Alivio de Deuda en Iowa

En Pocas Palabras

El Hawkeye State tiene una de las tasas de pobreza más bajas de Estados Unidos. Aunque los residentes de Iowa tienen ingresos y puntuaciones crediticias más altas y un promedio de deuda inferior en comparación con gran parte del resto del país, esto no los hace inmunes a necesitar ayuda.

Hay muchas opciones para el alivio de deudas en Iowa, incluyendo el asesoramiento financiero, la consolidación de deudas, la gestión de deudas, el acuerdo de liquidación de deudas y la bancarrota.

TurboDebt puede asistirlo con una consulta gratuita, brindándole orientación hacia la solución de deuda que mejor se adapte a su situación. Continúe leyendo para aprender acerca de los tipos de deuda que enfrentan muchos residentes de Iowa, las mejores opciones de alivio y recursos esenciales para las dificultades financieras.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Iowa

Las empresas de alivio de la deuda son negocios que pueden ayudarle a gestionar sus saldos pendientes. También pueden ayudarlo a ponerse en contacto con los acreedores negociando pagos reducidos y tasas de interés más bajas. Su objetivo es conseguir que sus acreedores liquiden su deuda de interés alto por menos de la cantidad total que usted debe.

La mejor solución para usted dependerá de su nivel y tipo de deuda. Debe asegurarse de que trabaja con una empresa de alivio de la deuda de buena reputación, verificando sus reviews y calificaciones en lugares como Trustpilot y el Better Business Bureau (BBB). La elección de un plan de alivio de deudas de una organización de confianza puede mejorar significativamente su situación financiera.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Iowa

Al igual que en el resto del país, la deuda de los consumidores de Iowa sigue creciendo. He aquí un vistazo a las estadísticas generales de deudas en el Hawkeye State:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Iowa es de $79,069. Esta cifra (calculada a partir de los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y para automóviles, y las hipotecas) ofrece una visión general de la deuda media de las personas.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Iowa tenía la deuda promedio de tarjeta de crédito más baja de los Estados Unidos en 2022, con $4,609. El estadounidense titular promedio de una tarjeta de crédito tenía una deuda de $5,589 en tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2022.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La deuda por préstamo de un auto es de tipo asegurado, ya que su vehículo actúa como garantía del préstamo. Iowa tuvo una deuda promedio de préstamo de auto de $20,882 en 2021, un 5.9% más que el año anterior.

Deuda Hipotecaria

En junio de 2023, el precio promedio de una vivienda en Iowa era de $204,526, un 6.9% más que el año anterior.

Al igual que la deuda total, la deuda relacionada con las hipotecas está aumentando en EE. UU. Experian informa que entre septiembre de 2020 y septiembre de 2021, la deuda hipotecaria aumentó un 7.6%, alcanzando los $10.3 billones. Al momento, la deuda hipotecaria de Iowa aumentó un 5.6%, de $142,542 a $150,537.

A pesar de este incremento, los residentes de Iowa tienen una de las deudas hipotecarias más bajas del país, superando solo a otros siete estados en 2021.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Según educationdata.org, los iowanos deben en promedio significativamente menos por préstamos de estudiantes. Los habitantes de Iowa deben $13.2 mil millones en préstamos estudiantiles, con una deuda promedio de $30,848.

En Iowa, el 13.6% de los residentes del estado tienen deudas estudiantiles. Alrededor del 55% de estos deudores son menores de 35 años.

Deuda de Unidad Familiar

Según el Center for Microeconomic Data de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de la unidad familiar en Estados Unidos ha crecido en casi $4 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. Esto eleva el total a $16.9 billones.

En Iowa, la deuda promedio de la unidad familiar aumentó un 3.2% desde 2021 hasta 2022 a $79,069. A pesar de este incremento, Iowa tiene una de las tasas más bajas del país de deuda promedio de los hogares, ocupando un puesto superior a tan solo otros 11 estados.

Bancarrota

Las solicitudes de bancarrota alcanzaron un récord histórico en 2005, cuando una de cada 55 familias estadounidenses se declaró en quiebra.

Desde entonces, esas cifras no han dejado de disminuir, ya que los ciudadanos de EE. UU. buscan otras formas de alivio de la deuda. Pese a ello, algunas personas siguen recurriendo a esta opción para hacer frente a sus deudas.

Aunque a menudo lleva años mejorar su puntaje de crédito durante este proceso, declararse en bancarrota es una forma de minimizar o eliminar las deudas. En 2022, 2,305 residentes de Iowa se declararon en bancarrota.

