Alivio de Deuda en Florida

Puntos Clave

• Los residentes de Florida deben más en pagos de tarjetas de crédito que el promedio nacional de estadounidenses.
• Los residentes de Florida tienen dificultades para encontrar viviendas accesibles; el precio promedio de venta de una casa unifamiliar aumentó en un 11,3% en 2022.
• Los floridanos pueden inscribirse en programas de alivio de la deudas y asistencia ofrecidos por organizaciones estatales, federales y privadas.

Como estado, los residentes de Florida gozan de una salud financiera, terminando en un superávit presupuestario de las agencias gubernamentales en años recientes. El continuo crecimiento de empleo en industrias importantes, incluyendo la turismo y la tecnología, brinda oportunidades constantes para el éxito profesional.

Sin embargo, a medida que el clima económico cambia, las personas en todo el estado también están incurriendo en problemas de deudas debido a varias cargas financieras como los costos de vivienda, las tasas de matrículas escolares, y deudas de tarjetas de crédito.

Los precios de las viviendas continúan aumentando a medida que los compradores de otros estados que pagan en efectivo superan a los residentes que necesitan una hipoteca. Los residentes de Florida también pagan unos de los costos de vivienda más altos para propiedades de alquiler, con muchos hogares pagando el 50% o más de sus ingresos por espacio habitable.

A medida que la inestabilidad económica continúa creciendo y los precios aumentan en toda la nación, es posible que como residente del “Sunshine State ”, encuentre que sus problemas de deudas crecen, lo que puede tener un impacto duradero y negativo en sus finanzas. Aprender más sobre los tipos de deudas que enfrentan los residentes de Florida le ayudará a tomar el control de su situación financiera.

Deuda en Florida

Aquí presentamos un vistazo a los tipos de deudas por pagar en el estado de Florida:

Deudas Aseguradas vs. No Aseguradas

Los préstamos asegurados ofrecen al prestamista un colateral; brindan una garantía a través de un activo específico si el prestatario incumple en el pago del préstamo. Por ejemplo, los préstamos de automóviles son típicamente asegurados, ya que el vehículo actúa como un pago si el prestatario no puede pagar la deuda.

Por otro lado,  los préstamos no asegurados no ofrecen respaldo por parte del prestatario y, a menudo, el prestamista cobra una tasa de interés más alta porque el préstamo es menos seguro. Las facturas de servicios públicos, médicas y de tarjetas de crédito se consideran préstamos no asegurados porque el prestatario puede incumplir en el pago del préstamo sin proporcionar garantía.

La Deuda del Consumidor

Según la Reserva Federal, los residentes de Florida enfrentan deudas en las siguientes principales categorías:

• Deuda promedio del consumidor: Florida tiene un promedio de $52,240 por hogar en deuda del consumidor, lo que la sitúa por debajo del promedio nacional de $55,480 para familias en los EE.UU.
• Deuda de tarjeta de crédito: Los residentes de Florida deben un promedio de $3,450 en pagos de tarjetas de crédito, una cantidad significativamente mayor que el promedio nacional de $3,060.
• Deuda de préstamos de automóviles: Los residentes de Florida también tienen un promedio de $5,980 en deuda de préstamos de automóviles, cientos de dólares más alta que la tasa nacional de $5,210.
• Deuda de préstamos estudiantiles: Los residentes que están pagando préstamos estudiantiles deben $5,280 en comparación con el promedio nacional de $5,640.

Deuda Hipotecaria

A medida que muchas familias se mudan al “Sunshine State”, el mercado de vivienda de Florida sigue fluctuando con el aumento de precios de las casas. El inventario de viviendas se ha duplicado entre el 2021 y el 2022, ya que más propietarios han puesto sus casas en el mercado. También es el estado más popular para compradores internacionales, con un 24% de las ventas de viviendas a propietarios fuera de los Estados Unidos.

Con la creciente demanda de propiedades, el precio de venta de las viviendas unifamiliares aumentó un 11,3% en 2022, con un promedio de venta de $562,442. La deuda hipotecaria aumentó un 6,3% en 2021, con los residentes debiendo $208,536 en promedio en el saldo pendiente.

Declararse en Bancarrota

Aunque las declaraciones de bancarrota disminuyeron en los últimos años, miles de residentes de Florida con deudas inmanejables aún presentaron bancarrota en 2022. Un total de 26,724 residentes presentaron los capítulos 7, 11, 13 u otro tipo de bancarrota.

