Alivio de Deuda en U.S. Virgin Islands

Alivio de Deuda en las United States Virgin Islands

Un nivel de vida superior al promedio nacional, unos ingresos inferiores a la media y las destructivas catástrofes naturales dificultan a muchos residentes de U.S. Virgin Islands vivir sin deudas.

Es muy fácil endeudarse y más difícil salir de ello, sobre todo sin ayuda. Afortunadamente, TurboDebt es una empresa de alivio de deuda que ofrece varias opciones para ayudar a los residentes de las Islas Vírgenes a hacer frente a sus deudas. Ya sea por tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos de día de pago, u otras deudas, entendemos la importancia de las opciones de alivio de la deuda a medida para las personas que viven en las U.S. Virgin Islands.

Ahorramos a nuestros clientes un promedio del 46% de la deuda total inscrita con nosotros (antes de honorarios). Llámenos hoy mismo para ver cuánto podríamos ahorrarle, y siga leyendo para más información clave sobre el alivio de deudas, opciones y recursos para dificultades financieras.

Panorama Económico de U.S. Virgin Islands

Las U.S. Virgin Islands tienen una pequeña población de poco más de 87,000 habitantes. Estas Islas Marianas del norte son un territorio incorporado de EE. UU. situado en el mar Caribe. Con millones de visitantes al año, el turismo y el comercio son los principales motores de la economía, empleando a la mitad de la población activa y aportando la mayor cantidad al PIB.

El ingreso promedio por hogar es de $40,408, más bajo que el promedio nacional de Estados Unidos de $67,000. Los principales golpes económicos recientes incluyen el cierre de la refinería de petróleo Hovensa, los huracanes Irma y María en 2017, y la pandemia del Coronavirus en 2020. Todos ellos han contribuido al aumento de la deuda pública y personal, la desaceleración del desarrollo económico y las dificultades financieras.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en U.S. Virgin Islands?

El alivio de deuda en las Virgin Islands funciona gracias a los esfuerzos del gobierno local, el gobierno estadounidense y la iniciativa privada.

Ciertos programas de alivio del gobierno, junto con entidades sin fines de lucro o con fines lucrativos y empresas de alivio de deudas como TurboDebt, proporcionan asistencia para aquellos que viven y trabajan en las islas de St. John, St. Thomas, y St. Croix. Dichas organizaciones ofrecen diversos programas de alivio de la deuda en las Islas Vírgenes de EE. UU. a través de opciones personalizadas de liquidación de las deudas.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Virgin Islands

Las U.S. Virgin Islands tienen una población muy reducida y a menudo quedan fuera de las encuestas e informes nacionales. Por ello, faltan algunos datos vitales. Sin embargo, basándonos en nuestra investigación, he aquí los detalles disponibles sobre distintos aspectos de la deuda y las finanzas públicas en las Islas Vírgenes de EE. UU.:

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Muchos estudiantes reciben ayuda financiera a través de subvenciones y becas del gobierno local y federal, de la institución universitaria y de otras organizaciones privadas. En promedio, un estudiante de primer año de la University of the Virgin Islands puede recibir una media de $9,258 en ayuda financiera. Aunque los estudiantes pueden recibir ayuda económica, los graduados siguen debiendo una media de $16,282 en préstamos estudiantiles.

Deuda Hipotecaria

Los últimos datos del U.S. Census de 2020 muestran un precio medio de la vivienda de $290,558 en las Virgin Islands, que es más alto que en el territorio continental de EE. UU. y Puerto Rico. En el propio territorio, las casas son más caras en St. John y más baratas en St. Croix, mientras que St. Thomas se sitúa en un término medio.

La subida de las tasas de interés y la inflación de los precios de la construcción han hecho que muchos residentes tengan dificultades para permitirse una vivienda.

