Alivio de Deuda en Montana

En Pocas Palabras

Si bien la búsqueda de soluciones para el alivio de deuda en Montana puede parecer desalentador, estamos aquí para ayudar a que sea más fácil con nuestra guía completa que aparece a continuación. Cubriremos las formas más eficaces de alivio de la deuda, los principales tipos de deudas que vemos los residentes luchar con, y la asistencia financiera útil y recursos de dificultades para el alivio a corto y largo plazo.

Basándonos en nuestro trabajo ayudando a miles de clientes con programas de alivio de deudas específicos para sus necesidades financieras, sabemos lo esencial que es entender las ventajas y desventajas de cada opción.

Después de leer este artículo, nuestro objetivo es ayudarle a sentirse más seguro acerca de la elección de una opción para salir de deudas que mejor se adapte a su situación financiera. Al abordar su deuda, puede recuperar el control de sus finanzas y trabajar hacia un futuro libre de deudas.

Panorama Económico de Montana

El Big Sky Country es famoso por sus abundantes recursos minerales naturales, la diversidad de su fauna y flora, su belleza natural y su extenso terreno escarpado. Además, el estado depende de la agricultura, con el trigo como principal cultivo en producción.

La economía de Montana creció un 1.4% desde 2021 a $59.3 mil millones, a medida que la economía añadió más empleos y las tasas de desempleo cayeron después de los puntos más altos de la pandemia. La tasa de crecimiento del producto estatal bruto es del 0.49% frente al 0.19% nacional, lo que demuestra que la economía de Montana superó a la nacional.

La principal industria del estado es el refinado de petróleo, con ingresos de $15.1 mil millones. El principal sector de empleo es la asistencia sanitaria y social, con una tasa de crecimiento del 2.1%.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Montana

Conseguir el alivio de deudas en Montana implica tomar medidas para reducir o eliminar la cantidad de deuda que usted tiene. Esto se puede lograr a través de varios métodos clave, incluyendo la consolidación de deudas, bancarrota o liquidación.

De estas opciones, los métodos más efectivos reducen las deudas aseguradas o no aseguradas. Esto se logra disminuyendo las tasas de interés, ampliando las cuotas mensuales, reduciendo partes de una deuda o eliminando los cargos por pagos atrasados. Tanto las organizaciones privadas, como las sin fines de lucro y las gubernamentales, ofrecen distintas formas de alivio de la deuda.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas del Estado

Según nuestra investigación, las estadísticas más impactantes sobre deuda y finanzas en Montana incluyen lo siguiente:

• La deuda promedio del consumidor en Montana aumentó un 5.1% a $98,843.
• Los montaneses tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $5,039, por debajo del promedio nacional de $5,589.
• Los residentes de Montana deben un promedio mensual de $547 en préstamos de automóviles.
• El costo mensual medio de la hipoteca es de $1,538, mientras que el alquiler bruto medio es de $886.
• La deuda promedio de préstamos estudiantiles en el estado de Montana es de $33,149.
• El número total de casos de bancarrota presentados en 2022 fue de 591, frente a los 654 del año anterior.
• La tasa de desempleo en Montana disminuyó al 2.5%, convirtiéndolo en el cuarto estado con la tasa de desempleo más baja en Estados Unidos.
• Los residentes de Montana tienen un ingreso personal de $64,932, lo que representa un aumento con respecto a los $61,495 en el tercer trimestre de 2021.
• Los montaneses tienen una puntuación crediticia promedio de 731, un aumento del puntaje 730 en 2021.

Deuda Promedio del Consumidor

El promedio de la deuda del consumidor en Montana aumentó un 5.1% a $98,843 desde $94,008 debido al alto costo de vida y al aumento de las tasas de interés. Esto ha hecho que el costo de los préstamos aumente, lo que a su vez ha impactado en la deuda del consumidor a medida que aumenta el gasto.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los habitantes de Montana tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $5,039, por debajo del promedio nacional de $5,589.

