraudes son tan comunes en la actualidad, es una buena idea estar alerta al reducir la deuda. Es fácil caer en estafas, pero puede confiar en que TurboDebt no es una estafa. Entonces, no espere más para estar libre de deudas.

Comuníquese con TurboDebt para comenzar su camino hacia la libertad financiera. Ofrecemos consultas de deudas gratuitas, ¡así que contáctenos hoy mismo!