Bancarrota

Las solicitudes de bancarrotas se presentan ante el Tribunal de Distrito de las Virgin Islands con apelación ante el Tribunal de Apelación de EE. UU. del tercer circuito. Para septiembre de 2023, las U.S. Virgin Islands tenían 23 casos pendientes de bancarrota.

Aunque esta cifra es pequeña, representa un aumento del 9.5% respecto al año anterior. Esto indica que más residentes se encuentran en dificultades financieras y necesitan ayuda para saldar o reorganizar sus deudas.

Ingreso Promedio y Empleo

Los empleados de las Islas Vírgenes ganan un salario promedio por hora de $23.01. Los empleos en el gobierno, los sectores de la hostelería y el comercio son los que más residentes emplean.

La tasa de desempleo de las Islas Vírgenes de EE. UU. era del 9.7% en 2020. El desempleo puede seguir aumentando debido al lento crecimiento económico y a la disminución de la población en las islas desde la pandemia.

Puntuación Crediticia

Las U.S. Virgin Islands tienen un puntaje de crédito promedio de 676 puntos. Es decir, solamente 6 puntos por encima de la calificación de “buena” pero por debajo de la puntuación nacional.

FICO calcula las puntuaciones basándose en varios factores históricos para determinar el riesgo crediticio. Cuanto más alta sea la puntuación de crédito, más probabilidades tendrá de obtener un tipo de préstamo personal en condiciones favorables, incluyendo intereses más bajos.

Con las tasas por las nubes tras la pandemia, una buena puntuación crediticia puede reducir potencialmente el riesgo de endeudamiento. No obstante, esta cifra puede bajar fácilmente a la categoría “regular”, poniendo a más residentes en riesgo de tener puntajes de crédito más bajos.

Robo de Identidad

El robo de identidad suele implicar que otra persona utilice su identidad para cometer un delito o reclamar algún beneficio económico injustificado. Esto es un delito según la ley penal de las Islas Vírgenes. Según el FBI, 158 residentes de las Islas Vírgenes estadounidenses fueron víctimas de delitos en Internet en 2022, entre los que se incluye el robo de identidad. Los daños ascendieron a más de $800,000 para estas víctimas.

Es importante mantenerse alerta ante este tipo de pérdida monetaria, que puede hacerle responsable de compromisos financieros que usted no contrajo. El robo de identidad también puede afectar a su puntuación crediticia, especialmente si el ladrón pidió un préstamo y no lo pagó.

Información Bancaria y Tributaria

Hay al menos tres grandes bancos: First Bank, Banco Popular y Scotia Bank, así como varios bancos más pequeños con sedes distribuidas por las islas. La Virgin Islands utilizan el dólar estadounidense como moneda y usted puede abrir una cuenta bancaria en persona y en línea con un documento de identificación válido y un depósito.

Los residentes hacen su declaración de impuestos sobre ingresos en el Bureau of Internal Revenue de las Virgin Islands, no en el IRS. Ahora bien, el sistema fiscal se rige por las mismas leyes que el de EE. UU.

No obstante, únicamente podrá solicitar los siguientes créditos fiscales previa confirmación ante el BIR:

• Crédito por ingreso del trabajo
• Crédito tributario adicional por hijos
• Crédito por otros dependientes
• Crédito tributario de oportunidad para los estadounidenses

Cómo TurboDebt Ayudó a Las Islas Vírgenes con la Deuda en 2023

En 2023, TurboDebt asistió a un total de 34 clientes en las U.S. Virgin Islands. Diez de esas personas se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, lo que lleva a una deuda total inscrita de $305,384. Esto constituyó una deuda inscrita promedio por cliente de $30,538.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en U.S. Virgin Islands

TurboDebt ofrece programas personalizados de alivio de deudas en las Virgin Islands, ayudando más frecuentemente con los siguientes tipos de deuda:

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjeta de crédito en las Virgin Islands incluye capital, intereses y penalizaciones por diversas infracciones. Los intereses dependen en parte de su informe crediticio y pueden llegar al 30%, ya que también es una deuda no asegurada.