A pesar de estar por debajo del promedio nacional, la deuda en tarjetas de crédito en Montana ha aumentado desde $4,778 en 2021. Este aumento se puede atribuir al alto costo de vida al que los consumidores se enfrentan en medio de una economía inflacionaria.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2022, los residentes de Montana debían un promedio mensual de $547 en préstamos de automóviles, ligeramente por debajo del promedio mensual nacional de $568. Aunque los habitantes de Montana deben menos que el estadounidense promedio, su deuda en préstamos de automóviles ha aumentado un 8.2% desde 2017.

La pandemia y la alta demanda de automóviles debido a la interrupción de la cadena de suministro son en gran parte responsables del aumento en la deuda en préstamos de automóviles.

Deuda Hipotecaria

La mayoría de los residentes en Montana son propietarios de viviendas, con una tasa de propiedad de vivienda del 69.1%. El costo mensual medio de la hipoteca es de $1,538, en comparación con el alquiler bruto mediano de $886.

El Treasure State tiene un valor promedio de vivienda de $451,505. Áreas metropolitanas como Missoula y Butte disfrutan de valores promedio de viviendas de $533,402 y $269,351, respectivamente.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

El 11.7% de los residentes de Montana tienen una deuda total por préstamos estudiantiles de $4.2 mil millones. La deuda promedio de préstamos estudiantiles en el estado es de $33,149, y la media es de $28,727. El 50.9% de los deudores tienen menos de 35 años, mientras que el 33.7% de los residentes han obtenido un título universitario de licenciatura o superior.

Deuda de la Unidad Familiar

En el tercer trimestre de 2022, la deuda de la unidad familiar aumentó un 2.4% hasta los $16.90 billones. Esto llevó a una relación deuda-ingresos moderadamente alta en Montana, de 1.772, indicando que gran parte de los ingresos de cada residente se destina a cubrir deudas.

Bancarrota

La tendencia a la bancarrota en Montana ha ido disminuyendo a medida que los consumidores encuentran medios alternativos para pagar sus deudas, evitando así los procedimientos de bancarrota.

El número total de casos de bancarrota presentados en 2022 fue de 591, por debajo de los 654 del año anterior. La bancarrota del Capítulo 7 se situó a la cabeza, con 486 casos, seguida de la del Capítulo 13, con 94, y la del Capítulo 11, con nueve.

Ingreso Promedio y Empleo

La tasa de desempleo en MT descendió al 2.3% en mayo de 2023, convirtiéndose en uno de los estados con la tasa de desempleo más baja de EE. UU. Montana ha disfrutado de una tasa de desempleo históricamente baja desde 1976, ya que el estado añadió 1,500 nuevos puestos de trabajo en enero de 2023. La industria de la construcción es la principal industria de empleo en el estado.

La media de ingresos por hogar en Treasure State es $60,560, mientras que el ingreso per cápita es de $34,423.

Puntuación Crediticia

Los habitantes de Montana tienen una puntuación crediticia promedio de 731, frente a los 730 de 2021. Esto se considera un puntaje de crédito “bueno”, lo que facilita a los residentes el acceso a préstamos con intereses más bajos.

El aumento anual de las puntuaciones de crédito puede estar relacionado con las bajas tasas de morosidad hipotecaria del estado, ya que los residentes encontraron medios alternativos para saldar sus deudas. La tasa de morosidad hipotecaria de Montana es del 3.16%, una de las más bajas del estado.

Robo de Identidad

Montana ocupa el puesto 43 a nivel nacional con 707 casos de robo de identidad. Los principales tipos de robo de identidad son los siguientes:

• Fraude con tarjetas de crédito: 35%
• Fraude telefónico o de servicios públicos: 26%
• Otros tipos de robo de identidad: 23%
• Fraude bancario: 13%
• Fraude relacionado con empleo o impuestos: 9%

El número total de informes de fraude y otros presentados en el estado, incluyendo el robo de identidad, ascendió a 6,064. Las pérdidas totales por fraude alcanzaron los $3.6 millones.

