Alivio de Deuda en Maine

En Pocas Palabras

Situado en la región de New England, Maine es famoso por sus langostas, su costa rocosa y su participación en la Guerra de la Independencia. Este estado también es famoso por su elevado costo de vida, superando la media nacional en 1.05 veces y situándose como el estado número 16 más caro para vivir.

Como resultado, los residentes del Pine Tree State pueden caer fácilmente en la deuda, mientras tratan de hacer frente a los altos costos de vida. En este artículo, discutiremos las opciones de alivio de deuda en Maine, los diversos tipos de deudas para obtener alivio en el estado, así como los recursos clave para las dificultades financieras.

Panorama Económico en Maine

El PIB de Maine creció a $62.7 mil millones en 2022. La tasa de crecimiento del producto estatal bruto es de 1.21%, superando la tasa nacional del 0.19%. Las principales industrias en términos de ingresos incluyen seguros de vida y anualidades, que contribuyeron con $10.5 mil millones, Hospitales con $8.4 mil millones, y las gasolineras con tiendas de conveniencia, que totalizaron $6.1 mil millones.

Los mayores generadores de empleo son:

• El estado de Maine, con 30,000 empleos y una tasa de crecimiento del 4.5%
• Maine Health Services, con 20,751 empleos y una tasa de crecimiento del 3.1%
• Hannaford Bros. Co., LLC, con 8,751 empleos y una tasa de crecimiento del 1.3%.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Maine

El alivio de la deuda en Maine implica encontrar diferentes soluciones que permitan alcanzar la libertad financiera. Estas soluciones se administran con la ayuda de organizaciones sin fines lucrativos, empresas de alivio de deudas y organismos financiados por el gobierno federal y estatal.

Estas entidades negocian con prestamistas y cobradores de deudas para conseguir tasas de interés reducidas, cuotas mensuales más bajas, exención de recargos y reducción o perdón de la deuda. Todas estas opciones de alivio de deuda le ayudan a empezar de cero libre de deudas.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Maine

Las siguientes estadísticas de deuda y financiación son específicas del estado de Maine:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Maine aumentó a $84,268 entre 2022 y 2021. Este aumento del 3.4% se debe en gran parte al incremento general de las deudas personales como resultado de las altas tasas de interés y el costo de vida.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Maine tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $4,913, muy por debajo del promedio nacional de $5,589. A nivel nacional, existe una asombrosa deuda de tarjetas de crédito de $756 mil millones, y los residentes de Maine luchan por mantenerse al día con las altas tasas de interés anuales (APR) de las compañías de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La tasa de propiedad de automóviles en EE. UU. es del 3.66%, mientras que el 93.2% de los hogares de Maine tienen acceso al menos a un vehículo. Esto sugiere una tendencia al alza en el mercado automovilístico a pesar del aumento de los precios de los autos, agravado por las limitaciones de la cadena de suministro y las altas tasas de interés.

Los prestatarios de créditos para automóviles en Maine tienen una deuda promedio de $18,824. Esto representa el mayor salto en la deuda de préstamos para automóviles en todo el país, en un 7.8% con respecto al promedio del año anterior.

En el Pine Tree State, el préstamo mensual promedio para autos nuevos es de $519, y de $322 para autos usados.

Deuda Hipotecaria

A nivel nacional, las hipotecas fueron la mayor contribución a la deuda del consumidor, ya que aumentaron en casi $1 billón en 2022.

Los residentes de Maine se han encontrado con el mismo fenómeno, puesto que el valor de las viviendas aumentó exponencialmente, mientras que las tasas de interés siguen subiendo. En mayo de 2023, el valor promedio de una vivienda en Maine era de $373,241.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Alrededor del 33.6% de los residentes de Maine se han graduado con un título de licenciatura o superior. De ellos, 187,100 son estudiantes prestatarios con una deuda promedio de préstamos estudiantiles de $33,137.