Debido a los bajos ingresos y a los frecuentes contratiempos económicos, la morosidad en las tarjetas de crédito no es infrecuente.

TurboDebt brinda a los residentes de las Virgin Islands soluciones efectivas para aliviar la deuda de tarjetas de crédito. Podemos ayudarle a renegociar un plan de pago revisado que incluya nuevas tasas de interés y cuotas mensuales más manejables para estar al día y ayudarle a liberarse de sus deudas de manera más rápida.

Deuda por Divorcio

El acuerdo de divorcio es una de las principales causas de endeudamiento en las Virgin Islands. Junto con los gastos legales, saldar deudas matrimoniales y el costo de empezar de nuevo puede poner en jaque sus finanzas personales.

Los servicios de alivio de la deuda por divorcio en las Virgin Islands incluyen programas personalizados que le ayudarán a llevar una vida libre de deudas. Una empresa de renombre de alivio de deuda como TurboDebt le proporcionará un respiro mientras usted retoma el control de su vida.

Deuda Empresarial

A veces, las empresas de las Islas Vírgenes no pueden evitar un endeudamiento aplastante. Aparte de pagar salarios, comprar inventario y financiar el crecimiento, los propietarios de empresas tienen que lidiar con las secuelas de catástrofes como los huracanes, que cruzan con frecuencia las islas, requiriendo una sólida planificación financiera. Muchas pequeñas empresas no pueden hacer frente a estos incidentes sin endeudarse y pueden correr el riesgo de cerrar por falta de fondos.

Sin embargo, TurboDebt ofrece ayuda para los propietarios de negocios en las U.S. Virgin Islands a través de nuestros programas personalizados de alivio de la deuda empresarial. Comience hoy mismo con una consulta gratuita.

Deuda Médica

Muchos de los residentes que ganan poco en las Virgin Islands tienen problemas para costearse la atención médica. Incluso entre los que tienen empleo, el 29% carece de cobertura de seguro médico.

Las opciones de alivio de deuda médica en las Virgin Islands incluyen consolidación de deudas, la liquidación, y el perdón de deuda (aunque poco frecuente). Una empresa de alivio de la deuda como TurboDebt puede aconsejarle sobre la mejor opción e incluso negociar mejores condiciones en ciertos casos.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las casas cuestan más en las Islas Vírgenes que en el resto de EE. UU. Además de los elevados costos de las hipotecas, muchos propietarios también son víctimas de huracanes destructivos. Por ello, muchos propietarios tienen que hacer frente a gastos de reparación, además de los pagos habituales de la hipoteca.

Las intervenciones locales y federales proporcionan cierto alivio, pero a veces resulta insuficiente. A veces, la única alternativa para no perder la casa suele ser endeudarse más. Esto hace que la deuda de los propietarios de viviendas sea una de las partes más importantes de la deuda personal.

Si usted está teniendo problemas con su préstamo hipotecario o una deuda relacionada con el hogar, TurboDebt puede asesorar sobre las mejores opciones de alivio de deudas.

Deuda de Jubilación

Las deudas por jubilación suelen ser más difíciles de saldar porque la persona que las contrae suele tener unos ingresos fijos. Al jubilarse, los ingresos se reducen, mientras que los costos de vida aumentan, especialmente en lo que respecta a los gastos médicos.

El alivio de deuda por jubilación en las Islas Vírgenes de EE. UU. implica opciones que le permiten liberarse de deudas en el menor tiempo posible. Comuníquese con los expertos de TurboDebt hoy mismo para saber cómo puede superar las deudas y vivir su jubilación en paz financiera.

