Alivio de Deuda en Wisconsin

En Pocas Palabras

Al igual que muchos otros estados de EE. UU., Wisconsin tiene una carga significativa de deuda. Esta deuda se manifiesta en varias formas, incluyendo saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas médicas, pagos de hipotecas y deudas comerciales.

Con la deuda promedio por unidad familiar en Wisconsin más alta que el promedio nacional, muchos residentes necesitan ayuda para pagar sus deudas y mejorar su situación financiera. Afortunadamente, existen varias opciones de alivio de la deuda disponibles para los residentes de WI, que pueden brindarles el apoyo necesario para superar sus cargas financieras y retomar el camino correcto.

En este artículo, explicaremos los principales tipos de deudas con los que las personas luchan en el estado y ofreceremos recursos importantes para el manejo de deudas y dificultades financieras. Además, compartiremos algunos de los mejores programas de alivio de deudas disponibles actualmente en Wisconsin.

Panorama Económico en Wisconsin

Wisconsin es conocido por su producción de leche y queso, museos públicos y hermosas costas a lo largo del lago Michigan y lago Superior. Es el vigésimo quinto estado más grande de Estados Unidos y el vigésimo más poblado. Debido a sus actividades económicas, los residentes de Wisconsin se enorgullecen de tener la segunda deuda de tarjeta de crédito más baja en la nación, con $4,961. Sin embargo, esto no los libra de buscar opciones de alivio de deuda.

A partir de 2020, Wisconsin tenía la segunda puntuación crediticia promedio más alta del país, alcanzando los 732 puntos. Esto permite a la mayoría de sus residentes obtener tasas de interés más bajas al solicitar préstamos personales, hipotecas u otras formas de patrimonio. Esta excelente puntuación crediticia se atribuye a un ahorro efectivo y a una baja tasa de morosidad en deudas aseguradas y no aseguradas.

Aunque el crédito en Wisconsin es bueno, muchos residentes aún luchan para llegar a fin de mes, ya que la deuda promedio del consumidor es de $82,730, principalmente debido a la deuda hipotecaria y estudiantil. En comparación con el ingreso promedio por unidad familiar de $87,773, puede llevar mucho tiempo pagar las deudas después de tener en cuenta todos los gastos normales.

Por lo tanto, buscar soluciones de alivio de las deudas puede ser una gran estrategia para reducir deudas y brindar a los residentes un nuevo comienzo financiero.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deudas en Wisconsin?

El alivio de deudas se presenta en diversas formas. No obstante, algunas de las opciones más populares implican el proceso de negociación para obtener un pago reducido, la consolidación de saldos pendientes o asegurar tasas de interés más bajas para lograr una vida libre de deudas.

Estas estrategias funcionan en diferentes tipos de deudas, incluyendo deudas no aseguradas, préstamos personales, facturas médicas, pagos hipotecarios y deudas de tarjetas de crédito.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Wisconsin

La siguiente información sobre estadísticas de deuda y finanzas es específica del estado de Wisconsin:

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, la deuda promedio del consumidor en Wisconsin fue de $82,730, un aumento del 1.9% con respecto a los $81,220 en 2021. Aunque la deuda del consumidor ha estado aumentando en todo el país, Wisconsin se mantiene por debajo del promedio nacional.

También es importante tener en cuenta que la deuda del consumidor puede variar ampliamente según el individuo y la región dentro del estado, ya que esta cifra es solo un promedio.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Wisconsin han logrado reducir su utilización de tarjetas de crédito por debajo de la tasa recomendada del 30% de sus ingresos. Esto les ha permitido alcanzar la segunda deuda promedio más baja de tarjetas de crédito en Estados Unidos, con $4,961.