La deuda total de préstamos estudiantiles adeudada por los residentes de Maine es de $6.2 mil millones, y el 55.5% de los prestatarios tienen menos de 35 años.

Deuda de la Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar aumentó en $394 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. Esto se debió a que los deudores jóvenes tuvieron dificultades para realizar pagos de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito en Estados Unidos.

Los residentes del estado también fueron testigos de un cambio en la deuda de la unidad familiar, ya que tenían una relación deuda-ingresos (DTI) de 1.708. Este índice implica que los residentes dedican más de la mitad de sus ingresos a pagar deudas. Esto a menudo ocasiona un ciclo interminable que necesita ayuda para romperse.

Bancarrota

Las declaraciones de bancarrota en el estado han seguido una tendencia descendente en los últimos 10 años desde 2010, con solamente 534 casos presentados en 2022.

El Capítulo 7 de bancarrota fue el más alto, con 409 casos. Esto pone en evidencia la necesidad de alivio de la deuda, ya que los residentes que se acogen al Capítulo 7 suelen tener bajos ingresos con saldos de deuda cancelados una vez que se liquidan las propiedades no exentas para saldar la deuda.

En 2022, Maine registró solamente 108 declaraciones de bancarrota bajo el Capítulo 13. Los residentes con ingresos superiores a la renta media suelen acogerse al Capítulo 13 de la ley de bancarrota. En él se les exige que presenten un plan de pago y conserven todas sus propiedades, ya que la liquidación no es necesaria.

Los 17 casos restantes corresponden al Capítulo 11 de bancarrota, al que se acogen las entidades empresariales.

Ingreso Promedio y Empleo

Maine tiene 1.38 millones de habitantes y una relación empleo-población del 56.3%. Esta cifra es inferior a la del país, que es del 60.2%.

Otra nota positiva en la población activa de Maine es que el desempleo sigue siendo bajo, del 2.4% en mayo de 2023.

El ingreso familiar medio en Maine es de $63.182, mientras que el ingreso familiar per cápita es de $36,171. En el Pine Tree State, el 11.5% de los residentes viven en la pobreza.

Puntuación Crediticia

Su puntuación FICO es un aspecto crucial para determinar el puntaje crediticio, la solvencia y el costo de acceder a préstamos. La puntuación FICO media en Maine aumentó 1 punto para situarse en 728 en 2022. Lo que indica que, incluso durante la pandemia, los consumidores encontraron formas alternativas de gestionar sus deudas.

Por lo general, 728 es una buena puntuación crediticia para acceder a préstamos con intereses más bajos. Con el promedio nacional de puntuación FICO en 714, este es un buen resultado para los residentes de Maine.

Robo de Identidad

Desde el inicio de la pandemia, las medias anuales de denuncias por robo de identidad en Maine aumentaron un 85.39%, situándose en el cuarto puesto a nivel nacional.

Sin embargo, el número de robos de identidad en el estado siguió siendo bajo, con 167 casos por cada 100,000 residentes. Lo que coloca al estado en el puesto 39 de todo el país.

Información Bancaria y Tributaria

Actualmente, hay 23 instituciones bancarias en Maine, con activos totales por valor de más de $41 mil millones. El mayor mercado financiero está en Portland, con depósitos totales que superan los $20 mil millones.

El impuesto progresivo sobre ingresos individuales oscila entre el 5.8% y el 7.15%, mientras que la tasa del impuesto corporativo varía entre el 3.5% y el 8.93%. La tasa del impuesto estatal sobre las ventas es del 5.5%, y los residentes no están sujetos a un impuesto local sobre las ventas.

