Alivio de Deuda en Carolina del Sur

En Pocas Palabras

Carolina del Sur es considerado uno de los estados más amigables para los negocios. Los regímenes fiscales, una fuerza laboral capacitada, facilidad de acceso y bajo costo de vida han atraído a empresas a establecerse en el estado. Los jubilados también pueden encontrar el estado de SC agradable, ya que no hay impuesto sobre el seguro social.

Sin embargo, los habitantes de South Carolina cuentan una historia diferente. Muchos están enterrados en deudas debido a niveles de ingresos que no han podido mantenerse al día con la creciente inflación y las demandas del consumidor. Como resultado, los residentes de SC necesitan soluciones de alivio de deudas para ayudarles a vivir libres de deudas.

Afortunadamente, en TurboDebt sabemos bien cómo ayudar a lograr el alivio de deudas. El año pasado, asistimos a más de 4,000 residentes de Carolina del Sur que luchaban con deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas u otras obligaciones financieras. Con una consulta gratuita, podemos ayudarlo a comprender las ventajas y desventajas de las diferentes opciones de alivio de deuda y brindarte la mejor recomendación para su situación personal.

¡Póngase en contacto hoy mismo con nuestros expertos! O continúe leyendo para obtener más información acerca de las opciones de alivio de la deuda en South Carolina, estadísticas clave y otros recursos de ayuda financiera disponibles para los residentes del “Palmetto State”.

Panorama Económico de South Carolina

El Producto Estatal Bruto de Carolina del Sur creció un 2.0% hasta alcanzar los $223.9 mil millones en 2022, lo que posiciona la tasa de crecimiento del estado en el 13° lugar a nivel nacional.

La tasa de desempleo en el estado se mantuvo en un promedio del 3.4% durante todo el año. Los principales sectores empleadores en el estado incluyen la industria manufacturera, bienes raíces, alquiler, arrendamiento y comercio minorista.

Cómo Funciona el Alivio de Deudas en Carolina del Sur

El alivio de la deuda en Carolina del Sur funciona al ayudar a los deudores a pagar sus préstamos con restricciones mínimas en sus presupuestos. Los deudores obtienen alivio de sus deudas aseguradas, deudas no aseguradas y préstamos personales mediante la negociación de una reducción de la deuda, cancelación o ampliación del plazo de pago.

Sin embargo, usted debe acceder a las opciones de ayuda de la deuda a través de una empresa de gestión de deudas confiable para evitar ser estafado. Esta empresa lo guiará hacia la opción adecuada de alivio de deudas según su solvencia crediticia, tipo de préstamo y relación deuda-ingreso (DTI por sus siglas en inglés).

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Carolina del Sur

Saber el estado actual de la deuda y las finanzas en South Carolina puede ayudar a individuos, familias y propietarios de negocios a tomar decisiones financieras sólidas. Sigue leyendo para conocer más datos y cifras sobre el estado financiero de SC:

Deuda Promedio del Consumidor

Mientras que Estados Unidos experimentó un aumento del 7% en la deuda del consumidor en 2022, la deuda promedio del consumidor en Carolina del Sur también aumentó un 3.8% a $87,751. Estos aumentos pueden atribuirse a la alta inflación, el aumento de la demanda del consumidor y los bajos niveles de desempleo que fomentan el gasto del consumidor.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda promedio de tarjetas de crédito para los residentes de EE. UU. aumentó un 13.2% de 2021 a 2022. Lo cual indica un incremento en las tendencias de gasto del consumidor debido a la inflación y al aumento en los costos de alimentos, vivienda, servicios públicos y otras necesidades.

Con millones de estadounidenses con deudas por tarjetas de crédito, los saldos pendientes de las tarjetas de crédito también han desempeñado un papel crucial en el gasto del consumidor de los residentes del “Palmetto State”.