A pesar de este gran logro, muchos residentes de Wisconsin aún enfrentan dificultades con la deuda de tarjetas de crédito. Sigue siendo una de las principales razones por las que los residentes del Badger State se inscriben en el programa de alivio de TurboDebt.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2021, la deuda promedio de préstamos de automóviles en el estado de Wisconsin aumentó un 6.5% a $18,670 en comparación con los $17,527 del año anterior. Esto se debe en gran parte al aumento en los precios de los automóviles, lo que ha llevado a un incremento en los costos de poseer un vehículo.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propiedad de vivienda en Wisconsin es del 67.4%, con un valor medio de vivienda de $200,400.

No obstante, en áreas metropolitanas, los valores fluctúan. En Milwaukee, por ejemplo, el valor promedio de las viviendas es de $189,467, mientras que en Green Bay las viviendas tienen un valor de $223,040.

El Badger State tuvo una deuda hipotecaria promedio de $152,010 en 2021, lo cual representa un aumento del 5.4% con respecto a los $144,225 en 2020. Esto es resultado de los incrementos en las tasas de interés después de la pandemia del coronavirus. Fue un intento de frenar las tasas de inflación, lo cual también aumentó la deuda hipotecaria promedio a nivel nacional.

Los residentes de Wisconsin también pagan un alquiler promedio de $1,026 en comparación con el promedio nacional de $1,385. En general, la deuda hipotecaria en Wisconsin sigue siendo relativamente baja. No obstante, aún vemos a muchos residentes buscando ayuda para los costos de vivienda pendientes a través de opciones de alivio de deudas en el estado.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los pagos de préstamos estudiantiles son uno de los tipos más comunes de deuda a los que se enfrentan los jóvenes, y Wisconsin no es una excepción. Los wisconsinitas con una licenciatura o un título superior representan el 31.5% de la población del estado.

La deuda promedio de préstamos estudiantiles en el estado es de $31,894.

Deuda de Unidad Familiar

La relación promedio de deuda-ingresos por unidad familiar en Wisconsin es de 1.272, con un promedio de 2.39 personas por hogar. Esto incluye todo tipo de deuda, como hipotecas, tarjetas de crédito, o tipos de préstamos como los estudiantiles o de automóviles.

Es importante tomar en cuenta que esto es solo un promedio y los niveles de deuda individuales pueden variar considerablemente según factores como ingresos, situación laboral y decisiones de endeudamiento. Además, los tipos de deuda que componen esta cifra pueden variar significativamente de un hogar a otro.

Bancarrota

La tasa de bancarrotas en Wisconsin, al igual que en el resto del país, ha disminuido en la última década. En 2022, el número total de casos de bancarrota presentados fue de 7,898. De estos, 4,955 corresponden a la bancarrota del Capítulo 7 y 2,917 a los casos del Capítulo 13.

Ingreso Promedio y Empleo

Wisconsin tiene un ingreso promedio por unidad familiar de $87,773 y un ingreso per cápita por hogar de $36,754. El ingreso promedio por hogar de las personas de 65 años o más es de $48,793. Algunos de los condados con los ingresos más altos en WI son el condado de Ozaukee con $92,719 y el condado de Waukesha con $82,032 de ingreso personal per cápita.

La tasa de desempleo en el estado es del 3.0%, ubicándose en el puesto 33 en términos de desempeño económico y en el catorceavo en términos de perspectivas económicas.

Puntuación Crediticia

Un puntaje crediticio muy bueno de 740 a 799 es crucial para acceder a préstamos personales o préstamos asegurados de bajo interés. Según el puntaje de la Fair Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés), los residentes de Wisconsin ocupan el segundo lugar más alto entre los estados, con una puntuación crediticia de 732.

Si bien esto permite a los habitantes acceder a préstamos de bajo interés, también fortalece la solvencia crediticia del estado. Sin embargo, si usted no está preparado para pagar los préstamos de bajo interés, rápidamente pueden convertirse en una deuda de la que necesita alivio.

