Alivio de Deuda en New York

En Pocas Palabras

El alivio de deuda en Nueva York ofrece varias opciones para que sus residentes dominen sus deudas acumuladas. Si está buscando formas de reducir ese saldo, usted no está solo; sobre todo en un estado donde el promedio de deuda de tarjetas de crédito es de más de $4,000 por hogar.

TurboDebt ofrece soluciones expertas a problemas de deuda acumulada, ya sea por cuentas de crédito pendientes u otras obligaciones financieras como facturas médicas y préstamos personales. Siga leyendo para saber más sobre el panorama de la deuda en el “Empire State”, además de información sobre opciones para eliminar o reducir sus deudas.

Deuda en el Estado de New York

Los diversos paisajes y entornos urbanos de New York albergan algunos de los lugares más emblemáticos de nuestra nación. Siendo el centro de la industria financiera de Estados Unidos y líder mundial en negocios y comercio, el estado es una mezcla de tradición e innovación.

Solo en la ciudad de Nueva York residen más de 8 millones de personas, con una población estatal arriba de los 19 millones. Aquellos que viven en situación de pobreza representan el 13.9% de la población, lo que es más alto que el promedio nacional del 11.6%. 

A medida que la inflación continúa afectando a los ciudadanos en todo el país, los neoyorquinos también siguen adquiriendo más deuda por vivienda y bienes y servicios esenciales. Esto dificulta que los residentes del “Empire State” se mantengan libres de deudas.

Panorama de la Deuda en New York

Con el estado de New York abarcando desde la metrópolis de Manhattan hasta pequeñas comunidades rurales en el norte, la deuda afecta a los hogares de manera diferente. Para lograr entender a fondo, es bueno examinar los datos de cuánta deuda tiene un neoyorquino promedio.

Aquí presentamos las estadísticas de deuda más relevantes para Nueva York, con información general sobre otros riesgos financieros en el estado:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda del consumidor mide los saldos pendientes que tienen los hogares en varias categorías. Esto incluye préstamos estudiantiles, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos de automóviles. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York (FED por sus siglas en inglés) publica estadísticas para todo el país a través de su centro de investigación microeconómica, desglosados por año y trimestre.

En Nueva York, la deuda promedio del consumidor es de $56,200. Las hipotecas representan la mayoría de los casos de la deuda del consumidor, seguidas por los préstamos estudiantiles y de automóviles. Los neoyorquinos no están solos en su creciente deuda. En el último trimestre del 2022, la deuda total del consumidor aumentó a más de 16 billones para la población de los Estados Unidos.

Deuda de Tarjeta de Crédito

Los saldos de las tarjetas de crédito también contribuyen a la deuda de los hogares, ya que los pagos atrasados o no realizados llevan a cargos y tasas de interés elevadas. Los datos de FED muestran que los residentes de Nueva York deben en promedio $4,010 en deudas de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los préstamos para vehículos nuevos y usados continúan en aumento, con el neoyorquino promedio debiendo $4,210 en préstamo de automóvil. Con las tasas de interés aumentando cada mes, obtener un préstamo para un vehículo es un desafío para muchos residentes del “Empire State”. Las tasas de interés para préstamos de automóviles nuevos para un plan de pago de 72 meses aumentaron a 6.64% en el cuarto trimestre de 2022.

Deuda Hipotecaria y Bienes Raíces

En promedio, los residentes del “Empire State” tienen una deuda hipotecaria de $39,060, ligeramente por debajo del promedio nacional de $42,000. Sin embargo, las propiedades multimillonarias en la ciudad de Nueva York ayudan a aumentar el promedio, ya que los precios de las casas en las áreas rurales alejadas de la metrópolis se venden por mucho menos.

La Asociación de Agentes Inmobiliarios del estado de New York señala que, a pesar de la continua demanda de viviendas, el aumento de las tasas de interés hipotecarias hace que los compradores se preocupen por la capacidad de compra. En enero de 2023, las ventas cerradas disminuyeron un 34%, una cifra significativamente menor que el año anterior.

