Alivio de Deuda en Minnesota

Nota: **Actualmente, no podemos inscribir clientes en Minnesota. Por favor, llámenos o vuelva pronto para obtener más información.

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En Pocas Palabras

Mientras muchos residentes de Minnesota ya lidiaban con deudas pendientes de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, la pandemia frenó aún más el progreso económico en el estado.

Entre otros efectos, hubo un aumento en las tasas de desempleo, al mismo tiempo que un aumento en las tasas de interés. Esto impulsó el aumento de los precios de las viviendas en muchos lugares, como St. Cloud, donde el costo mediano de una vivienda aumentó un 10%; lo que llevó a más personas a endeudarse.

Durante la recesión económica inicial en 2020, Minnesota perdió más del 13% de su empleo. Como resultado, la mayoría de las personas se encontraron en una situación difícil, lidiando con deudas que surgieron debido a la pérdida de empleo y los difíciles tiempos económicos.

Si usted se encuentra entre aquellos afectados por el aumento de deudas aseguradas o no aseguradas, existen varias opciones de alivio de la deuda. Programas como manejo de gestión, acuerdos de liquidación o préstamos de consolidación pueden ofrecer formas efectivas de ayudar a poner sus finanzas en orden.

Siga leyendo para obtener más información sobre los tipos comunes de deuda con los que los residentes de Minnesota están lidiando, su mejor opción para lograr el alivio de la deuda y los recursos financieros importantes disponibles en el “North Star State”.

Panorama del Alivio de Deudas en Minnesota

Con una deuda promedio del consumidor de $104,492 y una tasa de desempleo del 2.8%, los consumidores en Minnesota se han visto obligados a acumular más deudas aseguradas y no aseguradas. Cuando se acumulan deudas no aseguradas como las tarjetas de crédito, los consumidores pueden encontrar desalentador pagarlas debido a los intereses compuestos y los recargos por moras.

En Minnesota, existen varias empresas de alivio de deudas que ofrecen los principales programas de alivio de la deuda. Muchas de estas compañías, como TurboDebt, pueden negociar hábilmente con prestamistas para obtener un pago de la deuda reducido; mientras que otras pueden ayudar a navegar por el proceso de consolidación de deudas o asesoría crediticia.

Para miles de residentes de Minnesota, organizaciones de alivio de la deuda como TurboDebt pueden ayudar a individuos y familias a retomar el rumbo hacia una vida libre de deudas.

Perfil Económico de Minnesota

Con oportunidades laborales y una accesibilidad general favorable, el North Star State se ubica como el décimo estado más rico de los Estados Unidos. Sin embargo, la deuda de los consumidores en Minnesota es alta, con una gran parte de los pagos destinados a hipotecas y préstamos estudiantiles.

Durante el último año, el aumento en las tasas de interés provocó un declive en el sector inmobiliario, ya que la demanda de casas disminuyó y los pagos mensuales de las hipotecas se volvieron morosos. Factores como estos llevan a un aumento en la deuda de la unidad familiar, lo que resulta en un limitado gasto del consumidor.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Minnesota

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Minnesota es de $104,492. Esta cifra ayuda a las personas y a los expertos en economía a identificar las cargas financieras que enfrenta la gente en todo el país. En este caso, el promedio de MN está por encima del promedio nacional de $101,915.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda promedio de tarjetas de crédito en Minnesota es de $5,102, en comparación con el promedio nacional de $5,589.

Los pagos a tiempo de los saldos mensuales de los préstamos también han ayudado a mejorar la puntuación FICO del estado, que se sitúa en 742, la más alta en EE. UU.

Sin embargo, aunque este promedio pueda ser más bajo, no significa que las personas no estén luchando por pagar sus tarjetas. En TurboDebt, la deuda de tarjetas de crédito sigue siendo la principal razón por la que los clientes acuden a nosotros en busca de ayuda.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La deuda promedio de préstamos de automóviles en Minnesota es de $19,021, inferior al promedio nacional de $20,987. No obstante, la deuda de los préstamos de automóviles ha aumentado en los últimos años. Esto se puede atribuir al aumento de las tasas de interés por parte del gobierno federal para tratar de frenar la inflación, además de la escasez de chips y semiconductores utilizados en la fabricación de automóviles, incrementando los precios.