Se aplica un impuesto especial a los cigarrillos y la gasolina de 30 centavos por galón de gasolina y $2 por 20 paquetes de cigarrillos. La tasa impositiva sobre la propiedad en el estado es del 1.24% del valor de la vivienda del propietario. Los dueños de propiedades en Maine disfrutan de una exención fiscal de $25,000.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de ME con la Deuda en 2023

TurboDebt es una compañía de alivio de deudas de buena reputación que ayuda a los residentes de Maine a calificar para las opciones de alivio de deuda. En 2023, trabajamos con 620 clientes, inscribiendo a 188 en nuestro programa de alivio de la deuda.

La deuda total inscrita fue de $4,570,822, y la deuda promedio del cliente inscrito fue de $24,313, ahorrando a nuestros clientes un 51.65% (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Maine

Mientras TurboDebt acepta muchas formas de deudas no aseguradas, a menudo vemos la mayoría de los residentes de Maine calificar con los siguientes tipos principales de la deuda:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las deudas de tarjetas de crédito son deudas no aseguradas que atraen altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados, lo que dificulta la liquidación de estas. Con una deuda de tarjeta de crédito promedio de más de $4,000, muchos residentes de Maine se encuentran en una situación financiera difícil. Tienen que buscar la ayuda de una empresa de alivio de deuda certificada para escapar del endeudamiento de las cuentas de tarjetas de crédito.

TurboDebt ha recibido miles de reviews positivos de clientes que ahora están libres de deudas. Ofrecemos soluciones de alivio de la deuda a los residentes de Maine que luchan con fuertes cargas financieras. Póngase en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita con nuestro equipo de profesionales.

Deuda por Divorcio

Como Maine no es un estado de bienes gananciales, las deudas y los bienes no se dividen a partes iguales. Ahora bien, eso no significa que no acabe teniendo deudas de divorcio. Un juez de divorcio puede decidir dividir su deuda conyugal en función de los ingresos y la custodia de los hijos, lo que puede ocasionar una deuda de divorcio.

Además, usted puede acumular deudas de divorcio por los elevados honorarios legales y la pensión alimenticia. Si se encuentra en esta situación, puede beneficiarse de las opciones de alivio de la deuda de Maine para liquidar su deuda de divorcio u obtener ayuda económica de los programas de recursos del estado para aliviar la carga financiera del divorcio.

Deuda Empresarial

En Maine, un alto impuesto sobre ingresos corporativos dificulta que las pequeñas empresas obtengan un retorno de inversión (ROI) favorable. Para los propietarios de pequeñas empresas, esto puede convertirse en una situación difícil cuando tienen capital limitado que se está agotando rápidamente debido a los costos generales de operación. Muchos de ellos terminan obteniendo préstamos comerciales, lo que da como resultado una deuda empresarial.

En lugar de poner fin a las operaciones de su empresa, considere la posibilidad de obtener ayuda confiable del programa de alivio y los servicios de planificación financiera estratégica de TurboDebt.

Deuda Médica

En Maine, el 7.3% de los residentes carecen de seguro médico, a pesar del programa estatal MaineCare. Dicho programa ayuda a los residentes con bajos ingresos, discapacitados, o que viven con alguien discapacitado, no videntes, menores de 18 años y embarazadas, y mayores de 65 años a acceder a una cobertura de seguro.

Esta situación financiera ha llevado a los residentes a tener un saldo medio de facturas médicas de $3,035. De esta cantidad, el 16.94% se encuentra en cobranza. Esto a menudo conduce a un acceso limitado a atención médica de calidad y a un aumento de las facturas médicas para los habitantes con dificultades económicas que padecen enfermedades crónicas o carecen de cobertura de seguro.

Los planes de alivio de deudas médicas en Maine pueden ayudarle a liquidar sus saldos pendientes y facilitarle el acceso a una atención médica de calidad.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Debido a la diferencia entre los precios de las hipotecas y los ingresos, la mayoría de los propietarios necesitan ponerse al día con las cuotas mensuales de sus hipotecas. Esta situación financiera es más difícil en Portland, donde el valor promedio de las viviendas se disparó a $520,352 en el último año. Como resultado, las tasas de interés son muy altas para los nuevos propietarios de viviendas, lo que puede dificultar la compra de una vivienda por primera vez.