Robo de Identidad

Wisconsin ocupó el puesto 36 en EE. UU. con 5,023 informes de robo de identidad. Los principales tipos de robo de identidad en el estado incluyen los siguientes:

• Fraude con tarjetas de crédito con un 39%
• Otro robo de identidad con un 30%
• Fraude de préstamos o lease con un 15%
• Fraude bancario con un 13%
• Fraude telefónico, de llamadas telefónicas o servicios públicos con un 13%

En total, los informes de fraude y otros delitos en el estado sumaron 31,610, con una pérdida promedio por estafa de $236.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes de Wisconsin tienen una buena cultura de ahorro y una baja tasa de morosidad en tarjetas de crédito del 5.43, lo que les ha ayudado a mantener puntajes de crédito altos. Como resultado, los activos totales en el sector bancario del estado han ido creciendo constantemente, superando los $118 millones en 2020.

El sistema tributario de Wisconsin se encuentra en el puesto 27 a nivel general, y cuenta con las siguientes tasas de impuestos:

• Un impuesto progresivo sobre ingreso personal del 3.45% al 7.65% 
• Una carga tributaria estatal y local del 10.9%
• Una tasa impositiva corporativa máxima del 7.09%
• Tasas de impuesto sobre las ventas estatales y locales del 5% y 0.43% respectivamente
• Un impuesto sobre la propiedad del 1.63%

Dado que Wisconsin no tiene impuesto sobre herencias y sucesiones, se considera que cuenta con una política fiscal favorable. Además, la baja tasa de impuestos combinados estatales y una tasa promedio de impuesto sobre las ventas del 5.43% hacen de Wisconsin un entorno favorable en términos de impuestos.

Cómo TurboDebt Ayudó a Clientes con Deudas en 2023

Aquí en TurboDebt, 2023 fue un gran año para ayudar a las personas a liberarse de sus deudas en Wisconsin. Asistimos a un total de 3,147 clientes, y de ese número, 922 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, con un total de deuda inscrita de $19,264,194.

Con una deuda promedio de clientes inscritos de $20,894, nuestro equipo profesional logró ahorrar a las personas un promedio del 54.69% del monto principal de la deuda que debían (antes de los honorarios). 

Por ejemplo, con una deuda personal de $20,043, con nuestro programa de alivio de deudas podríamos ahorrarle aproximadamente $10,422. Póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita y descubra cuánto podría ahorrar con una empresa de alivio de deudas como TurboDebt.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Wisconsin

Los principales tipos de deuda cubiertos en el programa de alivio de la deuda de Wisconsin incluyen:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Con una deuda de tarjeta de crédito inferior al promedio nacional, los residentes de Wisconsin están administrando sus gastos de consumo y utilizando sus tarjetas de crédito con menos frecuencia en comparación con otros estados. Sin embargo, esto no evita que la deuda de tarjeta de crédito se acumule debido a los cargos por mora y las tasas de interés compuestas.

TurboDebt ofrece un programa de alivio de deudas en Wisconsin para ayudarlo a enfrentar sus deudas de tarjetas de crédito. Podemos brindarle soluciones personalizadas y recomendar alternativas, como un programa de asesoría crediticia, y así pueda usted comenzar su camino hacia una vida libre de deudas.

Deuda por Divorcio

Wisconsin es un estado de bienes gananciales; lo que significa que tanto las propiedades como las deudas acumuladas durante el matrimonio se comparten a partes iguales entre los cónyuges. Como resultado, usted puede adquirir deudas de divorcio en Wisconsin si su pareja ha acumulado deudas sin su conocimiento o si hicieron una compra juntos.

Si además se tiene en cuenta el costo del divorcio en un bufete de abogados en Wisconsin, que oscila entre $11,300 y $100,000, es evidente cómo pueden acumularse las deudas de divorcio, especialmente si usted depende de su pareja para la estabilidad financiera.

En TurboDebt, ofrecemos a nuestros clientes un plan de liquidación de deudas para ayudar a resolver las deudas por divorcio.

Deuda Empresarial

La deuda empresarial surge del dinero que usted toma prestado para iniciar y hacer crecer un negocio. Puede acumularse por razones operativas o de expansión. Esta deuda también puede surgir de circunstancias imprevistas, como una demanda, eventos catastróficos como la pandemia o una pérdida significativa de clientes.