El valor mediano de una vivienda en NY se ubicó en $379,950 en enero de 2023, con un precio promedio de venta de $506,128. El índice de capacidad de compra de la vivienda en Nueva York también disminuyó un 19,5% desde 2022, situándose en 107 en enero de 2023. Números más bajos indican menos poder adquisitivo capacidad de compra, lo que enfatiza aún más el punto de que las viviendas son cada vez más difíciles de adquirir para muchos residentes en todo el estado.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes del estado de Nueva York tienen una deuda promedio de $6,170 en préstamos estudiantiles, muy por encima del promedio nacional de $5,770. Esto incluye préstamos estudiantiles federales y privados, los cuales conllevan diferentes cargas financieras.

Tradicionalmente, los prestamistas que ofrecen préstamos privados buscan solicitantes con buen récord crediticio, lo que puede ser difícil para los estudiantes recién graduados de la escuela secundaria. Los estudiantes no tradicionales son más propensos a endeudarse con préstamos estudiantiles privados que tienen altos intereses. Por otro lado, los estudiantes nuevos suelen optar por préstamos federales, que habitualmente ofrecen a los prestatarios tasas de interés más bajas.

Bancarrota

En la última década, las solicitudes de bancarrota han disminuido constantemente en el estado de Nueva York. Sin embargo, más de 15,000 personas se declararon en bancarrota en Nueva York en el 2022. 

Aquellos que deciden que no tienen otras opciones para aliviar su deuda, utilizan la bancarrota para restablecer sus finanzas a través de una intervención legal. Esto puede resultar en daño crediticio hasta por diez años.

Ingreso Promedio y Empleo

Los residentes del “Empire State” ganan un ingreso de la unidad familiar mediano de $75,157, con un ingreso per cápita (individual) de $43,208.

En diciembre de 2022, Nueva York reportó una tasa de desempleo del 4,3%, que está por encima del promedio nacional del 3,5%. Los neoyorquinos desempleados pueden recibir un máximo de $504 semanales durante un máximo 26 semanas en beneficios de desempleo.

Puntuación Crediticia

Las puntuaciones crediticias proporcionan a los acreedores y prestamistas una idea de sus hábitos financieros, tales como la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo y si realiza regularmente el pago mensual completo de sus deudas. La mayoría de las organizaciones usan una puntuación asignada por la Corporación Fair Isaac (FICO por sus siglas en inglés) para evaluar sus finanzas.

Los puntajes FICO van desde "Muy pobre" hasta "Excepcional", con un rango numérico de 300-800. La mayoría de los estados se encuentran dentro de la categoría "Buena".

A continuación, se explica cómo se calcula la puntuación crediticia:

El puntaje crediticio promedio de Nueva York es de 722, por encima del promedio nacional de 714. Aunque los neoyorquinos en general presentan un buen puntaje crediticio, el residente promedio aún tiene miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito.

Robo de Identidad

A medida que las personas y empresas almacenan cada vez más información confidencial en bancos de datos digitales, la amenaza del robo de identidad va en aumento. Los ladrones cibernéticos sofisticados buscan formas de obtener números de seguro social, información bancaria e incluso registros médicos. 

En 2021, los residentes de Nueva York reportaron más de 200,000 incidentes de robo de identidad, ubicando al estado en el puesto 16 a nivel nacional.

Información Bancaria y Tributaria

Los neoyorquinos pagan un impuesto sobre el ingreso basado en sus salarios, comenzando en un 4% y aumentando hasta más del 8% para los que ganan más de un millón de dólares. El impuesto estatal sobre las ventas empieza en un 7% y llega hasta el 8.875% en la ciudad de Nueva York y las áreas metropolitanas aledañas.

Los residentes de New York también tienen algunas de las tasas “no bancarizadas” más altas del país. El término no bancarizado designa a las personas que utilizan vías alternas como el cobro de cheques y transferencias de dinero en lugar de almacenar sus fondos en un banco o cooperativa de crédito. Al menos el 5,6% de la población de Nueva York se considera no bancarizada.

TurboDebt Ofrece Alivio de Deudas en New York

Encontrar el servicio adecuado de alivio de deudas lo ayudará a iniciar el camino hacia una vida libre de deudas. TurboDebt es una empresa de alivio de deudas que trabaja con usted para crear un plan efectivo y pueda empezar a eliminar sus cuentas pendientes. Ayudamos a nuestros clientes a ahorrar hasta un 54.04% (antes de honorarios) de lo que habrían pagado por borrar su deuda total sin ayuda.