Opciones para el Alivio de Deudas en U.S. Virgin Islands

Aquí están algunas de las mejores y más efectivas opciones de alivio de deuda disponibles para los residentes de las Virgin Islands:

Programas de Gestión de Deudas

Gran parte de la morosidad suele deberse a la incapacidad de llevar un control de sus pagos, debido a que son muchos. Numerosos pagos también pueden exponerlo a tasas de interés diferentes, que pueden ser más costosas y difíciles de saldar.

La forma más eficaz de los programas de gestión de deudas suele ayudarle a renegociar con sus acreedores para consolidar sus deudas. Así podrá hacer un solo pago mensual a una tasa de interés reducida.

Por lo general, con un plan de gestión de deudas, usted tendrá que comprometerse a realizar el pago mensual y a no endeudarse más. Esta opción es ideal para aquellos abrumados por sus numerosos acreedores y que pueden beneficiarse de un único plan de pago mensual.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Al igual que los programas de gestión de deudas, los préstamos para consolidar deudas son ideales para quienes tienen muchos acreedores. En este caso, el prestatario pide un préstamo más grande para pagar otros más pequeños. Esto puede ayudarle a evitar los costos de la morosidad.

Por ejemplo, si debe $20,000 de una tarjeta de crédito de recompensas y $5,000 de cuentas médicas sin pagar, podría pedir prestados $25,000 para pagar ambas. A continuación, comenzará a hacer un pago mensual hacia el préstamo de consolidación.

Un programa de consolidación de deudas puede reducir lo que usted está pagando en intereses, ayudándole a saldar su deuda por menos. Algunas entidades de crédito incluso conceden un periodo de gracia antes de que empiece a reembolsar o un periodo introductorio con un interés del 0%.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Una de las formas más agresivas de saldar grandes sumas de deuda es mediante un acuerdo de liquidación. Usted puede hacer esto por su cuenta, o solicitar la ayuda de una empresa experta como TurboDebt para negociar con sus acreedores para llegar a un acuerdo por menos de lo que debe. Muchos acreedores estarán dispuestos a perdonar hasta el 50% de su deuda antes que arriesgarse a que incumpla o se declare en bancarrota.

Si usted debe $20,000 en las facturas de su tarjeta de crédito, podría hablar con la compañía de crédito para llegar a un acuerdo por tan solo $10,000 (antes de comisiones). Eso sí, siempre y cuando lo liquide en un único pago o se comprometa a realizar pagos mensuales revisados.

Asesoramiento Financiero

El alivio efectivo de la deuda puede comenzar con el asesoramiento crediticio. Una empresa como TurboDebt suele comenzar por evaluar su situación financiera antes de decidir cómo proceder.

Una empresa de asesoramiento de crédito le ayuda a elaborar un plan financiero que cubra sus obligaciones económicas con el menor endeudamiento posible. La mayoría son organizaciones sin fines lucrativos que ofrecen asesoramiento sobre endeudamiento. Estas entidades cuentan con profesionales calificados que lo capacitarán en el manejo de sus finanzas y la administración de su dinero.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota les da a los residentes de las U.S. Virgin Islands la oportunidad de empezar de nuevo. Durante el procedimiento de bancarrota, el juzgado puede determinar que no tiene forma razonable de pagar sus deudas, con lo cual se las perdona. O bien, pueden elaborar un plan de pagos mediante la venta de sus activos.

También es posible solicitar a un tribunal que reestructuren sus deudas para que usted pueda pagarlas sin perder sus propiedades. En este caso, no se le dará de baja hasta que pague todo lo que debe.

Perdón de Deuda

Un acreedor puede optar por perdonar parte o la totalidad de una deuda si lo considera oportuno. Entre las deudas cuyo perdón usted puede solicitar a su acreedor figuran las deudas médicas y de vivienda, sobre todo después de un suceso catastrófico.

Aunque los programas de condonación de deudas son poco frecuentes, es posible que pueda optar a la ayuda. Esta opción podría ser viable si trabaja para el gobierno o cumple otros requisitos estrictos basados en su trabajo o sus ingresos.