Ingreso Promedio y Empleo

Según la U.S. Bureau of Labor Statistics, Iowa tenía una tasa media de desempleo del 2.7% en abril de 2023.

En 2021, el ingreso per cápita del iowano promedio era de $34,817. El ingreso medio por hogar fue de $65,429, al mismo tiempo con 3,200,517 millones de personas viviendo en el estado.

Puntuación Crediticia

En 2022, los residentes de Iowa tenían una de las puntuaciones crediticias medias más altas del país, con 729 puntos, ocupando el puesto decimoquinto. Esta cifra es superior a la puntuación de crédito media nacional, que se sitúa alrededor de 716.

Las puntuaciones de crédito evalúan su historial crediticio y su situación actual para predecir su comportamiento crediticio futuro. Esto incluye su probabilidad de devolver el préstamo a tiempo.

La aprobación de hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, así como la selección de inquilinos y las primas de seguros, utilizan calificaciones crediticias. Además, un buen puntaje de crédito puede permitirle acceder a montos más altos y tasas de interés más favorables en préstamos.

Robo de Identidad

Iowa ocupa el puesto 47 del país en índice de robos de identidad, con un total de 3,758 denuncias, es decir, 119 denuncias por cada 100,000 residentes.

Los ataques de ransomware se vuelven menos complicados y más rentables debido a esta circunstancia. Los expertos afirman que el número de personas que siguen trabajando desde casa es un componente importante en el éxito de este tipo de ataques.

Información Bancaria y Tributaria

La Iowa Division of Banking supervisa a los prestamistas de consumo, las empresas hipotecarias, los tasadores de bienes raíces, las organizaciones de gestión de avalúos, los prestamistas de día de paga y todos los bancos autorizados por el estado de Iowa. El Hawkeye State tiene 249 bancos comerciales con más de $120 millones en capital.

Según taxfoundation.org, las tasas de impuesto sobre ingresos en Iowa varían del 4.40% al 6.00% para declarantes solteros. Además, algunos gobiernos también imponen impuestos locales sobre ingresos.

Las empresas en Iowa tienen una tasa de impuesto sobre ingresos que va desde el 5.50% hasta el 8.40%. Las tasas de impuesto sobre las ventas en IA oscilan entre el 6.00% a nivel estatal y un máximo de 1.00% a nivel municipal, lo que da como resultado una tasa estatal efectiva de 6.94%.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de IA a Aliviar Deudas en 2023

Si está listo para escapar de las deudas, usted está preparado para trabajar con TurboDebt. Con la accesibilidad en el top de nuestra lista de prioridades, el año pasado ayudamos a 2,219 residentes de Iowa. De ellos, 656 clientes se inscribieron en nuestros programas personalizados de alivio de deuda.

La deuda promedio de los clientes fue de $22,056, lo que llevó a una inscripción de deuda de $14,468,414. El año pasado, TurboDebt ayudó a los residentes de Iowa ahorrar un asombroso 54.42% en sus deudas (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Iowa

Deuda por Tarjetas de Crédito

Como ya hemos mencionado, Iowa tiene la deuda promedio de tarjetas de crédito más baja de Estados Unidos. El estado también tiene un costo de vida bastante bajo, únicamente superior al de unos pocos otros estados.

Sin embargo, la deuda de tarjetas de crédito sigue siendo el área que más servimos en TurboDebt; muchos habitantes de IA todavía luchan para pagar la deuda mensual de sus cuentas pendientes.

Cuando quiera buscar una solución para salir de las deudas de tarjetas de crédito, puede elegir entre varias opciones. Los bancos, las cooperativas de crédito, los servicios de asesoramiento financiero privados y sin fines lucrativos, y las empresas de gestión o liquidación de deudas son recursos a disposición de quienes trabajan para saldar la deuda de su tarjeta de crédito.

Deuda por Divorcio

Cada año, alrededor de la mitad de los matrimonios en los Estados Unidos acaban en divorcio. Sin embargo, esto no prueba que el 50% de los matrimonios estadounidenses se separen. La mayoría de estas altas tasas de divorcio proceden de unos pocos estados.

Hay otros estados en EE. UU. con tasas de divorcio comparativamente bajas. Con solamente 1.3 divorcios por cada 1,000 parejas casadas, Iowa tiene la tasa de divorcios más baja del país.

El divorcio puede ser costoso para quienes acaban separándose.  De hecho, el divorciado promedio tiene más de $10,000 dólares en deudas que deben ser pagadas a los cobradores de deudas debido a su divorcio.