Estas son algunas de nuestras estadísticas de 2023:

• Total de clientes ayudados: 12,406
• Total de clientes inscritos en nuestro programa de alivio de deudas: 3,348
• Total de deuda inscrita: $82,872,591
• Deuda promedio de los clientes inscritos: $24,753

Arranque su camino hacia una vida sin deudas y comuníquese con nosotros para una consulta gratuita y así podremos entender sus necesidades. ¿Quiere saber más sobre cómo hemos ayudado a otros residentes de Nueva York y en todo EE. UU.? Estamos felices de compartir los reviews de nuestros clientes.

Tipos de Deuda en Nueva York y Cómo Obtener Alivio

A continuación, le ofrecemos más información sobre los principales tipos de deuda que enfrentan los neoyorquinos:

Deuda de Tarjeta de Crédito

Con la inflación disparada después de la pandemia de covid-19, las deudas de tarjetas de crédito siguen aumentando en todo Estados Unidos, llegando a más de 900 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. El ciclo de la creciente deuda de tarjeta de crédito se vuelve difícil de romper, ya que muchas personas cargan a sus tarjetas artículos esenciales para mantenerse a flote. Incluso puede cargar servicios básicos en una tarjeta de crédito a través de pagos automatizados.

Desafortunadamente, pagar el mínimo de su balance cada mes puede dejarlo con una gran deuda. Aquí presentamos un análisis de lo que realmente pagaría en un período de tres meses si solo paga el saldo mínimo del 2% en un pago de $1,300 con un interés del 19%:

Después de hacer los pagos mínimos durante tres meses, solo habría pagado $76.45 hacia capital y $59.70 en intereses. Las empresas de tarjetas de crédito permiten los pagos mínimos porque el cliente paga más en intereses durante los años que toma hacer el pago completo.

Además, los pagos atrasados o no realizados también pueden disminuir su puntaje crediticio. Esto dificulta la obtención de un préstamo o la apertura de nuevas cuentas de tarjetas de crédito en el futuro. 

Si se pregunta cómo se ve su crédito, considere solicitar un informe de crédito en línea. Tiene derecho por lo menos una vez al año a un reporte de crédito de cada agencia de informes. Revisar su informe le permite asegurarse de que toda la información sea precisa y solicitar cambios si encuentra errores.

TurboDebt ha ayudado a individuos y familias que enfrentan saldos abrumadores de tarjetas de crédito a encontrar alivio de deudas en Nueva York y en todo el país. Si está lidiando con cargos o tratando de pagar el saldo mínimo cada mes, comuníquese con nuestros profesionales para obtener más información sobre sus opciones de alivio de deuda.

Deuda Empresarial

Como centro cultural y empresarial, los propietarios de pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York y otras ciudades a menudo asumen deudas comerciales para mantener a flote un negocio o servicio. Obtener un préstamo personal para su negocio puede agotar sus propias finanzas al tener que hacer pagos que van más allá de los gastos habituales de su propio hogar.

Deuda por Divorcio

Después de pagar por gastos como honorarios legales o mudanza, un divorcio puede dejarlo con deudas. Incluso puedes enfrentar la pérdida de activos después de llegar a un acuerdo en el tribunal. También, pasar de dos ingresos a uno para pagar una deuda hipotecaria o préstamos de automóviles también puede agotar rápidamente sus recursos.

Durante un divorcio, el cobro de deudas generalmente se divide por cuentas mancomunadas o se asigna a la persona cuyo nombre aparece en el contrato inicial. Por ejemplo, si firmó un contrato de arrendamiento con su cónyuge, ambos deberán pagar el saldo. 

Las leyes estatales y las decisiones judiciales también pueden alterar quién asume una deuda después de los procedimientos de divorcio. Esto puede dejarlo con más deuda de la que estaba preparado para asumir una vez que se separó legalmente.

Cuando esté listo para explorar nuevas maneras de empezar a reconstruir su riqueza, TurboDebt estará aquí para ayudarle a encontrar el mejor plan de alivio de deudas después de un divorcio.

Deuda de Jubilación

Con una población del 16,1% de personas mayores de 65 años, Nueva York es hogar de muchos jubilados que viven con ingresos fijos. Aunque muchas personas planean para la jubilación, las pensiones y los ahorros acumulados pueden no compensar los costos de una deuda médica inesperada o reparaciones necesarias en el hogar.