En 2022, los residentes de Carolina del Sur tuvieron una deuda promedio de tarjetas de crédito de $5,535. Lo que dejó a muchos atrapados en cuotas interminables y pagos de intereses acumulados, especialmente aquellos en la Generación Z. Como alternativa, los habitantes pueden buscar opciones de alivio de deudas en organizaciones como TurboDebt para comenzar a vivir una vida libre de deudas.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los vehículos son a menudo un elemento indispensable de la comunidad trabajadora de Carolina del Sur, y el 94,1% de los hogares posee al menos un automóvil. La mayoría de estos hogares adquieren sus autos a través de opciones de financiación, lo que resulta en un saldo promedio de préstamos para automóviles de $21.005 en el estado de SC.

Sin embargo, reembolsar estos préstamos es un desafío a medida que las tasas de interés de los autos siguen aumentando. Combinado con el costo de combustible y mantenimiento de un automóvil, pagar un préstamo automotriz se convierte rápidamente en un desafío.

Deuda Hipotecaria

Los propietarios de viviendas en Carolina del Sur pagan una hipoteca mediana mensual de $1,329. El valor mediano de las viviendas es de $181,800 en comparación con el valor mediano nacional de $244,900, lo que destaca la asequibilidad de la vivienda en el estado.

Las ventas de viviendas en los estados del sur continúan aumentando, lo que eleva los valores para los propietarios. Áreas metropolitanas como Charleston y Greenville tienen valores medianos de viviendas altos de $369,500 y $349,400 respectivamente, mientras que Columbia tiene un valor un poco más modesto de $193,100.

La pandemia dejó a propietarios luchando por pagar sus hipotecas en medio de un alto desempleo y un aumento en las tasas de morosidad en todo el país. Estas realidades financieras han llevado a los residentes de Carolina del Sur a buscar opciones de alivio de la deuda que apoyen un estilo de vida libre de deudas.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En promedio, los residentes del Palmetto State tienen una deuda estudiantil de $38,414. En Carolina del Sur, el 29.8% de los residentes ha asistido a la universidad, y de esos graduados, el 14.3% tiene una deuda estudiantil total de $28.1 mil millones.

Deuda de la Unidad Familiar

Carolina del Sur se encuentra entre los estados con la mayor relación de deuda-ingresos, con un valor de 1.796. Las relaciones de deuda a ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) se utilizan para calcular la deuda de la unidad familiar, y un valor tan alto indica que los consumidores en el estado están gastando más de lo que ganan.

Dado que la relación DTI del estado es más alta que la de muchos otros estados, es un indicio claro de que individuos y familias en todo Carolina del Sur necesitan soluciones de alivio de deudas.

Bancarrota

Debido a las altas cargas de deuda, algunos residentes de Carolina del Sur han recurrido a la declaración de bancarrota para encontrar la libertad financiera.

En 2022, el número total de casos de bancarrota presentados en el estado fue de 3,619. Los casos de bancarrota del Capítulo 13 fueron los más altos, con 2,406 casos, seguidos de los casos de bancarrota del Capítulo 7 con 1,194 casos, y 18 casos de bancarrota del Capítulo 11.

Ingreso Promedio y Empleo

Las altas tasas de desempleo en el punto máximo de la pandemia resultaron en una mayor carga de deuda para muchas familias en todo el estado. Esto obligó a algunos consumidores a no poder pagar sus préstamos mensuales, lo que llevó a los acreedores a enviar las deudas a cobranzas.

Incluso con la disminución de las tasas de desempleo a niveles previos a la pandemia, la inflación desenfrenada continúa presionando los ingresos. En marzo de 2023, la tasa de desempleo en South Carolina se situó en 3.2%.

Además, los niveles de ingresos en el estado no han logrado mantenerse al ritmo de los crecientes costos de la inflación, dejando a los consumidores atrapados en deudas. El ingreso mediano de la unidad familiar en Carolina del Sur es de $58,234, mientras que el ingreso per cápita es de $32,823 y el ingreso promedio es de $81,142.

Puntuación Crediticia

A nivel nacional, Carolina del Sur se encuentra entre los estados con la puntuación crediticia más baja. Con un puntaje FICO de 696, esto coloca al residente promedio del Palmetto State por debajo del rango “bueno”.

Un puntaje crediticio bajo dificulta la obtención de préstamos con tasas de interés más bajas o la apertura de nuevas cuentas.