Información Bancaria y Tributaria

La tasa máxima del impuesto sobre ingresos individuales en Montana es del 6.75%, pero está previsto que disminuya al 6.5% en el primer trimestre de 2024. La carga fiscal estatal y local es del 10.1%, mientras que la tasa máxima del impuesto corporativo es del 6.75%. Esto sitúa al estado en el quinto puesto del índice de clima fiscal empresarial estatal.

Aunque el estado no impone una tasa estatal y local sobre las ventas, tiene un impuesto especial de 33.25 centavos por galón de gasolina y $1.70 por paquete de 20 cigarrillos. La tasa del impuesto sobre bienes inmuebles es del 0.74% del valor de la vivienda ocupada por el propietario.

El estado de Montana cuenta con 39 instituciones bancarias con un depósito total de $76,425 millones, lo que supone un aumento de los depósitos con respecto a cuando la pandemia estaba en su punto máximo. El mayor mercado financiero del estado es Billings, con un depósito total de $7.763 mil millones, seguido de Missoula, con depósitos por un total de $3.831 mil millones.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de MT con la Deuda en 2023

El año pasado, nuestra empresa de alivio de deudas trabajó con 762 clientes en Montana para ayudarles a gestionar y eliminar sus deudas de manera efectiva. De estos individuos, 260 se inscribieron con una deuda promedio de $24,013 en nuestro programa, lo que dio como resultado una deuda total inscrita de $6,243,282 en el estado el año pasado.

Nuestro programa de alivio de deudas permitió a los clientes ahorrar el 55.97% de su deuda total inscrita (antes de los honorarios por servicio).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Montana

En Montana, muchos residentes luchan contra la deuda y buscan soluciones de alivio para gestionar sus obligaciones financieras. En TurboDebt, los siguientes tipos de deuda son los más comunes que vemos a los montaneses tratar cuando se inscriben en nuestro programa.

Deuda por Tarjetas de Crédito

El endeudamiento por tarjetas de crédito se ve influido en gran medida por la subida de las tasas de interés, que pueden dispararse hasta el 25% APR, lo que lleva a pagos altísimos de intereses y a la acumulación de deudas por tarjetas de crédito. Esta situación financiera dificulta la liquidación de los saldos de tarjetas de crédito, especialmente para los residentes con bajos ingresos disponibles y un alto costo de vida.

Nuestros expertos le ayudan a administrar la deuda de las tarjetas de crédito, guiándole hacia una vida libre de deudas gracias a un plan personalizado que se adapta a sus ingresos.

Deuda por Divorcio

El estado de Montana es un estado de distribución equitativa. Como tal, los bienes y deudas acumulados durante un matrimonio se dividen equitativamente entre los cónyuges. Esto se hace tras considerar factores como la duración del matrimonio, la cantidad y fuentes de ingresos, las necesidades, aptitudes profesionales y la empleabilidad, entre otros.

Estos factores, así como el costo del divorcio (que puede superar los $20,000 dependiendo de la complejidad del proceso), hacen que sea probable que acumule deudas después de separarse de su cónyuge.

En TurboDebt, nos apasiona poder ayudarle a liberarse de la deuda de divorcio a través de nuestro plan de liquidación de deudas.

Deuda Empresarial

El estado de Montana es ideal para abrir y dirigir un negocio porque no cobra un impuesto estatal y local sobre las ventas. Ahora bien, los costos operativos de hacer negocios pueden hacer que usted acumule deudas empresariales.

En este caso, un acuerdo de liquidación o un plan de gestión de deudas suele ser una solución muy eficaz para los residentes que luchan contra la deuda empresarial. Los DMP pueden reducir las tasas de interés elevadas y ayudar a liquidar la deuda en un período de tiempo de entre tres a cinco años con pagos mensuales constantes.

Comuníquese con nosotros ahora para beneficiarse de nuestra consulta gratuita sobre como liquidar su deuda empresarial.

Deuda Médica

Un asombroso 10.1% de los montaneses carece de seguro médico. Esto significa que no pueden acceder a asistencia médica de alta calidad sin incurrir en gastos adicionales que se traducen en facturas médicas elevadas.

