Alivio de Deuda en South Dakota

En Pocas Palabras

El alivio de deudas es crítico en South Dakota, ya que muchos residentes luchan por manejar sus finanzas debido a deudas abrumadoras. Ya sea deuda por tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas u otras obligaciones financieras, entendemos cómo puede ser difícil mantenerse actualizado con los pagos y volver a estar al día.

Existen varias opciones disponibles para aquellos que buscan alivio de la deuda en South Dakota. Soluciones como la consolidación de deudas, el acuerdo de liquidación y la bancarrota ofrecen ventajas y desventajas. Es imprescindible entender las implicaciones antes de tomar una decisión final.

Afortunadamente, TurboDebt está aquí para ayudarle a entender las diversas opciones de alivio de deudas disponibles en South Dakota y proporcionar una idea de lo que mejor se adapte a su situación personal. El año pasado fuimos capaces de ayudar a nuestros clientes a ahorrar un promedio del 57.02% de su deuda total (antes de honorarios) al inscribirse en nuestro programa de alivio de la deuda.

¡Aproveche la oportunidad de realizar una consulta gratuita con nosotros hoy mismo! Siga leyendo para aprender más sobre el alivio de deudas en South Dakota, incluyendo estadísticas clave, opciones de alivio, y los recursos de dificultades financieras.

Panorama Económico en South Dakota

Conocida como la tierra de variedad infinita, South Dakota, es una especie de potencia económica. El estado tiene un bajo nivel impositivo y la más baja tasa de desempleo del 1.9% en mayo de 2023, en comparación con el promedio nacional del 3.7%.

South Dakota es famosa por ser el hogar del Mount Rushmore, un monumento histórico que atrae a más de 2 millones de visitantes cada año. Además, el estado se enorgullece de tener un clima con cuatro estaciones, lo que permite a sus habitantes disfrutar de diversas actividades, como la agricultura y el turismo.

El estado es sinónimo de escasa población y bajas tasas de desempleo, lo que garantiza que los habilitantes calificados puedan encontrar trabajo fácilmente. Pero incluso cuando los residentes consiguen trabajo, siguen sintiendo el efecto de la inflación, dificultando el pago de sus facturas y una cómoda gestión de sus ingresos. En consecuencia, muchos se encuentran en apuros, registrando una deuda del consumidor promedio de $87,697 en el estado.

El PIB del estado fue de 48.98 mil millones de dólares en 2021. Aunque pueda parecer bajo, el estado ocupa un lugar destacado en PIB per cápita, con $64,462, gracias a su baja población. Los sectores que más contribuyen a estos ingresos son los hospitales, el procesamiento de carne, vacuno y aves de corral, y la venta al por mayor de trigo y semillas de soya.

Incluso después de la pandemia, los habitantes de South Dakota siguen luchando contra los elevados costos de vivienda y para mantener el paso con las facturas. Los programas de alivio de deuda en SD han surgido para ayudar a los residentes que se sienten en apuros financieros.

A continuación, discutiremos las soluciones de deuda en South Dakota, incluyendo los principales tipos de deuda que vemos a los residentes con necesidad de alivio.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en South Dakota?

Los programas de alivio de deudas en South Dakota ofrecen una serie de opciones para ayudar a las personas que luchan con el endeudamiento. Con el fin de reducir o reestructurar la deuda, estos programas implican la negociación con los acreedores de tasas de interés más bajas, la reducción de cargos por intereses, la condonación de la deuda, la exoneración de mora por pagos atrasados y la ampliación de los plazos de amortización.

Los programas de alivio de la deuda pueden suponer un alivio muy necesario para las personas que intentan mantenerse al día con las facturas y los gastos. Pero es fundamental informarse bien y encontrar un programa fiable que se adapte a sus necesidades específicas y a su situación financiera para lograr salir de las deudas rápidamente.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de South Dakota

Comprender el estado actual de la deuda y finanzas en Dakota del Sur puede ser esencial para que individuos, familias y dueños de negocios tomen decisiones financieras informadas. Estas son algunas de las estadísticas clave sobre el estado:

Deuda Promedio del Consumidor

El estado de South Dakota tenía una deuda promedio del consumidor de $87,697 en 2022. El aumento del 4.8% en la deuda de los consumidores se vio influenciado por las altas tasas de inflación, la alta demanda de los consumidores y las bajas tasas de desempleo. Esto alentó a los consumidores estadounidenses, ya con problemas de liquidez, a gastar más.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, los residentes de South Dakota tenían una deuda promedio de tarjetas de crédito de $5,071, un salto del 10.5% con respecto al año anterior. Esto se debe al aumento del gasto de los consumidores, ya que el costo de vida subió por la decisión de la FED de aumentar las tasas de interés clave del 0.25% al 4.50%.