Incluso la economía inflacionaria puede agotar sus ingresos mensuales sin una entrada adicional de efectivo a la vista. En TurboDebt, trabajaremos juntos para ver cómo podemos aliviar sus deudas de jubilación.

Deuda Médica

Muchos residentes de New York también luchan con la costosa carga de deudas médicas. Después de un problema de salud inesperado o incluso una cirugía electiva, es posible que se sorprenda por el costo de su atención médica.

Las deudas no aseguradas como las facturas médicas a menudo vienen con altas multas por saldos pendientes de pago. Los acreedores pueden ponerlo rápidamente en manos de agencias de cobranza, cuyas insistentes llamadas telefónicas pueden hacerle sentir atrapado y estresado cuando no sabe cómo pagar la factura.

Hallar una manera de saldar su deuda es el primer paso para pagar facturas médicas y que pueda recuperar su libertad financiera. TurboDebt puede ayudarlo a dar ese paso hacia una vida sin deudas.

Opciones de Alivio de Deuda

Al buscar alivio de deudas, tenga en cuenta las siguientes opciones:

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Una forma de reducir su deuda a una cantidad razonable es completando un acuerdo de liquidación de deudas. El proceso de acuerdo de deudas implica negociar con un acreedor para reducir el saldo que debe. Mientras que usted podría contactar al acreedor directamente, las compañías de acuerdo de pago de deudas manejan sus saldos pendientes haciendo ofertas de liquidación en su nombre. A menudo esto reduce significativamente su deuda total.

Una organización de liquidación de deudas también recauda su pago y lo envía a sus acreedores para asegurarse de que pague a tiempo la cantidad acordada. En algunos casos, se le puede pedir que posponga el pago hasta que usted, la organización de alivio de deudas y el acreedor lleguen a un acuerdo. Si no se logra, usted puede terminar debiendo más en cargos por mora y pagos no efectuados.

Consolidación de Deuda

La consolidación de deudas es una forma de alivio de la deuda que utiliza otro tipo de estructura de pago para mover sus deudas a un pago global. Cuando se solicita un préstamo de consolidación de deuda, tiene la oportunidad de pagar todas sus deudas de una sola vez. En su lugar, paga una cantidad mensual única hacia el préstamo.

Si tiene un mal historial crediticio, obtener un préstamo puede ser complicado, ya que los prestamistas o empresas de consolidación lo pueden considerar un riesgo. Pero si tiene un buen puntaje crediticio, los prestamistas pueden ofrecerle un préstamo con una tasa de interés más baja. Si puede manejar los costos mensuales del préstamo, esta opción puede ayudarle a organizar sus finanzas y poner fin a múltiples pagos de intereses.

Asesoría Crediticia

El Asesoramiento de crédito es un programa de orientación que ayuda a los participantes a encontrar formas de superar sus deudas. Aunque hay algunos servicios con fines de lucro, la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio operan como organizaciones sin fines de lucro, con el objetivo de ayudar a las personas a reorganizar sus prioridades financieras.

Una agencia de asesoría crediticia puede requerir que usted tome clases en finanzas personales, administración de dinero y estrategias de prevención de deudas. Una vez que se inscriba en un programa, por lo general lo ponen en contacto con un asesor de crédito que trabaja con usted mientras sea parte de la organización.

Plan de Gestión de Deudas

Crear un plan de gestión de deudas es generalmente parte del proceso de la asesoría crediticia. Los programas de asesoría de crédito y de alivio de deudas utilizan planes de gestión de deudas para estructurar sus pagos o llegar a un acuerdo con un acreedor.

Algunos planes de gestión de deudas se convierten en algo parecido a un contrato, sobre todo cuando los acreedores aceptan pagos mensuales para eliminar deudas con altos intereses, como la de las tarjetas de crédito. Los planes de gestión de deudas se convierten en herramientas eficaces cuando usted y su asesor de crédito o experto de alivio de deudas los siguen para reducir o eliminar sus obligaciones financieras.

Perdón de Deudas

Aunque es una solución menos común que otras opciones de alivio, el perdón de deudas puede beneficiar a personas en situaciones específicas relacionadas con su nivel de ingresos o profesión. La mayoría de los programas de perdón de deudas son administrados por el gobierno; pero algunas organizaciones privadas pueden ofrecer el perdón bajo circunstancias especiales.