Deuda Hipotecaria

El valor mediano de las viviendas en Minnesota es de $314,800. Sin embargo, el 28.4% de estas residencias se vendieron por debajo del precio de venta, ya que la demanda disminuyó incluso cuando los constructores intentaban atraer a inversionistas.

Debido al aumento en las tasas de interés, el índice de capacidad adquisitiva de las hipotecas disminuyó en un 24.6%, lo que aumentó el costo promedio de ser propietario de una vivienda en Minnesota a $1,682 al mes.

Esto continuó incrementando las deudas hipotecarias en el estado, con un número creciente de residentes que buscan alivio de la deuda debido a sus hipotecas. Los residentes de Minneapolis también pagan un alquiler mediano de $1,273, lo que genera más deuda relacionada con la vivienda.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes de Minnesota tienen una deuda estudiantil promedio de $33,604 en comparación con el promedio nacional de $28,950. El estado de MN tiene un alto nivel educativo, ya que el 93.6% de los habitantes de Minnesota han obtenido educación superior.

Deuda de la Unidad Familiar

Minnesota se encuentra entre los principales estados en términos de deuda de unidad familiar, ocupando el puesto 14 en 2019. El préstamo promedio de deuda de unidad familiar en MN es de $55,380, con una relación de deuda-ingreso de 1.29.

Bancarrota

En la última década, el número de personas que se declaran en bancarrota ha estado en constante disminución. En 2022, solo se presentaron 5,535 casos de bancarrota en comparación con los 5,754 casos del año anterior. De estos, 4,089 fueron casos del Capítulo 7 y 1,431 corresponden al Capítulo 13, los tipos de solicitudes más comunes para individuos endeudados.

Ingreso Promedio y Empleo

En Minnesota, la tasa de participación de la fuerza laboral es del 69.1%, por encima del promedio nacional. El ingreso mediano de la unidad familiar en el estado es de $77,706, mientras que el ingreso per cápita promedio es de $41,204. Esto sitúa a MN en una posición favorable en cuanto a la generación de ingresos en comparación con el resto del país.

Puntuación Crediticia

Como se mencionó anteriormente, los minesotanos tienen el puntaje crediticio más alto del país, con 742, frente al puntaje FICO nacional de 714. Esto significa que la mayoría de los habitantes de Minnesota han obtenido una puntuación crediticia efectiva para acceder a préstamos más favorables, lo que les ayuda a mantener las tasas de interés bajas al obtener un préstamo.

Robo de Identidad

Minnesota ocupa el puesto 38 en robo de identidad, con 4,499 casos reportados por cada 100,000 residentes. El costo mediano del fraude fue de $300, con los siguientes tipos de robo de identidad entre los primeros lugares:

• Fraude de tarjetas de crédito: 50%
• Otro tipo de robo de identidad: 21%
• Fraude bancario: 15%
• Fraude telefónico o de servicios públicos: 13%
• Fraude de préstamos o lease: 9%

Información Bancaria y Tributaria

Minnesota cobra impuestos sobre ingresos, impuestos estatales, impuestos locales e impuestos sobre la propiedad. La tasa máxima de impuesto sobre ingresos es del 9.85%, la tasa de impuesto sobre ventas estatal es del 6.875% y la tasa máxima de impuesto sobre ventas local es del 2%.

La tasa promedio de impuesto a la propiedad en Minnesota es del 14.5%, con una exención de $3 millones.

Minnesota alberga 307 bancos locales y nacionales, con miles de sucursales que prestan servicios a los residentes. Se espera que el sector bancario continúe creciendo debido a las bajas tasas de morosidad y altas puntuaciones FICO que favorecen al sector.

Cómo TurboDebt Ayudó a Sus Clientes en 2023

En 2023, TurboDebt atendió a un total de 2,077 clientes, de los cuales 754 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas. La deuda promedio inscrita para los clientes fue de $25,294, lo que resultó en un total de $19,071,676 de deuda inscrita. Nuestros representantes profesionales ahorraron a los clientes un promedio del 54.18% del total de la deuda inscrita (antes de los honorarios por servicio).