TurboDebt quiere asegurarse que el divorcio no afecte su futuro financiero. Nuestro equipo de expertos puede ayudarle a trabajar para liberarse de la deuda relacionada con el divorcio.

Deuda Empresarial

La deuda suele ser un aliado necesario en el camino hacia el éxito en el mundo de los negocios. La expansión de su empresa se ve impulsada por su capacidad para reunir capital u obtener préstamos. El reto consiste en tener una buena planificación financiera y priorizar las inversiones que conducen al crecimiento en lugar de endeudarse aún más para cubrir pérdidas.

Evalúe las deudas empresariales favorables y perjudiciales en función de los objetivos de su empresa. Pedir dinero prestado cuando es necesario para alcanzar objetivos, progresar o impulsar el crecimiento es algo positivo, pero es fácil acumular deudas sin pensar demasiado en cómo se va a administrar el dinero sobrante.

La deuda puede ser una pesada carga para cualquier empresa. Por lo que, si usted siente que la suya se está interponiendo en el camino del éxito, ahora puede ser un buen momento para explorar si califica para un programa de alivio de la deuda empresarial en Iowa.

Deuda Médica

Las deudas médicas son a menudo inevitables para los residentes del Hawkeye State. Aunque se sigan cuidadosamente las recomendaciones de atención preventiva, los accidentes y las emergencias siempre ocurren. Los devastadores efectos económicos y médicos de la pandemia también dejaron a muchos residentes de Iowa con dificultades para pagar las facturas médicas.

Según el Consumer Financial Protection Bureau, los iowanos poseen $447 millones en deudas médicas. Alrededor del 9% de los residentes de Iowa tienen deudas médicas que han pasado a cobranza.

Para junio de 2021, los ciudadanos estadounidenses tenían $88 mil millones en deudas médicas. Como no todas las deudas por servicios médicos que se encuentran en cobranza se notifican a las agencias de crédito, es probable que el importe total real de las deudas médicas en Estados Unidos sea aún mayor.

TurboDebt puede ayudarle a superar deudas no aseguradas como facturas médicas pendientes. Llame hoy mismo para una consulta gratuita y descubra cómo puede empezar a vivir sin deudas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

En 2022, la deuda hipotecaria promedio de los propietarios del país era de $231,464. La cantidad de deuda que los propietarios de viviendas están pagando varía mucho de un estado a otro. Esto es debido a las diferentes circunstancias geográficas que podrían afectar a la deuda hipotecaria.

Iowa es uno de los siete estados con una deuda hipotecaria media inferior a $150,000. Los bajos niveles pueden estar asociados con el costo relativamente bajo de viviendas en el Hawkeye State, con el precio promedio de la vivienda un poco más de $200,000 a partir de abril de 2023.

Deuda de Jubilación

Más del 46% de los estadounidenses prevén jubilarse con deudas. Con unos ingresos limitados, el pago de las deudas puede convertirse en un reto y poner en peligro los ahorros para la jubilación. En la actualidad, los ciudadanos de edad avanzada en Estados Unidos poseen más deudas que nunca.

Podemos ver que la deuda acumulada de los ciudadanos mayores de 70 años ha aumentado un 614% de 1999 a 2021, alcanzando los $1.27 billones. Para planificar la jubilación, es muy recomendable buscar un asesor financiero.

Si usted ya está luchando con deudas en la jubilación, TurboDebt ofrece soluciones, incluso cuando usted está viviendo con un ingreso fijo.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Iowa

Programas de Gestión de Deudas

En finanzas, un programa de gestión de deudas suele implicar que una entidad externa ayude al deudor a cambio de una comisión mensual por utilizar sus servicios. Las empresas de gestión de deudas actúan como intermediarias entre usted y sus acreedores.

Estas empresas especializadas consolidan sus pagos en una cuota mensual y desembolsando los fondos a sus respectivas cuentas. El servicio no debería endeudarle más, sino ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los residentes de Iowa pueden consolidar deudas pidiendo un nuevo préstamo para pagar todo lo que deben (como facturas de tarjetas de crédito u otros préstamos) en un único pago mensual más manejable.

Si tiene muchos préstamos o tarjetas de crédito, una empresa de consolidación de deuda podría ayudarle a ahorrar tiempo y dinero al unificar sus deudas.

Tenga en cuenta que un préstamo de consolidación de deudas no eliminará su deuda. En cambio, puede dar lugar a pagos mensuales más altos si tiene mal crédito y no puede conseguir un préstamo a una tasa de interés baja.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los programas de acuerdo de liquidación de deuda ofrecen una opción eficaz para ayudarle a gestionar sus deudas y, finalmente, salir adelante. Elija una agencia de liquidación de deudas con buena reputación, ya que algunas empresas hacen afirmaciones exageradas y piden comisiones por adelantado.