A largo plazo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito en el estado subieron alrededor del 18% o más, dependiendo del saldo del usuario. Estas elevadas tasas de interés siguen atrapando en deudas a los residentes de South Dakota.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los habitantes de South Dakota tienen un promedio de $22,113 en saldos de préstamos para automóviles. Esto supuso un aumento del 5.6% respecto al año anterior.

Aunque esta cifra es inferior a la de muchos otros estados, los préstamos para automóviles superaron en promedio los $20,000 por primera vez en la historia. Esto pone a prueba a los propietarios de automóviles en una economía ya de por sí incierta.

Deuda Hipotecaria

Los residentes de South Dakota tienen una deuda hipotecaria promedio de $180,270 en comparación con la deuda hipotecaria promedio nacional de $236,443. La deuda hipotecaria media del estado aumentó un 7.5% en 2021.

A pesar de ello, el estado tenía una tasa de morosidad relativamente baja del 1% en diciembre de 2022, justo por debajo de la tasa nacional del 1.4%. Esto demuestra que los residentes del estado han logrado cubrir los pagos de sus hipotecas.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los habitantes de South Dakota tienen una deuda promedio de préstamos estudiantiles de $30,954, que es menor que el promedio nacional de $37,667. Alrededor del 13.1% de los residentes del estado tienen deudas de préstamos estudiantiles, y el 59.2% de ellos son menores de 35 años.

La deuda estudiantil puede ser una carga importante para muchos residentes, ya que puede tardar hasta 20 años en saldarse, acumulando tasas de interés a lo largo de los años.

Bancarrota

Hubo 552 declaraciones de bancarrota en South Dakota durante el 2022. El Capítulo 7 de bancarrotas representó 456 casos, seguido por el Capítulo 13 con 89 casos, y 1 informe de bancarrota del Capítulo 11.

Esto es un descenso con respecto a la década anterior, mostrando que más residentes del Mount Rushmore State están buscando otras maneras de gestionar las dificultades financieras y las deudas.

Ingreso Promedio y Empleo

Con la tasa de desempleo de South Dakota manteniéndose estable en un bajo 1.9% de marzo a mayo de 2023, es una buena indicación de la fortaleza económica que disfrutan los residentes.

El ingreso medio por unidad familiar en SD es de $63,920, ligeramente inferior al ingreso medio nacional de $69,021. El ingreso per cápita del estado es de $33,468.

Puntuación Crediticia

El promedio de puntuación crediticia de South Dakota es de 734, frente al 733 de 2021. Esta puntuación sitúa a SD entre los estados con las puntuaciones crediticias promedio más altas de Estados Unidos. De esta forma, es más probable que los residentes puedan optar a tasas de interés más bajas a la hora de acceder a préstamos, un aspecto crucial a la hora de efectuar una gran compra que requiera fondos prestados.

Los residentes han mantenido un buen puntaje de crédito a pesar de los niveles de ingresos por debajo de la media, principalmente debido a las bajas tasas de morosidad.

Robo de Identidad

South Dakota es uno de los estados más seguros con una baja tasa de robo de identidad. Ocupa el puesto 48 con solo 670 denuncias en 2022.

El principal tipo de robo de identidad en el estado es el fraude con tarjetas de crédito. Protéjase contra el robo de identidad, controlando sus informes de crédito, utilizando contraseñas seguras y evitando compartir información personal en línea.