En TurboDebt ayudamos a nuestros clientes a navegar por las aguas turbias de las deudas empresariales para evitar la ejecución hipotecaria o el embargo de los activos de su negocio. Nuestro plan de alivio de deudas brinda una forma de asegurar el futuro de su empresa al liquidar sus deudas comerciales con pagos mensuales manejables.

Deuda Médica

El Consumer Financial Protection Bureau estima que el 20% de los estadounidenses tienen deudas médicas. Esto incluye el 58% de las facturas en cobranza, lo que lo convierte en una de las cargas de deuda más difíciles de afrontar.

Además, con un 6.4% de su población sin seguro médico, es más probable que los residentes de Wisconsin acumulen deudas médicas para mantener su salud o hacer frente a un accidente.

Evite problemas de cobranza y viva una vida libre de deudas médicas al seguir un plan negociado por nuestros representantes profesionales en TurboDebt.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Con un promedio de pago mensual de hipoteca de $1,491, la mayor parte de la deuda del consumidor en Wisconsin es la deuda de los propietarios de vivienda. Y aunque esto está por debajo del promedio nacional de $1,697, aún representa una gran carga para los residentes del Badger State.

En TurboDebt, nos apasiona ayudar a nuestros clientes a resolver su deuda de préstamos hipotecarios. Ofrecemos un programa de gestión que le ayudará a cubrir sus pagos mensuales de manera constante y liquidar cualquier deuda pendiente.

Deuda por Jubilación

El ingreso anual promedio de jubilación en Wisconsin es de $24,989, mientras que el costo promedio de vida es de $23,640. Esto dificulta la estabilidad financiera durante los años de jubilación y podría significar que usted acumule más deudas mientras tenga un ingreso fijo.

El programa de alivio de deudas de TurboDebt está diseñado para ayudarle a romper el ciclo de la deuda. También podemos brindarle asesoramiento y herramientas para lograr el éxito financiero. Queremos capacitarlo para que usted tome decisiones acertadas en cuanto a gastos y ahorros, a fin de limitar las posibilidades de acumular más deudas durante su jubilación.

Opciones de Alivio de Deuda para Wisconsin

Usted puede obtener alivio de deudas en Wisconsin con alguna de las siguientes opciones principales:

Programas de Gestión de Deudas

En Wisconsin, muchas organizaciones ofrecen programas de gestión de deudas. Los especialistas que ofrecen planes de gestión de deudas pueden aconsejarle sobre cómo realizar los pagos sin tomar otro préstamo o acumular más saldos pendientes. Utilizan su relación deuda-ingreso para determinar cuánto pagará cada mes para liquidar sus deudas.

Los consumidores que cumplan con los requisitos deben estar preparados para efectuar pagos mensuales consistentemente durante 3 a 5 años. Si usted omite o retrasa un pago mensual, corre el riesgo de perder su plan de gestión de deudas.

Los planes de gestión de deudas también pueden ayudar a reducir sus tasas de interés. Esto le permitirá ahorrar una cantidad significativa en recargos y saldar su deuda más rápidamente que si siguiera haciendo los pagos mensuales normales a una tasa más alta.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas son una herramienta valiosa para los consumidores que buscan alivio de deudas. Al combinar sus deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, las personas pueden simplificar su proceso de pago y potencialmente ahorrar dinero.

Los residentes de Wisconsin también pueden aplicar al programa “Chapter 128 Debt Consolidation”, permitiéndoles liquidar deudas no aseguradas mediante un plan de pago que dura tres años. Las ventajas del programa Chapter 128 incluyen detener los cargos por mora, los aumentos en los intereses y el embargo de salarios.