Robo de Identidad

Los estafadores cibernéticos defraudan a las personas para obtener ganancias financieras; en 2022, han ocasionado pérdidas a nivel nacional por $10.2 mil millones debido a robo de identidad. Las principales formas de robo de identidad son el fraude con tarjetas de crédito, el robo de documentos o beneficios gubernamentales, y el de préstamos o arrendamientos.

La ola de robo de identidad no ha dejado atrás a los habitantes de Carolina del Sur; ya que 1,149 de cada 100,000 residentes han experimentado alguna forma de este tipo de robos en los últimos años.

Los consumidores entre 30 y 39 años son los más propensos a sufrir robo de identidad. En total, se reportaron 59,177 casos de robo de identidad por parte de los residentes de Carolina del Sur, ubicando al estado en el puesto 11 a nivel nacional.

Información Bancaria y Tributaria

El sector bancario de Carolina del Sur cuenta con 46 instituciones financieras con activos totales por valor de $54,440 millones, frente a los $49,370 millones del cuarto trimestre de 2021. El sector inmobiliario es el mayor beneficiario de los préstamos de las instituciones financieras en el estado. En general, la tasa de vencimiento de los préstamos es del 0.50%.

El mercado financiero más grande del estado se encuentra en Charlotte-Concord-Gastonia, con depósitos totales por un monto de $336,500 millones.

South Carolina tiene una tasa máxima de impuesto individual del 6.50% y una carga fiscal estatal y local del 8.9%. El índice empresarial del estado es el 31º, con una tasa fija de impuesto sobre ingresos corporativos del 5%. Tiene una tasa de impuesto estatal sobre las ventas del 6.00% y una tasa local promedio de impuesto sobre las ventas del 1.43%.

La tasa de impuesto sobre la propiedad del estado está entre las más bajas de Estados Unidos, en un 0.57% del valor de la casa ocupada por el propietario. El seguro social no está sujeto a impuestos, lo que hace que sea favorable para jubilados vivir en el estado.

Cómo TurboDebt Ayudó a SC Con el Alivio de Deuda en 2023

TurboDebt ha trabajado para llevar nuestra experiencia en alivio de la deuda a 4,030 surcarolinos en 2023. De estos, 1,229 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, con una deuda promedio de $21,429. La deuda total inscrita para el estado alcanzó los $26,335,802. Antes de cobrar honorarios de servicio, pudimos ahorrar a nuestros clientes un promedio del 54.96% de su deuda total inscrita.

Nuestro equipo se enorgullece de poder ayudar a aliviar sus cargas financieras a través de nuestras soluciones de alivio de deudas. Póngase en contacto hoy mismo para ver cuánto podemos ahorrarle.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en South Carolina

Si tiene uno de los siguientes tipos de deudas, considere inscribirse en uno de los programas de alivio de deudas de TurboDebt y trabajar hacia la estabilidad financiera.

Deuda por Tarjetas de Crédito

La morosidad a los 60 días en las tarjetas de crédito aumentó a más del 1% en 2022, casi duplicándose en comparación con el 0.58% del año anterior. El aumento en las tasas de atraso se puede atribuir al incremento en el gasto del consumidor, ya que los niveles de ingresos no logran mantenerse al ritmo de la creciente inflación.

Esto ha dado como resultado que los residentes de Carolina del Sur acumulen deudas en tarjetas de crédito, puesto que aumenta la utilización del crédito al consumidor en un intento de satisfacer las demandas de los consumidores.

TurboDebt está comprometido en ayudarle a obtener alivio de sus deudas en tarjetas de crédito. Lo guiaremos en la elección de un plan de alivio de la deuda que se ajuste a su relación de deuda-ingreso, haciendo que el proceso sea sencillo y efectivo.

Deuda por Divorcio

Dado que South Carolina es un estado de distribución equitativa, es posible que adquiera un porcentaje de la deuda matrimonial una vez que se divorcie de su cónyuge. Los factores que determinan el porcentaje de la deuda matrimonial a heredar incluyen: la duración del matrimonio, cualquier conducta matrimonial indebida, los niveles de ingresos, los acuerdos de custodia de menores y su influencia en la adquisición de deudas.