Adicionalmente, el 29.3% de los habitantes de Montana viven por debajo del 200% del nivel federal de pobreza y no pueden pagar los paquetes médicos prémium, provocando la acumulación de deudas médicas.

Si necesita alivio de la deuda médica, póngase en contacto con TurboDebt y vea cuánto podríamos ahorrarle mientras paga sus saldos pendientes de atención médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

El inicio de la pandemia trajo consigo dificultades financieras para los propietarios de viviendas. Las tasas de desempleo se dispararon por encima del 10%, lo que provocó dificultades para pagar las hipotecas y los alquileres. Esto condujo a la acumulación de deudas de los propietarios de viviendas, mientras los residentes de Montana luchaban por satisfacer las demandas de los consumidores.

A medida que el mercado inmobiliario en Montana continúa inflándose con altos valores de las viviendas y elevadas tasas de interés, los compradores de vivienda por primera vez también se encuentran atados con más deudas al comprar una propiedad.

No deje que su deuda hipotecaria se salga de control. Deje que los expertos de TurboDebt le ayuden a crear un plan.

Deuda de Jubilación

Dado que las prestaciones de la Seguridad Social solo sustituyen aproximadamente el 37% de sus ingresos, es imprescindible ahorrar y planificar para su jubilación. Montana se sitúa en el centro de EE. UU. en cuanto a capacidad económica y en el puesto 15 de los mejores estados para jubilarse por su calidad de vida y atención médica.

Independientemente de lo que ahorre, vivir con unos ingresos fijos dificulta la cobertura de gastos imprevistos. Y puede ser aún más difícil si arrastra deudas hasta la jubilación.

En TurboDebt, podemos ayudarle a evitar la deuda de jubilación a través de un programa adaptado a sus ingresos durante su jubilación.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Montana

Entre las opciones de alivio de la deuda en Montana se incluyen la consolidación de deudas, el acuerdo de liquidación y la bancarrota, entre otras. Usted puede acceder a estas soluciones a través de compañías de alivio de deuda de confianza, como la nuestra, que operan en el estado.

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) son administrados por varias empresas privadas y algunas organizaciones sin fines lucrativos. Un programa de gestión de la deuda le ayuda a negociar tasas de interés reducidas y la exención de cargos por mora.

Para poder optar a un DMP, usted debe cerrar sus tarjetas de crédito existentes para evitar acumular nuevas deudas y comprometerse a efectuar pagos mensuales. La cuenta se utilizará para pagar a los acreedores y así podrá escapar del ciclo interminable de deudas no aseguradas.

El periodo de reembolso de un DMP puede durar de tres a cinco años. Por eso, algunas agencias de cobranza pueden oponerse a aceptar planes de gestión de deudas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas consisten en pedir un préstamo mayor para pagar una suma global por las deudas existentes. Esto elimina la necesidad de hacer múltiples pagos a sus acreedores, disminuye las comisiones por intereses al eliminar intereses elevados y reduce el plazo del préstamo, ya que hará un solo pago consolidado.

Dado que los residentes de Montana tienen un promedio alto de puntuación de crédito, es probable que califiquen para un préstamo de consolidación de deudas. Sin embargo, los que tienen un mal puntaje crediticio, pueden tener dificultades para conseguir un préstamo con un interés razonable, lo que les obliga a pagar más para consolidar sus deudas.

Las empresas de consolidación de deudas brindan asesoramiento y opciones de préstamos para ayudar a los clientes a gestionar sus deudas. Algunos de los tipos de préstamos utilizados en la consolidación de deudas son los préstamos personales, los del valor neto de una propiedad y las tarjetas de crédito de transferencia de saldos.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los planes de liquidación de deudas son ideales para los prestatarios que tienen grandes deudas por tarjetas de crédito u otras facturas pendientes. Una vez que se inscribe en un plan con una empresa de liquidación de deudas, empezará a hacer pagos a una cuenta de ahorros y dejará de pagar a sus acreedores.

A continuación, la organización negocia con sus acreedores para aliviar parte de su deuda, reduciendo el importe de su pago en un 40-60% antes de las comisiones de servicio.