Los préstamos de consolidación son más efectivos si usted tiene una buena puntuación crediticia (por encima de 700). Cuando se trata de la consolidación de deudas en Wisconsin, puntajes por encima de 670 también son aceptables, mientras que valores inferiores pueden dificultar la obtención de un préstamo. Una vez que usted esté en un plan de consolidación, es una buena idea limitar el uso de tarjetas de crédito para evitar caer nuevamente en endeudamiento.

Una vez que sus préstamos estén consolidados, usted se quedará con un único préstamo de bajo interés para pagar durante un período de tiempo especificado. Durante la consolidación de deudas, tenga cuidado con los prestamistas que ofrecen condiciones usureras con tasas de interés bajas en los primeros meses y luego cambian a tasas de interés altas más adelante en el programa.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Un acuerdo de liquidación de deudas tiene como objetivo resolver su deuda por menos del monto total adeudado a sus prestamistas o acreedores. Para completar este proceso, usted puede ponerse en contacto directamente con los acreedores o las agencias de cobro, o trabajar con una empresa de liquidación de deudas que negocie en su nombre para obtener un pago reducido y saldar su deuda.

Si usted decide trabajar con una organización, tendrá que realizar un pago mensual accesible en una cuenta gestionada por la empresa. La organización luego paga directamente su deuda al prestamista, cobrando honorarios por administrar la cuenta y asegurar el acuerdo de liquidación.

Estos son los pasos generales que suelen formar parte del proceso de acuerdo de liquidación de deudas en Wisconsin:

1. Evaluación de la deuda
2. Contactar con los acreedores
3. Ofrecimiento de un acuerdo de liquidación
4. Negociación
5. Acuerdo
6. Pago
7. Finalización del acuerdo de liquidación

La liquidación de deudas puede ser un proceso complejo y que requiere tiempo. Por lo tanto, es importante trabajar con una empresa de liquidación de deudas de buena reputación para asegurar el mejor resultado posible.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia funciona cuando un asesor crediticio certificado le brinda consejos sobre la mejor alternativa para manejar su deuda personal. Los asesores crediticios en Wisconsin están capacitados en gestión de deudas, crédito al consumidor y presupuesto.

Estos expertos en crédito ofrecen consultas gratuitas sobre cómo elaborar un presupuesto, administrar su dinero y pagar sus deudas. También le ayudarán a navegar por su informe crediticio y determinar la mejor acción a seguir según su puntuación. Tanto organizaciones sin fines de lucro como privadas ofrecen servicios de asesoría crediticia de forma gratuita o a bajo costo.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota suele ser el último recurso para obtener alivio de deudas, ya que perjudica su informe crediticio hasta por 10 años. El proceso de bancarrota consiste en liquidar sus activos para pagar a sus acreedores o establecer un plan de pago utilizando la dirección legal del sistema judicial.

Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 en Wisconsin, su ingreso debe ser inferior a la media del estado de $33,327. En el caso de la bancarrota del Capítulo 13, usted puede conservar sus activos y establecer un plan de pagos que puede durar de 3 a 5 años; en este caso, las deudas no aseguradas, como las de las tarjetas de crédito, generalmente se liquidan de último.

Usted puede presentar una solicitud de bancarrota en los tribunales de bancarrota del distrito este u oeste de Wisconsin. Sus acreedores tienen un plazo de 6 años para presentar una audiencia en el tribunal, ya que la ley de prescripción en el estado varía de 2 a 6 años, según el caso. Si no está seguro del tipo de caso de bancarrota que debe presentar, considere solicitar asesoramiento legal a un abogado especializado en bancarrotas.

Perdón de Deuda

Para recibir el perdón de deudas, usted deberá calificar para un programa ofrecido por una agencia pública o privada. Por lo general, los programas de condonación de la deuda son ofrecidos por organizaciones gubernamentales a nivel federal y local, y cancelan parte o la totalidad de su deuda si cumple con los requisitos del programa.

Los tipos comunes de deuda que son elegibles para la condonación incluyen deudas de tarjetas de crédito, préstamos rápidos, deudas fiscales, hipotecas y préstamos estudiantiles. Usted debe calificar para un programa especial para ser considerado para el perdón de deudas.