Cuando usted califica para un programa de perdón de deudas, los acreedores reducen o eliminan su deuda. Esto es en vez de exigirle que pague lo que debe.

Si trabaja en un campo de servicio público (como la enseñanza) y cumple con ciertos requisitos profesionales, puede encontrar programas de perdón de préstamos estudiantiles. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés) también ofrece ayuda a aquellos que enfrentan ejecución hipotecaria o tienen dificultades para hacer los pagos hipotecarios.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota elimina o reestructura su deuda a través de un proceso legal. Una vez que decida declararse en bancarrota, trabajará a traves de asesoramiento legal para determinar lo que puede pagar a sus acreedores.

Al solicitar ayuda legal para la bancarrota, probablemente no pagará el monto total de la deuda, pero los tribunales pueden decidir liquidar o vender sus activos financieros para pagar una parte de sus saldos pendientes. Los individuos presentan bajo el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota, asignando el control financiero al sistema legal como el factor decisivo en cómo restablecer sus finanzas.

La bancarrota también tiene un impacto negativo en su crédito por varios años. Esto dificulta la obtención de un préstamo o la apertura de nuevas cuentas de crédito durante mucho tiempo después del proceso de bancarrota.

Alivio de Deuda Comprobado a Través de TurboDebt

Hay muchas organizaciones que ofrecen alivio de deudas. Pero encontrar una que se esfuerce por ayudarlo a alcanzar sus objetivos puede marcar la diferencia entre cruzar la línea de meta y librarse de deudas.

Tenga cuidado con las estafas y solo comparta su información personal con un programa confiable. Lea reviews de fuentes confiables como Trustpilot o el BBB y visite el sitio web de la organización para investigar el proceso.

En TurboDebt, estamos dedicados a ayudarle a navegar con éxito los programas de alivio de la deuda. Queremos que le resulte lo más fácil posible empezar a ahorrar nuevamente y a construir un patrimonio que le ayude a vivir su mejor vida.

Permítanos poner nuestros servicios acreditados de negociación de deudas para trabajar para usted. Después de una consulta inicial gratuita y un análisis financiero, aprenderemos más sobre cómo podemos estructurar un programa de alivio de deudas que se adapte a sus necesidades.

Cualquiera que sea el camino que elija, tómese el tiempo para aprender más sobre sus opciones y de el primer paso para vivir como un neoyorquino libre de deudas.

Recursos para Dificultades Financieras

Si aún no está listo para buscar alivio de deudas o si necesita algún programa de asistencia inmediata para sus necesidades básicas en su área, aquí hay algunas formas de obtener ayuda:

Programas de Asistencia Temporal en Nueva York

• Asistencia Familiar: Ofrece ayuda a familias de bajos ingresos con un niño viviendo en casa, brindando asistencia en efectivo por hasta 60 meses.
• Asistencia de Red de Seguridad (Safety Net Assistance): Este programa proporciona asistencia en efectivo para individuos solteros, parejas sin hijos, niños que no viven con un padre o familias afectadas por el abuso de alcohol o drogas de otro miembro del hogar.
• Beneficios de Emergencia: La asistencia de emergencia ayuda a los residentes a resolver una necesidad inmediata, como escapar del abuso doméstico o la falta de vivienda.

Programas de Asistencia para Vivienda

• Vouchers de Elección de Vivienda: El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano brinda ayuda con el alquiler para participantes que cumplan con los requisitos según su ingreso bruto anual y tamaño de familia.
• Hogares HUD: El HUD también ofrece programas especiales, como casas por un dólar, para ayudar a familias de bajos y medianos ingresos a pagar viviendas unifamiliares.
• Refugios para Personas sin Hogar: La Oficina de Vivienda y Servicios de Apoyo del Estado de Nueva York brinda asistencia para personas sin hogar que buscan refugio u otros servicios.

Servicios de Transporte Gratuito

• C.A.R.T: El Programa de Transporte de Residentes Comunitarios Organizados (C.A.R.T. por sus siglas en inglés) lleva a los adultos mayores a eventos sociales, citas médicas y otros destinos esenciales.
• Downtown Connection Bus: Aquellos que viven en NYC pueden viajar gratis a lo largo de la ruta que cubre la zona sur de Manhattan y Battery Park City.