Recursos para Dificultades Financieras en USVI

He aquí algunos recursos de las Islas Vírgenes que pueden ayudarle a salir de deudas y dificultades financieras:

Programas de Asistencia Temporal

El programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) de las Virgin Islands está gestionado por el Departamento de Servicios Sociales bajo el nombre oficial de “Family Improvement Program”.

El programa pretende sacar a los residentes de sus dificultades económicas ofreciéndoles oportunidades de trabajo o pagos en efectivo. Los beneficiarios pueden utilizar el dinero para pagar comida, vivienda y ropa.

Para poder optar a la ayuda, debe ser ciudadano residente en las Islas Vírgenes, tener la Tarjeta de Residente Permanente (Green Card) o ser estadounidense nacido fuera de EE. UU. Sus ingresos también deben ser bajos y puede tener dependientes menores de 18 años.

Los habitantes de las Virgin Islands también pueden beneficiarse del programa SNAP patrocinado por el gobierno federal. Los beneficios del SNAP solo pueden emplearse para comprar productos alimenticios designados.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Servicios Sociales y Sanidad gestiona programas para aliviar las dificultades económicas ocasionadas por problemas de salud. Uno de los principales programas, Medicaid, es una amplia cobertura que el gobierno federal ofrece a las personas con ingresos bajos en las Virgin Islands.

El State Pharmacy Assisted Program (SPAP) ayuda a los residentes a costear medicamentos que de otro modo no se podrían permitir.

El agua es un problema en las Virgin Islands. Sin la intervención del gobierno, muchos ciudadanos de bajos ingresos no podrían permitirse. El Low Income Water Assistance ayuda a los menos afortunados a costearse el agua potable.

Cuidado Infantil

Tanto el gobierno federal como el de las Virgin Islands ofrecen servicios de ayuda específicos para los que tienen hijos. El hecho de tener menores a cargo lo hace elegible a mayores prestaciones o a una mayor prioridad.

El Departamento de Servicios Sanitarios proporciona atención médica específica a los niños de forma gratuita o a precios subvencionados. Aparte de Medicaid, los niños también disfrutan de Children’s Health Insurance Program (CHIP) para ampliar su cobertura médica.

Refugios para Personas sin Hogar

La Virgin Islands Housing Finance Authority gestiona hogares de emergencia que pueden ser utilizados por personas que han tenido que abandonar sus casas repentinamente. Para calificar, usted necesita ser una víctima de violencia doméstica, ser capaz de pagar los servicios públicos, y ser representado por un proveedor de servicios.

Otras organizaciones benéficas privadas ayudan a los residentes sin hogar de las islas a través de albergues y sistemas de ayuda de emergencia.

Servicios de Transporte Gratuito

VITRAN opera tres rutas de autobús en las Virgin Islands a la económica tarifa de $1, rebajada a $0.75 para estudiantes con carné y personas mayores. Las personas con discapacidad viajan gratis.

Encontrando Alivio de Deudas en Virgin Islands

El alivio de la deuda en las Virgin Islands comienza con una empresa de alivio de deudas de buena reputación. Asegúrese de hacer su debida investigación para evitar estafas u opciones poco recomendables. Consulte reviews de fuentes fiables como Trustpilot o el BBB, y verifique el sitio web de la empresa para comprender cómo funcionan sus servicios y tarifas.

Como una de las empresas de alivio de la deuda mejor calificada sirviendo a los residentes de las Islas Vírgenes de EE. UU., TurboDebt tiene un historial comprobado de éxito ayudando a las personas a trabajar hacia una vida libre de deudas. Lea los reviews de nuestros clientes para obtener una visión más profunda de cómo hemos transformado su situación financiera.

Llámenos hoy mismo para una consulta gratis. Juntos, evaluaremos el estado de su deuda para determinar cuánto podríamos ahorrarle con nuestros servicios efectivos de alivio de deudas.