Aunque dejar de pagar puede afectar negativamente a su puntuación de crédito a corto plazo, después de realizar pagos constantes y poner fin a su deuda, es probable que vea cómo su puntuación mejora rápidamente. Esto se puede lograr a través de una sólida planificación financiera.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero, que es una opción especial para el alivio de la deuda, suele ofrecerse a los participantes gratuitamente o a un costo muy bajo. Una vez que se inscriba en un programa, usted recibirá talleres educativos gratuitos sobre el manejo del dinero y las deudas.

Los asesores de crédito pueden ayudarle a acceder a informes crediticios gratuitos e historial de pagos y guiarle en la creación de un presupuesto eficaz. También pueden ayudarle a seleccionar un plan de gestión de la deuda basado en su relación DTI.

Declararse en Bancarrota

Muchos prestatarios temen declararse en bancarrota pese a que puede ayudar a saldar deudas. Esto se debe a que los casos de quiebra duran de siete a diez años en su informe de crédito. Esto afecta a su elegibilidad para obtener préstamos personales en el futuro.

Las bancarrotas del capítulo 7, que son las más comunes, requieren que los deudores liquiden sus propiedades no exentas para cubrir sus deudas. Los saldos de deuda que quedan después de la liquidación se cancelan, y ya no tiene que pagarlos.

Las bancarrotas bajo el Capítulo 11 son para empresas con problemas de deudas. Este tipo de declaración ayuda a las empresas a reorganizar sus planes de pago de deudas sin interferir en las operaciones comerciales diarias.

Las empresas o particulares con ingresos regulares también pueden acogerse al Capítulo 13 de la ley de bancarrotas, en el que deciden qué activos conservar. Entran en un período de pago ampliado de tres a cinco años.

Las bancarrotas son adecuadas para deudas no aseguradas, ya que las deudas aseguradas son propensas al embargo o la ejecución hipotecaria. Obtenga asesoramiento legal de su bufete de abogados sobre el mejor tipo de bancarrota para usted y su empresa.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda cancela sus deudas existentes con los prestamistas para darle un nuevo comienzo. Este programa de alivio de deuda beneficia a los prestatarios que luchan por cubrir sus necesidades básicas. Sin embargo, para poder acogerse a la condonación de deudas, debe inscribirse en un programa ya existente como el programa federal de perdón de préstamos estudiantiles.

También es importante tener en cuenta que, una vez condonados los saldos de su deuda, deberá declararlos al IRS como ingresos.

Recursos para Dificultades Financieras en MT

Los residentes de Montana con bajos ingresos que puedan tener una montaña de deudas o que viven por debajo del nivel federal de pobreza pueden acceder a los siguientes recursos para deudas y dificultades financieras:

Programas de Asistencia Temporal

El TANF es una iniciativa de ayuda económica temporal para familias necesitadas que dura un máximo de 60 meses en la vida de un adulto. Debe cumplir ciertos requisitos para acceder al programa, como poseer recursos contables cuyo valor no supere los $3,000.

El Low Income Home Energy, Water, and Weatherization Assistance Program paga una parte de las facturas de energía en invierno y de las facturas de agua de los hogares. Además, mejora la eficiencia de la calefacción de los residentes de Montana con bajos ingresos que cumplen los requisitos.

CDBG CARES es un programa de ayuda financiera que se ofrece a los residentes con bajos ingresos que se enfrentan a los efectos de la pandemia y viven en áreas autorizadas o trabajan en estas entidades.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Montana Medicaid y Healthy Montana Kids Plus es un programa de cobertura sanitaria que está a disposición de los residentes con ingresos bajos que cumplan los requisitos. Aparte de las diversas prestaciones médicas, puede acceder a prestaciones adicionales sujetas a un tope anual de $1,125. Los residentes menores de 20 años, no videntes, discapacitados o ancianos están exentos del tope anual.

El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, por sus siglas en inglés) es una iniciativa de asistencia alimenticia para los hogares que reúnen los requisitos necesarios. El programa incluye el Programa SNAP de Educación Nutricional y Prevención de la Obesidad y el Programa SNAP de Formación y Empleo.