El programa de TurboDebt para el alivio de la deuda hipotecaria en Maine está aquí para ayudarle a superar cualquier riesgo de ejecución hipotecaria.

Deuda de Jubilación

Los jubilados que quieran retirarse y disfrutar de la hermosa costa y los extensos bosques de Maine necesitan alrededor de $1.01 millones para hacerlo cómodamente. Aunque esta cifra es un 3.2% inferior a la media nacional, puede resultar difícil para los retirados que viven de una renta fija.

Ya sea que usted está trabajando con asesores financieros certificados o nuestros propios expertos de TurboDebt, tenga en cuenta que hay un plan de gestión de deudas para ayudarle a deshacerse de la deuda de jubilación.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Maine

Los residentes que busquen liquidar saldos pendientes pueden beneficiarse de las siguientes soluciones eficaces de alivio de la deuda en el estado:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) son facilitados por asesores de crédito sin fines lucrativos que ayudan a eliminar deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito y préstamos personales. Le ayudarán a crear un plan de gestión de deudas basado en sus ingresos y en la cantidad que debe a sus acreedores.

Para que un DMP funcione, normalmente usted tendrá que cerrar sus tarjetas de crédito y comprometerse a hacer pagos mensuales a una cuenta de ahorros. Los acreedores saldarán sus deudas con la cuenta de ahorro en un plazo de tres a cinco años.

Préstamos para Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas consiste en pedir un préstamo mayor con una tasa de interés más baja para liquidar los préstamos más pequeños. Esta solución de alivio de la deuda elimina las múltiples tarifas de alto interés que podría haber pagado si no hubiera consolidado sus préstamos.

Además, usted puede beneficiarse de unos pagos mensuales más bajos como resultado de la reducción de las tasas de interés de su préstamo de consolidación. Algunos préstamos de consolidación de deudas ofrecen una tasa de interés del 0% por un tiempo limitado. Esta opción de alivio de la deuda funciona mejor para los residentes con una buena puntuación de crédito.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los planes de liquidación de deudas son opciones de alivio de la deuda que brindan a los acreedores una alternativa para los prestatarios que no pagan sus préstamos. En esta opción, terceras empresas de alivio de la deuda negocian una reducción del pago del préstamo.

Una vez que se inscriba en un programa de liquidación de deudas, dejará de pagar a sus prestamistas; en su lugar, proporcionará un pago mensual a la empresa de liquidación. Una vez que haya ahorrado lo suficiente, la organización de liquidación de deudas negociará con sus acreedores, ahorrando hasta el 50% de lo que debe.

Las empresas de liquidación de deudas cobran honorarios por negociar y administrar su cuenta en función de la deuda total que inscriba. No obstante, a menudo puede utilizar esta opción para liberarse de sus deudas en tan solo 24 meses.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento crediticio le permite tomar las riendas de su estilo de vida financiero, facilitando materiales sobre gestión del dinero y las deudas, elaboración de presupuestos y educación financiera.

Usted trabajará con un asesor financiero certificado que puede ayudarle a determinar un plan de gestión de deudas basado en sus ingresos y gastos. Los asesores también pueden ayudarle a entender su informe crediticio, ya que puede acceder a los datos de forma gratuita cuando trabaja con una agencia de asesoramiento crediticio.

Los residentes de Maine con ingresos extremadamente bajos que se encuentran en una situación financiera difícil pueden acceder a esta opción de alivio de la deuda a través de asesores financieros sin fines de lucro o costo alguno.

Declararse en Bancarrota

A los deudores y expertos financieros no les suele gustar esta opción de alivio de la deuda, dado que afecta su informe crediticio durante unos 10 años, limitando su acceso a préstamos en el futuro. Sin embargo, la bancarrota puede liberar o reorganizar los pagos de su deuda dependiendo del tipo de bancarrota que su bufete de abogados presente en su nombre.