Información Bancaria y Tributaria

Dakota del Sur tiene un entorno bancario y fiscal favorable para las empresas, sin impuesto sobre ingresos personales o corporativos. Sin embargo, la tasa del impuesto sobre las ventas del estado es de 4.50% y tiene una tasa promedio del impuesto local sobre las ventas del 1.90%. También tiene una tasa del impuesto sobre bienes inmuebles del 1.17% del valor de la vivienda del propietario.

El estado alberga 58 instituciones financieras y es conocido por sus compañías fiduciarias, que suelen usarse con fines de planificación patrimonial y gestión de riqueza.

El sector bancario y las empresas fiduciarias de South Dakota tienen activos totales por valor de más de $3.46 millones. El mayor mercado financiero es Sioux Falls, con unos depósitos totales de $690,019 millones.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de South Dakota con la Deuda en 2023

En 2023, ayudamos a 514 clientes en South Dakota con nuestros servicios de alivio de deudas. De esos clientes, 145 se inscribieron en nuestro programa de alivio de la deuda, con un promedio de deuda inscrita de $21,109. Con un total de deuda inscrita de $3,060,792, nuestro equipo de confianza logró ahorrar a los clientes un promedio del 57.02% de la deuda total inscrita (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en South Dakota

En TurboDebt, tendemos a ver los siguientes tipos de deudas que más se inscriben en nuestro programa:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las deudas por tarjetas de crédito son el tipo más común de deuda no asegurada. Como las compañías de tarjetas de crédito no exigen ninguna garantía, las tasas de interés suelen ser altas. Además, las empresas cobran una comisión de penalización cada vez que usted se retrasa en el pago, lo que lo atrapa en un ciclo interminable de endeudamiento.

Las consultas de TurboDebt pueden asistirle para hacer frente a su deuda de tarjeta de crédito y ayudarle a establecer un plan de pago que se adapte a su relación deuda-ingresos (DTI) para que pueda vivir libre de deudas nuevamente.

Deuda por Divorcio

El estado de South Dakota es un estado de distribución equitativa. Esto significa que, si su matrimonio estuvo unido por deudas, lo más probable es que usted herede parte de ellas, dependiendo de la decisión del juzgado.

El tribunal utilizará factores como la cantidad y las fuentes de ingresos, la empleabilidad, la duración del matrimonio y la custodia de los hijos para decidir cómo dividir la deuda conyugal. Esto puede dar lugar a que usted tenga deudas por divorcio.

En TurboDebt, podemos ayudarle a superar la deuda de divorcio para que no arruine su situación financiera. Aproveche nuestra consulta gratuita para obtener más información sobre nuestras opciones de alivio de la deuda.

Deuda Empresarial

South Dakota es un estado propicio para las empresas. No aplica una tasa impositiva sobre los ingresos personales, ingresos corporativos, ganancias de capital y ganancias de capital corporativo. Esto atrae a las pequeñas empresas a establecerse en el estado debido a los incentivos fiscales.

A pesar de estas ventajas fiscales, algunas empresas no consiguen alcanzar el punto de equilibrio y acaban acumulando deudas empresariales. Esto puede atribuirse en parte al reducido tamaño de la población del estado y a las duras condiciones meteorológicas, especialmente durante el invierno.

TurboDebt puede ayudarle a hacer frente a la deuda empresarial, determinando el mejor plan de acción de cara al futuro a través de una sólida gestión financiera. No dude en aprender cómo usted puede lograr un negocio libre de deudas.

Deuda Médica

Los residentes de South Dakota tienen un promedio de deuda médica de $2,376, con un 4.4% de esas facturas en cobranza. Incluso con seguro, los gastos médicos pueden convertirse rápidamente en una espiral de deudas debido a las diferentes tarifas sanitarias.

TurboDebt ayuda a los residentes de South Dakota a escapar de la deuda médica, proporcionando programas de alivio de deuda manejable. Le ayudamos a crear un plan asequible, que le da tiempo suficiente para saldar las cuentas médicas, incluso con bajos ingresos.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La pandemia trajo consigo altas tasas de desempleo, lo que provocó que los propietarios de viviendas se retrasaran en el pago de sus hipotecas. Incluso cuando estas tasas se mantuvieron bajas, los propietarios se enfrentaron al mismo reto, ya que los pagos hipotecarios se vieron afectados por el aumento de las tasas de interés.