Los deudores que obtienen la condonación de su deuda no pagan comisiones a los prestamistas, pero en su declaración de impuestos deben declarar el monto de deuda condonada como impuesto sobre el ingreso ante el IRS. Idealmente, los prestamistas pueden condonar parte o la totalidad del préstamo o crédito adeudado por los prestatarios.

Recursos para Dificultades Financieras en WI

En Wisconsin, existen recursos para deudas y dificultades financieras que ayudan a familias necesitadas o de bajos ingresos a cubrir sus necesidades básicas, incluyendo soluciones de vivienda accesible, alimentos y servicios de atención médica. Estos incluyen los siguientes:

Programas de Asistencia Temporal

Los programas de asistencia temporal en Wisconsin incluyen el Wisconsin Works (W-2) Program, gestionado por el gobierno federal bajo el Departamento de Salud y Servicios Sociales.

Para calificar para el programa W-2, el ingreso de su unidad familiar debe ser un 115% menos que el nivel de pobreza. Otros requisitos incluyen tener un hijo menor de 18 años, estar embarazada o ser cabeza de familia cuando usted tenga menos de 18 años. El programa le brinda ayuda financiera y servicios de apoyo, incluyendo servicios de preparación para el empleo.

Otros programas de asistencia temporal para familias necesitadas y de bajos ingresos incluyen servicios para padres no custodios, préstamos de acceso al empleo, fondos de asistencia de emergencia, empleos de Transform Milwaukee y programas de empleos de transición.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Existen numerosos programas dedicados a mantener una población saludable en Wisconsin, especialmente para familias necesitadas y de bajos ingresos. Algunos de estos programas incluyen:

• BadgerCare Plus es un programa de cobertura de atención médica diseñado para residentes de Wisconsin que necesitan asistencia. El programa utiliza los niveles de ingresos para determinar la elegibilidad.
• FoodShare Wisconsin es un programa de asistencia suplementaria de nutrición que ayuda a las familias de bajos ingresos a comprar alimentos para mantener un cuerpo saludable. El programa emplea límites de ingresos por unidad familiar del 200% y el 130% para determinar cuánto asignar a las familias.
• El IRIS Program ayuda a personas con discapacidades y adultos mayores en Wisconsin a vivir sus vidas de manera independiente.
• El SeniorCare Program de Wisconsin ayuda a los mayores de 65 años que sean elegibles a pagar medicamentos recetados y vacunas.
• Dementia Care es un programa de atención a largo plazo ofrecido a la población de edad avanzada que sufre de demencia.
• Family Care es un programa de atención médica a largo plazo de Medicaid para personas con discapacidad, con enfermedades crónicas duraderas y ciudadanos de edad avanzada.

Cuidado Infantil

Los programas de cuidado infantil en Wisconsin incluyen los siguientes:

• Children’s Long-Term Support Program: Este programa tiene como objetivo brindar apoyo a niños con discapacidades y a sus familias para garantizar que gocen la mejor vida posible en un entorno comunitario.
• Wisconsin Shares Childcare Subsidy Program: Este programa se ofrece a familias trabajadoras que tienen dificultades para satisfacer las necesidades de sus hijos. Su fin es brindar apoyo cubriendo parte de los costos mensuales asociados con el cuidado infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

Wisconsin cuenta con varios albergues para personas sin hogar y oportunidades de vivienda de transición disponibles para quienes se encuentran en esa situación. Estos refugios suelen tener listas de espera largas. Por lo tanto, es necesario confirmar su disponibilidad antes de acudir a ellos.

Servicios de Transporte Gratuito

El estado de Wisconsin cuenta con un programa de County Elderly and Disabled Transportation Assistance, que brinda ayuda financiera a los condados para ofrecer servicios de transporte a personas mayores y discapacitadas.

Además, sus residentes pueden acceder a un servicio gratuito de transporte médico no urgente, para que puedan asistir a sus citas médicas.

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