Ingresos y Empleo

La tasa de desempleo de Florida se sitúa por debajo del promedio nacional, con sólo un 2,5% de la población del estado sin trabajo. A pesar de cualquier disminución provocada por la pandemia de COVID-19, el crecimiento constante continúa en todos los sectores laborales. El ingreso mediano de los hogares es de $61,777 para una fuerza laboral de 10,761,000 personas.

Datos recientes del censo muestran que el ingreso individual per cápita promedio es de $35,216 en el estado. Esto se sitúa justo por debajo del promedio nacional de $37,638, con los residentes de Florida ganando un salario mínimo de $11.

Además, el estatus del derecho al trabajo de Florida protege a los empleados, asegurando que no puedan ser excluidos del empleo por negar a unirse o asociarse a un sindicato. Los residentes sin empleo reciben un beneficio de desempleo semanal de $275 hasta 12 semanas después de solicitarlo y cumplir con ciertos requisitos pedidos por el estado.

Puntuación Crediticia

Otro tema destacado para el estado financiero de muchos residentes de Florida es tener una puntuación crediticia por encima del promedio. Basado en el sistema de calificación de Fair Isaac Corporation (FICO por sus siglas en inglés que va desde 300 hasta 850), la evaluación de crédito de FICO utiliza métricas como el tipo de crédito, la deuda actual, el historial de pagos y las nuevas cuentas de crédito para medir la solvencia crediticia de un individuo.

En general, los residentes de Florida obtuvieron una puntuación FICO promedio de 706 en 2021, unos puntos por debajo del promedio nacional de 714, lo que los sitúa en la categoría “buena” junto con la mayoría de los otros estados.

Una puntuación FICO “buena” da a los prestatarios más opciones de préstamo, pero puede que no obtengan las mejores tasas de interés por parte de los prestamistas. Construir un mejor crédito a través de un programa de gestión de deudas puede mejorar su situación financiera y ayudarle a obtener una buena puntuación crediticia.

Robo de Identidad

Los profesionales de ciberseguridad advierten que, con el aumento del robo de identidad, es importante que los tomar precauciones con la información personal. En 2021, Florida ocupó el sexto lugar en los Estados Unidos en casos de robo de identidad con 294,328 casos, un aumento desde el undécimo lugar que ocupaba en 2020.

El Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida recomienda varios pasos para prevenir el robo, incluyendo mantener su información financiera protegida con contraseñas seguras y reconocer posibles fraudes. Además, estar alerta ante falsos acreedores que llaman para pedir información, como su número de seguro social, y revisar los cargos inexactos en sus cuentas ayuda a proteger sus datos financieros.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes de Florida disfrutan de la segunda tasa de recaudación de impuestos per cápita más baja del país, situándose justo por encima de Alaska. En consecuencia, los residentes mantienen más dinero en sus cuentas después de pagar impuestos estatales y locales.

Florida no recolecta impuestos sobre la renta. En su lugar, los residentes y visitantes pagan un impuesto del 6% sobre todas las compras.

Sin embargo, no todos los residentes acceden a su dinero de la misma manera. El número de residentes que no utilizan una cuenta bancaria para sus finanzas, conocidos como ciudadanos "no bancarizados", varía del 3.4 al 4.5% en todo el estado. Los ciudadanos no bancarizados utilizan servicios como órdenes de pago, sistemas no bancarios de pagos en línea y cobro de cheques para depositar y retirar fondos.

¿Cómo Funciona El Alivio de Deuda en Florida?

Los residentes de Florida que tienen muchas deudas por pagar a menudo se enfrentan a agentes de cobranzas, cargos acumulados o la amenaza de ejecución hipotecaria. Los residentes pueden buscar varias opciones de alivio de la deuda para estos tipos de deudas:

Alivio de la Deuda de Tarjetas de Crédito

Con la oportunidad de comprar ahora y pagar después, las tarjetas de crédito hacen que sea fácil comprar artículos superiores a sus ingresos. Pagar un saldo mínimo o incluso una cantidad parcial a menudo conduce a tasas de interés altas y deudas acumuladas.

Empresas como TurboDebt, que se especializan en el alivio de deudas de tarjetas de crédito, lo contactan con un consultor que ayuda a renegociar las tarifas con la compañía de tarjeta de crédito. También trabajamos con usted para crear un plan para pagar la deuda en un plazo más corto a sus cobradores.