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Minnesota

TurboDebt ayuda a los residentes de Minnesota a obtener alivio de deudas al inscribirse en un programa de alivio de deudas. Si bien no se limita a los siguientes tipos de deudas, la mayoría de nuestros clientes nos contactan debido a uno de los siguientes:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Altos préstamos estudiantiles, los pagos aumentados de préstamos para automóviles y las altas tasas de hipoteca son todas causas de un alto gasto del consumidor. Esto hace que aumente la deuda de tarjetas de crédito en Minnesota.

A medida que usted incurre en mora por pagos atrasados, los saldos de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente. Además, los efectos de capitalización de las altas tasas de interés llevan a planes de pago con altos intereses. Los programas de alivio de la deuda de tarjetas de crédito se vuelven una excelente opción para los residentes de Minnesota que tienen dificultades con las facturas pendientes de tarjetas de crédito.

Si usted tiene una deuda creciente con tarjetas de crédito, nuestros especialistas pueden ayudarle a elaborar un plan que se adapte a su situación especial. Con frecuencia, ayudamos a negociar con los acreedores en su nombre para reducir su carga total de deuda y ayudarlo a consolidar sus pagos en un solo monto mensual.

También podemos brindar servicios de asesoramiento si está considerando la bancarrota u otra opción. Trabajamos con personas que buscan reducir su deuda de tarjetas de crédito antes de declararse en bancarrota o antes de una ejecución hipotecaria.

Deuda por Divorcio

El costo de un abogado de divorcio en Minnesota es alto, lo que resulta en costos de divorcio que van desde $3,000 hasta $100,000. Además, su deuda por divorcio podría aumentar debido a la deuda de su cónyuge, ya que Minnesota es un estado de “distribución equitativa”.

Los programas de alivio de deudas de TurboDebt pueden ayudarlo a abordar su deuda de divorcio. Comience con una consulta gratis para encontrar el mejor camino a seguir.

Deuda Empresarial

Minnesota ocupa una posición destacada en los principales factores que conducen al éxito empresarial, lo que lo convierte en un excelente lugar para iniciar un negocio. Con un entorno propicio para los negocios, muchos nuevos propietarios de empresas solicitan préstamos, ya que carecen de capital inicial.

Retrasar pagos o tener dificultades para realizarlos a tiempo puede hacer que su negocio caiga en posesión de sus prestamistas. También puede reducir sus ganancias.

Si está luchando con deudas empresariales, sepa que hay varias opciones de alivio en Minnesota y TurboDebt está aquí para ayudarle.

Deuda Médica

En 2022, el 2% de los habitantes de Minnesota incurrieron en impagos de sus facturas médicas, con una deuda médica mediana de $418. Esto puede dificultar y encarecer el acceso al seguro médico, lo que a menudo aumenta su deuda médica.

Muchos servicios de asesoría crediticia sin fines de lucro ofrecen medios para ayudar con problemas de deudas médicas. Usted también puede ser elegible para un plan de gestión o liquidación de deudas para ayudarlo a enfrentar la deuda y recuperar el acceso a atención médica de calidad. Para obtener más información sobre sus opciones, póngase en contacto con TurboDebt.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Los pagos de hipoteca siguen en alza debido al incremento en las tasas de interés. Esto ha provocado un aumento en los pagos atrasados de hipotecas por parte de los habitantes de Minnesota, lo que ha incrementado su deuda hipotecaria.

En TurboDebt, estamos aquí para ayudarle a superar la deuda excesiva de su hipoteca. Podemos guiarle a través de un plan de administración de deudas para eliminar su saldo pendiente en un período promedio de dos a cuatro años.

Deuda de Jubilación

El sistema de pensiones públicas de Minnesota fue golpeado por una crisis que llevó a los residentes de Minnesota a deber $6,000 en fondos de pensiones. Por ejemplo, los jubilados que viven en Winona, la ciudad más pobre de Minnesota, tienen un ingreso promedio por unidad familiar de $48,653, lo cual puede ser un desafío para aquellos con ingresos fijos.