El Better Business Bureau y Trustpilot son solamente dos de los muchos recursos disponibles para los consumidores que deseen investigar la legitimidad de una empresa de liquidación de deudas antes de trabajar con ellos.

Las agencias de liquidación de deudas facilitan la negociación de obligaciones de deuda reducidas entre acreedores y deudores. Una vez que todas las partes llegan a un acuerdo, la organización puede ayudarle a elaborar un plan de pagos.

Por lo general, la empresa de liquidación establecerá cuotas mensuales asequibles, que se pagan directamente a ellos. Adicionalmente, suelen cobrar honorarios por negociar y gestionar su cuenta en función del importe total de la deuda que intenta liquidar.

Asesoramiento Financiero

Las empresas de asesoramiento financiero ofrecen a los consumidores presupuestos sin costo y asesoramiento legal sobre pago de deudas, así como servicios de planificación. Los asesores crediticios abordan la situación financiera del consumidor, ayudándole a elaborar una estrategia concreta para solucionar sus problemas económicos.

A menudo, el consejero de crédito revisa el informe crediticio del cliente y analiza las opciones de alivio de la deuda. Tras completar los cursos de educación financiera, el consumidor suele ser enviado a una empresa de planes de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés), como una empresa de liquidación de deudas.

Las agencias de asesoramiento crediticio suelen cobrar una tarifa fija por evaluar la situación financiera actual del cliente y recomendarle la mejor forma de proceder. No obstante, las personas con bajos ingresos pueden utilizar los servicios de asesoría crediticia de forma gratuita. El U.S. Trustee Program del Departamento de Justicia verifica y aprueba las organizaciones que ofrecen asesoramiento crediticio y educación a los deudores.

Declararse en Bancarrota

La declaración de bancarrota en Iowa es similar a la de cualquier otro estado. Para un nuevo comienzo financiero, usted debe declararse en bancarrota bajo la ley federal en lugar de la ley de Iowa, que se realiza mediante la terminación de sus acuerdos de deuda con sus acreedores.

A pesar de ello, las leyes de Iowa tienen una influencia importante en la situación. Le informarán sobre qué pertenencias puede conservar en un procedimiento de bancarrota. Si está considerando la posibilidad de bancarrota como residente de Iowa, es una buena idea hablar con un profesional del derecho para que le asesore antes de presentar la solicitud.

Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 constituyen la gran mayoría de las peticiones de bancarrota. Hay muchas razones por las que el Capítulo 7 de bancarrota es la opción más popular para los deudores. Usted la puede terminar en meses, por lo que es una opción relativamente rápida. Además, no hay gastos asociados a la falta de pago de los deudores. Este acuerdo es ideal para aquellos con activos limitados.

La bancarrota del Capítulo 13 es un proceso más serio. En lugar del proceso más sencillo del Capítulo 7, los solicitantes del Capítulo 13 tienen de tres a cinco años para saldar sus deudas.

Ahora bien, un plan de pagos conforme al Capítulo 13 puede proporcionar ventajas a las que no se puede acceder en el Capítulo 7. Si usted se declara en bancarrota, puede conservar todo lo que posee e incluso puede evitar perder parte de ello, como una casa por ejecución hipotecaria o un vehículo por embargo. Este capítulo le permite negociar un plan de reembolso con un acreedor para las deudas que no pueden ser canceladas en la bancarrota.

La bancarrota puede afectar negativamente a su crédito hasta por 10 años, así que elija esta opción con cuidado.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda es menos común que otras formas de alivio de deudas y requiere que usted cumpla con criterios específicos para calificar a un programa. Una vez que cumpla los requisitos de un programa de alivio por parte de una organización pública o privada, es posible que su deuda se elimine parcial o totalmente.

No obstante, es importante tener en cuenta que la mayoría de las condonaciones de deuda se incluyen en los ingresos y son sometidas a declaración de impuestos por el IRS.

Aquellos que trabajan para el gobierno en puestos de tiempo completo califican para el Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF).  Después de cumplir con requisitos como hacer 120 pagos, si el prestatario cumple con los estándares de calificación del programa, su deuda será saldada.

Los maestros de Iowa también pueden obtener la condonación de la deuda a través del Teacher Loan Forgiveness Program. Este programa federal ofrece $5,000 o $17,500 en beneficios de condonación de préstamos a ciertos maestros de tiempo completo que prestan sus servicios en escuelas designadas de bajos ingresos.