Administre su deuda por divorcio a través de opciones como asesoría crediticia, liquidación de deudas u otros programas de gestión. Encuentre una organización confiable como TurboDebt que brinde opciones convenientes de alivio de deudas para personas divorciadas.

Deuda Empresarial

Las bajas tasas impositivas para bajos ingresos en Carolina del Sur, junto con los incentivos tributarios, la fuerza laboral calificada y el bajo costo de vida, atraen a muchas empresas para establecerse en el estado.

A medida que las empresas continúan creciendo, es necesario que cuenten con suficiente capital para cubrir los costos de expansión o correr el riesgo de endeudarse debido a gastos comerciales. No obstante, el acceso al capital en el estado puede ser un desafío importante, lo que hace que las empresas caigan en una trampa de préstamos usureros con altos intereses.

Cuando se suman las altas tasas de interés al hecho de que usted pueda enfrentar responsabilidades legales ilimitadas en caso de una demanda, acceder a soluciones de alivio de deudas no es una opción, sino una necesidad para el bienestar de su negocio. En TurboDebt, nos enorgullece ayudar a los propietarios de negocios a gestionar mejor su deuda empresarial a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Deuda Médica

Carolina del Sur es uno de los cinco estados con más facturas médicas en cobro. Con hasta un 25% de las facturas en cobro relacionadas con deudas médicas, muchos residentes de SC sienten la presión de pagar saldos pendientes a hospitales, centros de atención médica o consultorios de doctores.

Los programas de gestión de deudas que utilizan acuerdos de liquidación son una opción efectiva para ayudarlo a saldar sus facturas médicas. Estos programas funcionan negociando tasas de interés reducidas y pagos mensuales más bajos para facilitar la liquidación de su deuda médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

A pesar de que el estado de Carolina del Sur tiene un bajo costo de vida, la deuda hipotecaria de los propietarios de viviendas ha llevado a muchos residentes a una trampa de deudas. Afortunadamente, si está lidiando con deudas relacionadas con propietarios de viviendas o hipotecas y necesita una forma de pagarlas, tiene muchas opciones dentro del estado.

Deuda de Jubilación

Dado que South Carolina no cobra impuestos sobre el seguro social, atrae a muchos jubilados al estado. Además, el costo de vida en el estado también es favorable para ellos. A pesar de estas ventajas, algunos residentes retirados aún gastan en exceso, lo que los lleva a caer en deudas durante su jubilación.

Si usted no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, vivir con un ingreso fijo puede hacer que cualquier cantidad de deuda sea difícil de manejar. Según las estimaciones de GOBankingRates, los jubilados de Carolina del Sur necesitarían ahorrar más de $600,000 para poder jubilarse cómodamente en el estado.

Permita que TurboDebt lo ayude a manejar su deuda, incluso con un ingreso fijo. Trabajaremos con usted para encontrar las opciones adecuadas de alivio de deuda. Contáctenos hoy mismo para una consulta gratuita.

Opciones para Alivio de Deudas en Carolina del Sur

Las compañías de alivio de deuda en South Carolina ofrecen las siguientes opciones de alivio de deuda a los residentes:

Asesoría Financiera

La asesoría crediticia se realiza a través de una agencia de asesoramiento crediticio. Los agentes de asesoramiento le ayudan a liquidar las deudas llevando a cabo negociaciones con sus acreedores para reducir las tasas de interés o eliminar los pagos de penalización por mora. También eligen un plan de gestión de deudas que se ajuste a su relación deuda-ingreso.

Los prestatarios pueden beneficiarse de la asesoría crediticia al acceder a sus informes de crédito, obtener educación financiera a través de talleres gratuitos, comprender la gestión de dinero y deuda, y aprender a presupuestar sus ingresos. Estos beneficios ayudan a los prestatarios a evitar caer nuevamente en problemas de deudas.

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas se ofrecen a través de agencias de asesoría crediticia, privadas o sin fines de lucro. Por lo general, se utilizan para deudas no aseguradas, como facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito y de divorcio. Los residentes de Carolina del Sur pueden encontrar ayuda a través de esta solución, realizando pagos mensuales accesibles durante un período de reembolso fijo.