Permita que el equipo de TurboDebt le ayude con la deuda de jubilación al dirigirlo hacia los mejores programas financieros disponibles para usted.

Opciones para Alivio de Deudas en Minnesota

Los residentes de Minnesota que buscan evitar agencias de cobranza y otras complicaciones por saldos pendientes pueden beneficiarse de varias opciones de alivio de deudas, que incluyen las siguientes:

Programas de Gestión de Deuda

Un programa de gestión de deudas utiliza diversas soluciones para ayudarle a controlar su deuda. Para controlar su deuda, usted a menudo creará un plan de gestión de deudas como una guía para realizar pagos y presupuestar mensualmente.

Usando un plan de gestión, sus asesores de crédito negociarán con sus prestamistas para obtener una tasa de interés reducida, una tasa de pago fija o la cancelación de los recargos por mora.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas son una forma de programa de alivio de deudas que implica que un prestatario solicite un préstamo de unificación de deudas. Los residentes con un buen puntaje FICO se beneficiarán de este programa, ya que generalmente pueden acceder a préstamos a tasas de interés más bajas.

El préstamo que usted adquiere se emplea para saldar sus deudas, dejándole con un único pago mensual. Al igual que en el caso anterior, los depósitos de consolidación de deudas se efectúan en una cuenta de ahorros para el pago de una suma global.

Cuando usted esté en un programa de consolidación de deudas, tenga cuidado con los prestamistas que luego aumentan sus tasas de interés a un porcentaje más alto. Además, el proceso de pago puede durar de 5 a 10 años, lo que prolonga el período de reembolso.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es una forma de minimizar la cantidad total que usted debe. Durante el proceso de liquidación de deudas, usted o un profesional negociarán con los prestamistas para reducir su pago hasta en un 50%.

Después de llegar a un acuerdo con su acreedor, usted pagará una suma global o establecerá un plan a través de una compañía de liquidación de deudas. Por lo general, pagará honorarios a la organización por administrar una cuenta de ahorros utilizada para realizar pagos mensuales hacia su deuda.

Una vez que el prestamista haya aceptado un plan de liquidación de deudas, usted también deberá declarar la parte condonada de su deuda como ingreso en su declaración de impuestos ante el IRS.

Asesoría Crediticia

Otra opción para encontrar alivio de deudas es a través de una agencia de asesoría crediticia privada o sin fines de lucro. Los asesores crediticios certificados de estas organizaciones pueden brindar consejos sobre los siguientes temas:

• Administración del dinero y deudas
• Elaboración de presupuestos
• Planes de gestión de deudas
• Copias de sus informes y puntajes crediticios
• Materiales educativos y talleres sobre finanzas personales

Declararse en Bancarrota

Los casos de bancarrota en Minnesota han mostrado una tendencia a la baja como resultado de que los residentes de Minnesota efectúan pagos mensuales consistentes y encuentran alivio de deudas.

Declararse en bancarrota es uno de los métodos de alivio de la deuda usados por los minesotanos para reducir o eliminar deudas. Sin embargo, este proceso tiene un impacto negativo en su puntaje crediticio y salud financiera. Los casos de bancarrota permanecerán en su informe crediticio durante 7-10 años, limitando su acceso a préstamos durante ese período.

Perdón de Deuda

Los programas de condonación de la deuda pueden perdonar todo o parte de su deuda sin perjudicar su informe crediticio. No obstante, esta opción de alivio de deudas solo se utiliza para deudas no aseguradas, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos personales. Los préstamos personales asegurados, como los de automóviles e hipotecas, pueden dar como resultado la recuperación del bien o la ejecución hipotecaria para saldar la deuda.

Esta opción generalmente requiere que los deudores cumplan con estrictos requisitos basados en su profesión o ingresos. Otra desventaja del perdón de deudas es que debe declarar la deuda perdonada como impuesto sobre ingresos con el IRS.

Recursos para Dificultades Financieras en MN

Los recursos de deuda y dificultades financieras enumerados a continuación están destinados a ayudar a aquellos con necesidades financieras inmediatas en el estado de Minnesota.

Programas de Asistencia Temporal

El Minnesota Department of Revenue ofrece recursos para dificultades financieras que incluyen necesidades básicas como alimentos, ropa, alquiler, agua, calefacción y atención médica cuando sea necesario.