Alivio de Deudas por Divorcio

El proceso de divorcio y las consecuencias de la división de activos, mudanzas y pagar honorarios legales pueden dejarlo a usted con una deuda acumulada. Mientras lucha por recuperar su estabilidad financiera, una organización que ofrece alivio de la deuda para personas divorciadas puede ofrecerle opciones para reestructurar sus finanzas.

Los consultores que entienden las necesidades de quienes luchan financieramente después de un divorcio le ayudarán a consolidar y reorganizar sus deudas no aseguradas pendientes. Actuando en su nombre, los consejeros de deuda por divorcio negocian con cobradores, bancos y compañías de tarjetas de crédito para reducir sus pagos mensuales y tasas de interés.

Alivio de Deuda Empresarial

En 2021, la División de Corporaciones de Florida registró más de 2 millones de empresas de responsabilidad limitada activas en el estado. Los propietarios de empresas a menudo absorben la deuda de la compañía a expensas de sus propias finanzas para mantener la empresa en marcha.

Los propietarios de pequeñas empresas en Florida pueden calificar para programas federales que alivian el capital, los intereses y las tarifas de un préstamo para pequeñas empresas. Los propietarios también pueden trabajar con un servicio de gestión de deudas para consolidar o reestructurar los pagos de este tipo de préstamos.

Alivio de Deuda Médica

Incluso con un seguro médico, las facturas de hospitales, centros de atención y especialistas pueden acumularse durante momentos vulnerables tales como una enfermedad o el nacimiento de un hijo. Los programas de alivio de deuda médica lo ayudan a consolidar y reducir sus facturas médicas.

Los programas de TurboDebt para alivio de la deuda médica lo conectan con nuestros consejeros capacitados que trabajan con usted para administrar los pagos médicos pendientes.

Alivio de Deuda para Propietarios de Viviendas

Aunque los residentes de Florida pueden ganar capitalización al ser propietarios de una vivienda, aún pueden llegar a acumular deudas relacionadas con una hipoteca, costos de administración de propiedades o reparaciones. Los daños causados por huracanes y el aumento de las primas de seguros también hacen que ser propietario de una vivienda sea costoso.

Además, los residentes del estado han soportado algunos de los mayores aumentos de tasas en los últimos años. En 2019, las tasas de Florida ocuparon el tercer lugar más alto en EE. UU. según el Instituto de Información de Seguros. (III por sus siglas en inglés).

Abordar el endeudamiento de los propietarios de viviendas a través de programas especializados de deudas puede ayudar a reducir sus primas de seguros y refinanciar los pagos de su hipoteca.

Alivio de Deuda para La Jubilación

Según datos recientes del censo, Florida es el hogar de más jubilados que cualquier otro estado, con aproximadamente el 20,1% de la población con más de 65 años. Vivir con ingresos fijos puede dificultar el pago de gastos inesperados, lo que lleva a los adultos mayores a un ciclo de deudas acumuladas.

TurboDebt ofrece soluciones de deuda para la jubilación, incluyendo ayuda para hacer un plan de pago para reestructurar las facturas pendientes, lo que le permite ahorrar más dinero para disfrutar una jubilación sin deudas.

Alivio de Deuda por Desempleo

Incluso en un estado con bajos números de desempleo, la deuda aún se acumula, ya sea por reducción de horas de trabajo, la pérdida de horas extras o bonificaciones y los períodos de desempleo.

La pérdida de ingresos a menudo agrava las deudas, tales como los pagos de tarjetas de crédito o facturas médicas, lo que lleva a tasas de interés altas en los montos pendientes.

Nuestros programas de alivio de la deuda ayudan a reducir y eliminar la deuda acumulada durante el desempleo con la ayuda de organizaciones estatales que ofrecen beneficios a los ciudadanos desempleados de Florida.

Alivio de Deudas de Préstamos Personales

Si su crédito es regular o pobre, los pagos de interés para préstamos personales pueden dificultar la administración de las cuotas mensuales en medio de la incertidumbre financiera.