Si usted está atascado con deudas de una hipoteca que no puede pagar, un saldo HELOC, o préstamos personales para el mantenimiento del hogar, deje que los expertos de TurboDebt le ayuden a encontrar una solución para borrar su deuda.

Deuda de Jubilación

South Dakota carece de un impuesto sobre pensiones, lo que hace conveniente para los jubilados vivir en el Mount Rushmore State. Sin embargo, eso no les exime de acumular deudas de jubilación. Se calcula que los jubilados del estado necesitan al menos $48,055 al año para vivir cómodamente.

Los programas de alivio de deuda en South Dakota le permiten eliminar la deuda de jubilación con soluciones manejables. Podemos ayudarle a determinar cuál será el más adecuado para su situación financiera.

Opciones para el Alivio de Deudas en South Dakota

Los habitantes de South Dakota pueden acceder al alivio de deudas a través de las siguientes opciones:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) son ideales para los residentes con ingresos estables que tienen dificultades para pagar sus deudas no aseguradas. Los DMP suelen implicar la reducción de intereses elevados para que sus cuotas mensuales sean asequibles. Sin embargo, su período de amortización también se ampliará de tres a cinco años para facilitar un pago mensual más bajo. Una exención de las multas por mora también puede reducir la carga de su deuda.

Posteriormente, usted deposita sus pagos mensuales en una cuenta de ahorros que la empresa de gestión de deudas utiliza para reembolsar a sus acreedores. Si es constante con sus pagos mensuales, es probable que su puntuación crediticia mejore al final del programa.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los residentes con buena puntuación crediticia pueden obtener préstamos de consolidación de deudas a tasas de interés más bajas. Esto le permite combinar las deudas existentes en una sola. Con el préstamo de consolidación de deudas pagará una suma global por todas las demás cuentas, con lo que solo tendrá que liquidar un préstamo.

Mediante el proceso de consolidar las deudas, realizará pagos mensuales más bajos a una única tasa de interés baja. Los préstamos empleados en la consolidación de deudas incluyen préstamos con garantía hipotecaria, tarjetas de crédito con transferencia de saldo y préstamos personales.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los prestatarios que tienen dificultades para hacer frente a los pagos mensuales pueden considerar la posibilidad de liquidar la deuda en lugar de dejar de pagarla. Las empresas de liquidación de deudas facilitan esta opción negociando con los prestamistas el perdón de hasta el 50% del monto total de la deuda.

Una vez que acepte un plan de liquidación, empezará a hacer pagos mensuales a una cuenta de ahorros. Cuando haya acumulado fondos suficientes, la empresa de liquidación pagará a sus acreedores según lo acordado.

Es importante trabajar con una empresa de confianza para evitar estafas. Aunque las empresas de liquidación de deudas cobran comisiones por negociar y mantener su cuenta, tenga cuidado con las organizaciones que exigen un pago por adelantado.

Puede comprobar la credibilidad de una empresa consultando su acreditación en el Better Business Bureau y leyendo reviews de fuentes confiables como Trustpilot.

Asesoramiento Financiero

Los residentes de South Dakota con bajos ingresos son los que más se benefician de esta opción de alivio de deuda. Las agencias de asesoramiento de crédito ofrecen recursos sobre temas como la gestión de deudas, administración de dinero, y la elaboración de presupuestos. Adicionalmente, le brindan la oportunidad de asistir a talleres financieros gratuitos impartidos por asesores de crédito certificados.

Los consejeros de crédito certificados también pueden ayudarlo a determinar las mejores opciones de alivio de la deuda en función de su relación DTI. Asimismo, usted tendrá acceso a sus informes crediticios cuando participe en este tipo de alivio.

Declararse en Bancarrota

Las bancarrotas ofrecen alivio de la deuda a los residentes de South Dakota, ya sea eliminando sus deudas o reestructurando los planes de pago. Aun así, muchos consideran otras opciones antes de elegir esta solución, ya que puede afectar negativamente a su informe crediticio hasta 10 años.