Recursos para Dificultades Financieras en Iowa

A veces las circunstancias personales hacen que no pueda ni siquiera empezar a pagar sus deudas porque tiene dificultades para cubrir sus necesidades básicas. Cuando usted enfrenta dificultades financieras, Iowa tiene algunos programas para ayudarle a ahorrar dinero y salir de un apuro financiero. Tanto si vive en Des Moines como en Cedar Rapids o en la zona rural de Iowa, hay lugares donde puede obtener ayuda.

Programas de Asistencia Temporal

Iowa ofrece asistencia en efectivo a través del Family Investment Program para ayudar a fortalecer a las familias con hijos. El programa está limitado a 60 meses y se basa en los ingresos.

El Hawkeye State también ofrece ayuda monetaria a través de Family Self Sufficiency Grants y Refugee Cash Assistance.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Salud y Servicios Sociales del Estado de Iowa ofrece los siguientes programas de asistencia:

• Reembolso del alquiler
• Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, por sus siglas en inglés)
• WIC (Woman, Infant, Children)
• Medicaid
• Ayuda para el cuidado de niños
• Ayuda monetaria
• Asistencia suplementaria estatal
• Capacitación laboral

Cuidado Infantil

Child Care Assistance (CCA) es un programa que ayuda a las familias con bajos ingresos a cubrir el costo del cuidado infantil para que al menos uno de los padres pueda trabajar, asistir a la escuela o iniciar una capacitación sin tener que preocuparse por cómo pagar las cuentas.

El estado de Iowa ofrece servicios de guardería gratuitos y subsidiados como incentivo laboral. Para ponerse en contacto con el DHS sobre esta prestación, puede llamar a su número de teléfono (866) 448-4605.

Refugios para Personas sin Hogar y Asistencia en Alojamiento

Los refugios para personas sin hogar varían en su enfoque y servicios. Algunos albergues de emergencia brindan temporalmente un lugar donde pasar una noche. Otros son refugios de transición, que ayudan a las personas a encontrar trabajo y vivienda y evitan volver a quedarse sin hogar. En Iowa hay al menos 20 refugios para personas sin hogar, y en el condado de Polk hay alrededor de ocho refugios de emergencia.

El gobierno federal también ofrece ayuda a quienes tienen problemas para pagar su hipoteca o se enfrentan a una ejecución hipotecaria. Para obtener más información sobre los programas hipotecarios y de ejecución hipotecaria estatales, los propietarios pueden ponerse en contacto con una organización local o federal sin fines de lucro, como la agencia HUD.

El Housing Choice Voucher Program, establecido por el HUD, proporciona ayuda a las familias de bajos ingresos, sobre todo a las que tienen un historial de desahucios. El gobierno de los Estados Unidos proporciona viviendas públicas a personas de bajos recursos, discapacitados y ancianos, en función de sus ingresos familiares anuales.

Servicios de Transporte Gratuito

El Departamento de Salud y Servicios Sociales de Iowa ofrece servicios de transporte médico que no son de emergencia. Transporte para propósitos médicos que no sean de emergencia o transporte aprobado por la exención puede estar disponible para miembros de Medicaid de Iowa con beneficios completos y clientes con beneficios de Exención de Medicaid.

Póngase en contacto con la oficina de Medicaid del estado para obtener más información sobre su cobertura y qué servicio de transporte le proporcionará los viajes.

Encuentre Alivio de Deudas en Iowa

Cuando se encuentra en deuda y busca ayuda, es crucial investigar cualquier empresa antes de inscribirse en un programa. Consultar reviews de otros clientes puede proporcionarle información valiosa para tomar una decisión informada. Caer víctima de estafadores o de una empresa que no tenga sus mejores intereses en mente cuando ya está ahogado en deudas podría ser devastador.

Si necesita ayuda profesional con sus deudas, acuda a TurboDebt. Usted puede confiar en nosotros para el asesoramiento y orientación para determinar la solución de deudas más efectiva. Nuestro enfoque personalizado es más adecuado para clientes con deudas no aseguradas de $10,000 o más.

Ya sea que usted tiene deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales, o cualquier tipo de deuda no asegurada, TurboDebt está aquí para ayudarle a recuperar el control. Hemos ayudado a cientos de clientes en Iowa a superar deudas pendientes.

Su primera consulta con nosotros es gratuita. Llámenos hoy mismo y empiece a reducir su carga financiera. ¡Usted podría llegar a ser libre de deudas en tan solo 24 meses!