Si usted es de Florida y está lidiando con pagar sus préstamos personales, puede encontrar alivio a través de un programa de gestión de deudas como los que ofrecemos en TurboDebt, que pueden ayudar a renegociar los términos del préstamo.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Florida con Alivio de Deudas en 2023

Hasta la fecha, hemos ayudado a más de 18,952 clientes con consultas sobre cómo administrar o eliminar su deuda, con un total de $126,350,515 de deuda inscrita en nuestros programas. Actualmente, atendemos a 5,280 clientes con una deuda promedio de $23,930 en pagos pendientes. En promedio, logramos ahorrar a los clientes un 53.99% (antes de honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Opciones de Alivio de Deudas para Florida

Si está lidiando con grandes cantidades de deuda, puede hacer un plan para negociar con los acreedores, consolidar lo que debe y pagar los saldos pendientes a través de las siguientes opciones de alivio de deudas:

Programas de Gestión de Deudas

Inscribirse en un programa de gestión de deudas le permite a usted crear un plan de pago con un asesor especializado. Los profesionales involucrados en estos programas ofrecen consejos sobre cómo manejar sus deudas pendientes para que pueda pagar la cantidad más rápido y mejorar su situación financiera.

Los programas de gestión de deudas también negocian con los acreedores para reducir o eliminar las tarifas y fijar una tasa de interés más baja, hasta un mínimo del 8%. Los planes de gestión de deudas trabajan para consolidar múltiples pagos de tarjeta de crédito u otras facturas no aseguradas, de manera que usted pueda pagar la deuda en un solo pago cada mes.

Para establecer el plan, una organización de gestión de deudas efectúa un análisis detallado de sus finanzas, incluyendo sus ingresos mensuales, gastos, ahorros y otros activos que afectan su estado financiero general.

Las empresas de alivio de deudas típicamente ofrecen estas evaluaciones de forma gratuita para ayudar a comenzar su camino hacia la libertad de deudas. Una vez que usted haga un plan para aliviar su deuda, la compañía lo refiere a una organización de asesoría de crédito.

Asesoramiento de Crédito

Las organizaciones de asesoramiento de crédito trabajan junto con una empresa de gestión de deudas para reducir y aliviar sus deudas. Después de que la empresa de alivio de deudas lo refiere a un asesor de crédito, este revisa su plan de alivio de deudas y lo acepta como cliente (siempre y cuando considere que el plan es efectivo). 

A continuación, el servicio de asesoramiento crediticio le ayudará a crear un calendario para pagar sus facturas no aseguradas y administrar mejor su dinero. Al enviar un pago mensual directamente a la agencia de asesoramiento crediticio, usted consolida su deuda en una sola cantidad con una fecha de vencimiento.

Llevar un control de sus facturas en un solo pago mensual lo ayuda a eliminar cargos por pagos tardíos y múltiples procesos de facturación, evitando que las agencias de cobro de deudas se involucren.

Préstamos de Consolidación de Deudas

Otra opción de alivio de deuda a considerar implica obtener un préstamo de consolidación de deudas. Este tipo de préstamos le permiten pagar todas sus deudas pendientes en un único pago del préstamo.

Los préstamos de consolidación de deudas generalmente reducen la cantidad que usted paga en intereses. Por ejemplo, si decide obtener uno de estos préstamos para pagar dos saldos diferentes de tarjetas de crédito, podría obtener una tasa de interés reducida de hasta el 10.16% por dos años en lugar del promedio del 18.4% que pagaría a cada compañía de tarjeta de crédito.

Su puntaje crediticio puede afectar los términos del préstamo de consolidación de deudas, incluyendo la tasa de interés. Considere revisar su informe de crédito antes de solicitar un préstamo para encontrar su puntaje FICO. Si es buena o superior, es más probable que obtenga mejores tasas de interés y encuentre más opciones de préstamos.

Acuerdo de Liquidación de Deuda

En un programa de acuerdo de liquidación de deudas, el acreedor y el prestatario acuerdan un pago reducido que cuenta como pago total de la deuda. Los prestatarios contactan a una empresa de acuerdo de liquidación de deudas que negocia el monto con un acreedor.

Las compañías de liquidación de deudas generalmente establecen una cuenta de ahorros a la que el prestatario paga una cantidad fija durante un tiempo determinado en vez de pagar la deuda directamente.

Cuando los ahorros llegan a una cantidad especificada, la compañía de acuerdo de liquidación negocia con el acreedor para pagar y saldar la deuda con un monto único de dinero. La compañía también retiene una parte de los ahorros como forma de pago por sus servicios.

Trabajar con una compañía de liquidación de deudas le ofrece una alternativa a declararse en bancarrota cuando no puede pagar el monto total de su deuda.

Bancarrota

Declararse en bancarrota es una medida legal que algunas personas y empresas utilizan cuando no tienen manera de pagar sus deudas. La bancarrota resuelve sus deudas pendientes después de un proceso de revisión legal por parte de un experto.