Comprehensive Primary Care Plus (CPC+) es un programa avanzado de atención domiciliaria que ofrece atención médica primaria basada en un sistema de pago por valor en lugar de uno de pago por servicio. El programa se centra en cinco funciones clave:

• Gestión de cuidados
• Participación de pacientes y cuidadores
• Atención planificada y salud de la población
• Acceso y continuidad
• Cobertura y coordinación

El Developmental Disabilities Program ofrece un programa hecho a la medida para que las personas con discapacidades del desarrollo y sus familias puedan acceder a la atención en un entorno natural.

WIC es un programa de alimentación complementaria que se ofrece a mujeres, bebés y niños. El programa apoya la lactancia materna, da consejos de nutrición y conecta a los miembros elegibles con los recursos de la comunidad.

El programa Big Sky Rx es una iniciativa que paga los medicamentos recetados, facilitando a los beneficiarios de Medicare el cumplimiento de los generosos criterios de ingresos y el acceso a las primas del seguro.

Cuidado Infantil

Healthy Montana Kids ofrece asistencia médica gratuita o de bajo costo a los menores de 19 años de Montana que reúnan los requisitos necesarios. El programa cubre servicios dentales, médicos, gafas y otras prestaciones médicas relacionadas.

El Early Childhood Services Bureau pretende mejorar la accesibilidad, asequibilidad y calidad del cuidado y educación de la infancia temprana que se administra a los niños pequeños que cumplen los requisitos, a sus familias y a los profesionales que apoyan y trabajan en el programa.

El HELP Medicaid Plan (Medicaid Expansion) ofrece una cobertura médica de calidad a los afiliados que pagan sus primas mensuales.

Refugios para Personas sin Hogar

El Mental and Substance Use Disorders and Homelessness Resources es un programa para personas sin hogar debido a problemas mentales o abuso de sustancias. Les ofrece alojamiento mientras se estabiliza su situación.

El Programa de Montana Homeless Youths ofrece a los jóvenes fugados acceso a comida, alojamiento, orientación y asesoramiento, y educación.

El Programa de Vivienda CDBG ofrece la construcción de viviendas para familias por debajo del 80% de los ingresos medios de la zona para evitar que se queden sin hogar. El programa ofrece subvenciones para vivienda a través de la subvención anual CDBG Competitive Housing Grant y la subvención abierta CDBG Noncompetitive Housing Grant.

El Programa HOME consiste en ofrecer viviendas seguras, asequibles y dignas a las familias que viven por debajo del 50% y el 80% de los ingresos medios.

El Programa Housing Trust Fund pretende establecer casas asequibles para residentes con ingresos extremadamente bajos, incluidos los que no tienen hogar, con necesidades especiales y en riesgo de quedarse sin hogar.

Se han creado albergues para personas sin hogar en todo el estado de Montana con el fin de proporcionar alojamiento temporal a los residentes que se enfrentan a la falta de vivienda.

Servicios de Transporte Gratuito

Los servicios de transporte de Medicaid ofrecen a los miembros de Medicaid transporte de ida y vuelta a las citas médicas.

Encontrando Alivio de Deuda en Montana

Para los residentes que necesitan alivio de la deuda en Montana, es crucial investigar y comprender las mejores opciones disponibles. Así podrá tomar una decisión informada que mejor se adapte a su situación financiera.

La asistencia profesional de empresas de alivio de la deuda, agencias de asesoramiento financiero y abogados especializados en bancarrota pueden proporcionar orientación y apoyo durante todo el proceso. Actúe con diligencia y evite las estafas, consultando el Better Business Bureau para comprobar las soluciones legítimas a sus deudas. Al tomar medidas y hacer frente a su deuda, puede recuperar el control de sus finanzas y trabajar para crear un patrimonio una vez más.

TurboDebt ofrece asistencia a los residentes que se sienten agobiados por las deudas. Tome ventaja de nuestra consulta gratuita para el alivio de la deuda y aprenda más sobre cuánto podríamos ayudarle a ahorrar.

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