La bancarrota del capítulo 7 ofrece alivio de la deuda mediante la liquidación de sus propiedades no exentas para pagar a los prestamistas. Las deudas que no se saldan en el proceso de liquidación se condonan y se le ofrece a usted la oportunidad de empezar de cero.

Las empresas que tienen dificultades para pagar sus deudas prefieren acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Bancarrotas. Las empresas que optan por esta opción reorganizan el pago de sus deudas para saldarlas en el corto plazo de tres a cinco años sin que ello afecte a las operaciones diarias de la empresa.

Las bancarrotas bajo el Capítulo 13 permiten a individuos y empresas con ingresos mensuales estables realizar pagos revisados para liquidar su deuda en un plazo de tres a cinco años.

Si usted está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota, consulte con un bufete de abogados sobre el mejor tipo de bancarrota a presentar en función de su situación financiera.

Perdón de Deuda

La condonación de deudas ofrece la cancelación total o parcial del saldo de su deuda. Sin embargo, estos programas son poco comunes y en su mayoría se ofrecen a través de organizaciones gubernamentales.

Para poder participar en un programa de perdón de deudas, usted tendrá que cumplir unos requisitos basados en factores como sus ingresos o su profesión. La elegibilidad para estos programas suelen estar gestionados por el gobierno estatal y federal, incluido el programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Otros programas de perdón de deudas incluyen los siguientes:

• Perdón de préstamos a servicios públicos
• Cancelación y perdón de préstamos Perkins
• Condonación de préstamos a maestros
• Perdón del reembolso en función de ingresos

Recursos para Dificultades Financieras en SD

Los residentes de South Dakota que se enfrentan a problemas económicos que les impiden cubrir sus necesidades básicas pueden acceder a los siguientes recursos para dificultades financieras:

Programas de Asistencia Temporal

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) es un programa de ayuda económica que proporciona pagos mensuales a las familias que cumplen los requisitos.

El programa Energy and Weatherization Assistance presta ayuda a los hogares con bajos ingresos de South Dakota para pagar sus facturas de energía. También ayuda a que sus hogares sean más eficientes energéticamente.

Salud y Servicios Sociales Estatales

SNAP es un programa de asistencia nutricional que ayuda a las familias de bajos ingresos de SD que cumplan los requisitos a evitar la malnutrición, proporcionándoles ayuda en efectivo para alimentos nutritivos.

Medicaid es un programa de seguro médico gestionado por el gobierno federal y estatal con el fin de prestar asistencia médica a los residentes de South Dakota que reúnan los requisitos necesarios.

Cuidado Infantil

CHIP es un programa de seguro médico para niños del Estado con bajos ingresos que reúnan los requisitos necesarios.

El Child Care Assistance Program de South Dakota proporciona ayuda económica a las familias una vez que cumplen las directrices de ingresos del programa. También proporcionan apoyo para cuestiones como la evaluación del desarrollo de los niños.

El Programa Independent Living ayuda a los jóvenes de entre 14 y 21 años que viven en hogares de acogida a planificar su futuro. Les ofrece capacitación en materia de empleo, salud y habilidades para la vida, de modo que puedan ser autosuficientes.

El programa Boys Town Common Sense Parenting ofrece a los padres clases para ayudarles a mejorar su comunicación e interacciones con sus hijos.

Refugios para Personas sin Hogar

SD Cares es un programa de financiación para propietarios e inquilinos elegibles que están luchando con los atrasos en los pagos de sus viviendas debido a la pandemia. Se administra a través del American Rescue Plan y la Consolidated Appropriations Act, 2021— Emergency Rental Assistance plan.

Sin embargo, si usted ya está sin hogar debido a una ejecución hipotecaria o una situación económica difícil, por favor busque uno de los refugios para personas desamparadas del estado.

Servicios de Transporte Gratuito

Los beneficiarios de Medicaid tienen derecho a servicios gratuitos de transporte a sus citas médicas. Los servicios se ofrecen a través de ambulancias, sistemas de transporte comunitarios seleccionados y servicios de transporte médico seguro. El programa también cubre el transporte no urgente.

El Long Term Services and Support contrata a organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales locales para transportar a personas de 60 años o más por una donación sugerida.

Encuentre Alivio de Deudas en South Dakota

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