Primero, usted presenta una petición ante el juzgado para que revise sus activos. A continuación, el tribunal decide cómo utilizar sus activos financieros para pagar parte de la deuda y compensar a los acreedores. En algunos casos, declarar la bancarrota puede anular completamente sus deudas.

La bancarrota afecta su crédito y capacidad para asumir más deudas, como un préstamo, incluso muchos años después del proceso legal y es parte permanentemente de sus informes de crédito.

Perdón de Deuda

Programas de perdón de deuda pueden borrar su deuda con un acreedor o reducirla significativamente. Dado que estos programas buscan eliminar toda o gran parte de sus dificultades financieras, usted debe cumplir con ciertos requisitos para recibir este tipo de alivio.

Menos comunes que la consolidación de deudas o el asesoramiento crediticio, los programas de perdón de deudas a menudo involucran asistencia del gobierno federal. Esto es a través de programas como los de condonación de préstamos estudiantiles ofrecidos a través del Departamento de Educación o una reducción hipotecaria del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

Estos programas a menudo requieren que usted cumpla con términos específicos incluso después de que su deuda sea perdonada, como comprometerse a trabajar en un campo específico durante varios años para eliminar los pagos de la deuda de préstamos estudiantiles.

En TurboDebt, lo conectamos con un consejero de gestión de deudas para discutir las mejores opciones para el pago de préstamos o facturas. Nuestros programas están diseñados para simplificar su estructura de pagos y poner sus finanzas en orden.

Recursos para Dificultades Financieras en Florida

Encuentre ayuda en los siguientes programas estatales y locales:

Programas de Asistencia Temporal

• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas en Florida (Temporary Assistance for Needy Families): Este programa ofrece ayuda financiera y otros servicios para asistir a las familias a alcanzar la independencia económica, proporcionar vivienda para los niños y fortalecer la unidad familiar. 
• Asistencia Temporal en Efectivo (Temporary Cash Assistance): El programa TCA de Florida proporciona subsidios mensuales en efectivo por hasta 48 meses a padres y cuidadores de niños menores de 18 años una vez que cumplen con requisitos específicos.
• Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria de Florida (Supplemental Nutrition Assistance Program): El estado de Florida administra este programa federal de ayuda para apoyar a familias e individuos de bajos ingresos a comprar alimentos a través de beneficios mensuales.

Programas de Salud y Servicios Sociales

El Departamento de Salud de Florida ofrece programas y servicios para niños, adolescentes, adultos y personas mayores. Programas como WIC ofrecen ayuda monetaria y apoyo para madres de bebés y niños. También ofrecen servicios especializados para residentes con discapacidades y aquellos en poblaciones vulnerables.

Asistencia para Cuidado Infantil

Florida ofrece el Programa de Preparación Escolar (School Readiness Program) para ayudar a las familias de bajos ingresos a pagar el cuidado y educación temprana de sus hijos. Cada condado ofrece servicios de forma personalizada a cada familia después de determinar sus necesidades.

El programa incluye diversas opciones de cuidado infantil y educación, proporcionando apoyo y evaluaciones para satisfacer las necesidades sociales, intelectuales y emocionales de cada niño.

Refugios para Personas sin Hogar

Florida ofrece en diversas ciudades y regiones albergues para personas sin hogar y programas de asistencia.

Servicios de Transporte Gratuito

• Encuentra un Viaje en Florida (Find a Ride Florida): Este programa ayuda a conectar a las personas mayores con transporte para fomentar la independencia y la movilidad.
• Servicios de Transporte No Urgente: Los residentes de Florida inscritos en Medicaid pueden utilizar este servicio cuando no tienen otros medios de transporte. 
• Access Lynx: El servicio de Access Lynx ofrece transporte en el área metropolitana de Orlando para los residentes con discapacidades.
• Programa de Transporte Público en Miami-Dade para Personas Desfavorecidas: El programa TD (por sus siglas en inglés) de Miami-Dade ofrece pases de transporte gratuitos para los sistemas de Metrorail y Metrobus que las organizaciones sin fines de lucro calificadas pueden distribuir a sus clientes.

Encuentre Alivio de Deuda en Florida

TurboDebt ofrece numerosas opciones de gestión de deuda que lo conectan con profesionales expertos en alivio de deuda personalizado. Proporcionamos asesoramiento, consultoría y planificación financiera estratégica para ayudarlo a crear un plan efectivo de alivio de deuda para que logre sus objetivos.

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