Para que el programa sea efectivo, usted deberá comprometerse a crear una cuenta de ahorros con la organización y evitar acumular más deudas. La cuenta de ahorros se utilizará para realizar pagos mensuales a sus acreedores, simplificando así sus pagos con una sola cuota mensual. Por lo general, se necesitan de 3 a 5 años para completar un programa de gestión de deudas a través de una agencia de asesoramiento crediticio.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas suelen ser favorecidos por los acreedores, ya que existe una alta probabilidad de que usted pague los saldos de sus préstamos. El proceso de consolidación implica combinar sus préstamos existentes en uno solo y solicitar un préstamo lo suficientemente grande como para liquidar las deudas existentes.

El proceso de pago procede con un único pago global, dejándolo a usted con un solo préstamo por liquidar. Los residentes se benefician del plan de gestión de deudas al obtener un préstamo con un interés más bajo y cuotas mensuales más pequeñas en comparación con los préstamos anteriores.

Sin embargo, al utilizar préstamos de consolidación debe tener cuidado de evitar las altas tarifas de interés debido a los períodos de pago prolongados. La consolidación de deudas se puede lograr solicitando préstamos personales, préstamos del valor neto de una propiedad, y tarjetas de crédito.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los planes de liquidación de deudas implican negociar con sus acreedores para que acepten un pago parcial del préstamo y perdonen el resto del saldo de la deuda. Esta solución es ideal para los que están en una situación financiera difícil donde no pueden permitirse liquidar sus deudas.

Los acreedores están más dispuestos a aceptar un acuerdo de liquidación de deudas si usted efectúa un pago único que supere la mitad del monto adeudado. Emplear una organización para negociar su acuerdo de liquidación puede simplificar el proceso, ayudándole a eliminar sus saldos pendientes en tan solo dos años.

Busque una empresa de liquidación de deudas confiable, verificando los reviews en línea en sitios como Trustpilot o el BBB o consultando las acreditaciones a través de la oficina de comercio del estado.

Declararse en Bancarrota

Muchos prestatarios tienden a evitar la declaración de bancarrota como opción de alivio de deudas por su impacto negativo en los informes crediticios que dura de 7 a 10 años. No obstante, es posible empezar de cero en cuanto a deudas, dependiendo del tipo de bancarrota que se presente.

Las declaraciones de bancarrota para individuos y propietarios de negocios incluyen:

Bancarrota del Capítulo 7: Permite que usted liquide sus propiedades no exentas para pagar las deudas no aseguradas. Los saldos de deuda que surjan después del plan de pago se cancelan y usted obtiene un nuevo comienzo.

Bancarrota del Capítulo 11: Estas declaraciones de bancarrota le ayudan a usted, como empresario, a salir de deudas reestructurando su plan de pago sin afectar las operaciones diarias de su negocio.

Bancarrotas del Capítulo 13: Permiten que individuos y negocios enterrados en deudas eliminen su carga, ya que tienen un ingreso mensual consistente. Debido a la naturaleza del Capítulo 13, no se liquidan propiedades y activos no exentos, siempre y cuando los prestatarios sigan el plan de pago creado por el tribunal.

Perdón de Deuda

El perdón de deuda implica la condonación o cancelación de parte de sus deudas. Usted debe ser elegible para un programa de perdón de la deuda para que esta opción de alivio de deudas funcione. La mayoría de los programas de condonación de la deuda son administrados por el gobierno federal y estatal e incluyen los siguientes:

• Perdón de préstamos por servicio público
• Condonación de préstamos estudiantiles federales 
• Perdón de préstamos para maestros
• Perdón de hipotecas para hogares de bajos ingresos

Recursos para Dificultades Financieras en SC

Los residentes de Carolina del Sur que atraviesan dificultades económicas que pueden resultar en falta de vivienda, desnutrición, falta de alimentos o mala salud médica pueden beneficiarse de los siguientes recursos para dificultades financieras:

Programas de Asistencia Temporal

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF por sus siglas en inglés) es un programa de asistencia social que proporciona fondos a familias con niños necesitados. Debe cumplir con los criterios de elegibilidad del programa para calificar y recibir ayuda.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Las siguientes iniciativas forman parte de los programas de salud y servicios sociales de Carolina del Sur:

• Medicaid en Carolina del Sur paga las facturas médicas de familias e individuos de bajos ingresos que sean elegibles.
• Los servicios de Protección infantil (Child Protective Services) de Carolina del Sur se encarga de proteger los intereses de los niños en el estado. El programa trabaja fortaleciendo los lazos familiares para garantizar un cuidado infantil seguro.
• Las pruebas de sangre en recién nacidos se realizan para detectar células falciformes, la fibrosis quística y cualquier otra afección de salud en los bebés, y así administrar atención y tratamiento temprano.
• El programa de vacunación ofrece vacunas gratis a los niños para que puedan asistir a cuidado infantil y escuela en el estado de Carolina del Sur.
• El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP por sus siglas en inglés) es un fondo que ayuda a familias de bajos ingresos a cubrir sus necesidades nutricionales proporcionando asistencia en efectivo para alimentos.
• WIC es un programa de nutrición que se extiende a mujeres embarazadas, madres lactantes, niños menores de cinco años y mujeres en el período posparto, brindándoles educación nutricional gratuita sobre alimentos saludables.

Cuidado Infantil

El estado de Carolina del Sur cuenta con un sólido sistema de cuidado infantil al que los surcarolinos que buscan ayuda pueden acceder. Los programas disponibles en el sistema de cuidado infantil de SC incluyen los siguientes:

• El programa Early Head Start brinda servicios gratuitos de cuidado infantil a niños que cumplen con los requisitos y tienen menos de tres años. Las mujeres embarazadas y las familias elegibles también se benefician del apoyo parental ofrecido en el programa.
• La iniciativa Head Start ofrece actividades gratuitas de cuidado infantil y almuerzo a niños de 5 años o menos que provienen de hogares de bajos ingresos.
• El programa SC Child Care Scholarships brinda apoyo a padres cuyos ingresos están por debajo del 300% del nivel federal de pobreza para cubrir sus necesidades de cuidado infantil, a través de la otorgación de becas. Para calificar para el programa, los padres deben estar trabajando o estudiando.

El estado de Carolina del Sur también ofrece programas de Necesidades Especiales e Intervención Temprana que hacen un seguimiento del progreso del desarrollo de su hijo. Estos programas identifican cualquier problema de desarrollo en un niño y brindan a las familias la orientación y el apoyo necesario para ayudar al desarrollo saludable de su hijo.

Refugios para Personas Sin Hogar

Los residentes de Carolina del Sur que enfrentan la falta de vivienda debido a ejecuciones hipotecarias o bajos ingresos tienen acceso a uno de los refugios distribuidos en todo el estado. Sin embargo, es necesario confirmar la disponibilidad de camas antes de visitar los albergues.

Servicios de Transporte Gratuito

South Carolina Healthy Connections ofrece servicios de transporte gratuitos a los residentes que desean asistir a visitas médicas, dentales, de la vista, de salud mental y conductual, así como a visitas farmacéuticas o para recoger medicamentos.

TurboDebt Ofrece Alivio de Deudas para Carolina del Sur

Si desea vivir libre de deudas, considere comenzar con una de las diversas opciones de alivio de la deuda en Carolina del Sur. Tenga cuidado con los estafadores; indague sobre empresas acreditadas con información transparente, recursos y reviews positivos.

TurboDebt es una empresa de alivio de deudas confiable que ayuda a los residentes de Carolina del Sur a comenzar de nuevo sin las cargas financieras. El año pasado, nuestros clientes ahorraron en promedio un 54.96% de su deuda total inscrita (antes de honorarios). No dude en contactarnos para una consulta gratuita y ver cuánto podemos ahorrarle.

Desde Nueva York hasta North Carolina o el estado donde se encuentre, aproveche nuestra consulta con un experto de alivio de deudas para obtener más información sobre cómo manejar y eliminar sus deudas hoy mismo.