Algunos de los programas de asistencia temporal en el estado incluyen los siguientes:

• El programa Bridge to Benefits busca mejorar el bienestar de las familias y los individuos, conectándolos con asistencia pública y créditos fiscales.
• El MNbenefit es un recurso en línea para dificultades financieras que ofrece asistencia en efectivo, asistencia alimentaria, asistencia de emergencia, subsidios de vivienda e incluso asistencia para el cuidado infantil.
• Los planes de asistencia telefónica en el estado ofrecen descuentos en llamadas telefónicas y servicios de internet a residentes de bajos ingresos.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Con una deuda médica mediana de $418, los residentes de Minnesota pueden acceder a seguros médicos a través de los siguientes paquetes:

• MinnesotaCare y Medical Assistance son administrados por el Departamento de Servicios Sociales de Minnesota. Estos programas ofrecen servicios de salud a bajo costo o sin costo para aquellos que lo necesitan, incluyendo a los residentes de MN que no tienen seguro médico o están desempleados.
• Los créditos tributarios prémium están disponibles para las personas que se han inscrito en planes de seguro médico privados a través del programa de cobertura de salud del estado. Estos créditos tributarios reducen los pagos mensuales de seguro y son elegibles para todos los ingresos familiares.
• Las reducciones de costos compartidos de 2023 están disponibles para personas que califiquen con un ingreso de unidad familiar máximo de $33,975 y un ingreso familiar máximo para cuatro personas de $69,375.
• La National Alliance on Mental Illness en Minnesota ofrece cursos en línea y grupos de apoyo para personas con enfermedades mentales. Otros recursos de salud mental incluyen el programa de psiquiatría integral y bienestar.

Cuidado Infantil

Las familias de Minnesota que necesiten ayuda con el cuidado infantil deben comunicarse con la línea de atención para padres de Child Care Aware para calificar para los programas de Asistencia para el Cuidado Infantil y las Becas de Aprendizaje Temprano.

Refugios para Personas Sin Hogar

El estado de Minnesota cuenta con varios programas destinados a prevenir la falta de vivienda que los residentes de bajos ingresos y discapacitados pueden aprovechar. Los programas que ofrecen asistencia para la vivienda en Minnesota incluyen los siguientes:

• El programa de asistencia para vivienda en casos de crisis brinda suplementos de ingresos a residentes con enfermedades mentales para cubrir su alquiler, hipoteca y servicios públicos.
• La asistencia de emergencia es una iniciativa de suplemento de ingresos único para personas de bajos ingresos que los ayuda a pagar el alquiler, los servicios públicos o la hipoteca.
• El programa The family homeless prevention and assistance brinda subvenciones a familias o individuos que se encuentran por debajo del 200% del nivel de pobreza. La subvención cubre el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos u otros costos de vivienda relacionados con ser propietario o mantener una vivienda.

Servicios de Transporte Gratuito

Los residentes de Minnesota pueden disfrutar de subsidios en tarjetas de pase de metro para acceder a los autobuses y trenes del estado para transportarse. El estado también promueve una campaña de “en bicicleta al trabajo” con casilleros y rampas para bicicletas distribuidos en todo el estado con un costo de servicio nulo o bajo anual.

Otros programas que reducen el costo del transporte en el estado son el rideshare matching program y el guaranteed free ride home program en alianza con Metro Transit.

Encontrando Alivio de la Deuda en Minnesota

Inscribirse en un programa de alivio de deudas en Minnesota puede ser su mejor opción para salir de deudas más rápido. Sin embargo, al buscar una empresa de alivio de deudas debe tener cuidado de evitar estafas.

Busque una organización acreditada en sitios como Trustpilot o el Better Business Bureau. Revise su sitio web y los reviews de una fuente confiable.

Los servicios confiables de TurboDebt le brindan a usted acceso a opciones de alivio de deudas adaptadas a su situación financiera específica. Llámenos hoy mismo y obtenga una consulta gratuita de alivio de deudas y logre beneficiarse de nuestra alta tasa de éxito en la gestión y reducción de deudas para nuestros clientes.