Las bancarrotas del Capítulo 7 liquidarán sus propiedades no exentas para pagar a sus prestamistas. Las deudas que no se saldan con la liquidación se condonan y usted puede empezar de cero.

En las bancarrotas bajo el Capítulo 13, las deudas se reorganizan y usted consigue saldarlas en un plazo de tres a cinco años. Esta opción es para personas con ingresos mensuales constantes que pueden permitirse saldar sus deudas sin liquidar sus activos.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda implica la cancelación de deudas una vez que usted se inscribe en los programas de condonación de deuda. La mayoría de los programas son administrados por los gobiernos estatales y federales, incluidos los programas de perdón de la deuda estudiantil.

Algunas profesiones también pueden optar al perdón de la deuda. Por ejemplo, los profesores que cumplan determinados requisitos pueden obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles.

Recursos para Dificultades Financieras en ME

Los siguientes recursos sobre deudas y dificultades financieras están aquí para ayudar a los residentes de Maine a evitar los duros efectos de los problemas económicos:

Programas de Asistencia Temporal

El TANF es un programa de asistencia en efectivo para familias trabajadoras y mujeres embarazadas que reúnan los requisitos necesarios. Una vez que usted se une al programa, puede calificar para capacitación laboral y educación.

El fondo de Asistencia General proporciona a los residentes que no pueden cubrir sus necesidades básicas ayuda en efectivo, incluido el pago de suministros domésticos, facturas médicas, atrasos en la vivienda y gastos de servicios públicos.

Higher Opportunity for Pathways to Employment es un programa de formación educativa para familias que cumplen los requisitos financieros y las calificaciones sociales.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, por sus siglas en inglés) proporciona a las familias y residentes con bajos ingresos estipendios mensuales para comprar alimentos nutritivos, evitando así la desnutrición.

La iniciativa SNAP Employment and Training ayuda a los beneficiarios de SNAP con formación laboral y educación para que encuentren y mantengan empleos bien remunerados.

MaineCare ofrece seguro médico gratuito o de bajo costo a los residentes que cumplan los requisitos financieros del programa.

Los Disability Determination Services (Servicios de Determinación de la Discapacidad) de Maine proporcionan asistencia médica a los residentes discapacitados que cumplen los requisitos.

Cuidado Infantil

Maine ofrece el Child Care Subsidy Program de ayuda a las familias con bajos ingresos que necesitan apoyo para sus hijos mientras trabajan o van a la escuela.

Los servicios de manutención de menores ayudan a niños perdidos en Maine a localizar a sus padres y a conocerlos mediante pruebas de paternidad. Además, hace cumplir otras obligaciones de manutención infantil.

Refugios para Personas sin Hogar

Los refugios de emergencia de Maine se financian con fondos del gobierno estatal para evitar que las personas se queden sin hogar debido a ejecuciones hipotecarias o a cualquier dificultad económica.

Servicios de Transporte Gratuito

El servicio Go Maine Commuter Connections ofrece a los residentes transporte gratuito dentro del Estado.

MaineCare Transportation Services también ofrece transporte no urgente a los residentes elegibles.

Encuentre Alivio de Deuda en Maine

Usted puede vivir libre de deudas con muchas de las opciones que se ofrecen a los residentes de Maine. Su mayor tarea antes de inscribirse en un programa de gestión de deudas es asegurarse de que la empresa de alivio que escoja tenga buena reputación y cuente con la acreditación adecuada.

Evite las estafas comprobando los comentarios de fuentes como Trustpilot y Google, o consulte con el Better Business Bureau.

TurboDebt ofrece servicios especializados de alivio de deuda que usted puede aprovechar en este momento. Comuníquese con nosotros hoy para una consulta gratuita de alivio de la deuda.