Alivio de Deuda en New Hampshire

En Pocas Palabras

El alivio de la deuda es crucial para muchos residentes de New Hampshire que luchan por gestionar sus deudas y mejorar su situación financiera. Afortunadamente, hay una gran variedad de opciones de alivio de deudas disponibles en New Hampshire, entre las que se incluyen consolidación de deudas, acuerdo de liquidación y el asesoramiento financiero.

Obtenga más información sobre las ventajas y desventajas de cada enfoque, y permítanos ayudarle a tomar una decisión informada sobre cómo aliviar sus deudas en NH.

Panorama Económico de New Hampshire

New Hampshire es conocido por su papel protagonista en la Revolución Americana, sus bellos paisajes y su producción de granito. El estado también tiene un buen sistema fiscal que atrae a jubilados e inversores de todo Estados Unidos. Pero las cosas no son tan favorables para sus residentes que necesitan soluciones de alivio de la deuda.

La economía de New Hampshire creció un 2.5% respecto al año pasado, hasta alcanzar un PIB de $84.0 mil millones en 2022. El crecimiento del producto estatal bruto fue de 0.37%, superando el 0.19% nacional.

La industria más grande fue la de Seguros de Propiedad, Accidentes y Directos, que generó ingresos por $8.6 mil millones. El sector líder en términos de PIB fue el de Bienes Raíces y Alquiler y Leasing, que creció a una tasa anualizada del 2.4%.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en New Hampshire

El alivio de deudas en New Hampshire permite a los residentes del Granite State negociar tasas de interés reducidas, cuotas mensuales más bajas, exención de recargos, períodos de amortización ampliados y cancelación parcial o total de la deuda.

Inscribirse en un programa de alivio de la deuda le proporciona ayuda personalizada para gestionar y eliminar las deudas pendientes.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de New Hampshire

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, la deuda promedio del consumidor en el estado de New Hampshire aumentó un 2.8%, llegando a $101,790 en comparación con los $99,024 del año anterior. El aumento en la deuda del consumidor puede atribuirse al aumento general en la deuda hipotecaria y de crédito en EE. UU., que ascendió a $254 mil millones y $61 mil millones, respectivamente, en el cuarto trimestre de 2022.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de New Hampshire tienen una deuda promedio de tarjeta de crédito de $5,678, por encima de los $5,251 de 2021. Esto supera la media nacional de $5,589.

El aumento de la deuda de tarjetas de crédito se atribuye en gran medida al aumento de las tasas de interés. Esto ha provocado el mayor salto en dicha deuda, incluso después de los máximos anteriores a la pandemia.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Es fácil tener un auto en New Hampshire, ya que el estado no impone un impuesto a las ventas sobre la compra de autos. Como tal, el Granite State tiene una deuda promedio por préstamo de auto de $5,860.

Aunque la cantidad de deuda de préstamos para automóviles es baja, New Hampshire tiene una gran deuda de préstamos para automóviles. Tiene una de las tasas de propiedad de automóviles más altas del 95.2%, en comparación con el promedio nacional del 91.7%.

Además, el promedio mensual de deuda de préstamos para automóviles del estado ha aumentado. Esto se ve reflejado en el incremento general de los préstamos para autos en $28 mil millones, debido a que el acceso a piezas para la fabricación de automóviles se mantuvo bajo y la demanda de los consumidores creció.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propietarios de vivienda en New Hampshire es del 71.6%, y el valor medio de la vivienda es de $288,700. Los residentes deben pagar una cuota hipotecaria mensual media de $2,026 y un alquiler bruto medio de $1,212.

El valor medio de la vivienda varía en todo el estado. En áreas metropolitanas como Concord, el precio promedio es de $381,448. En Manchester, es de $390,876, y en Nashua alcanza los $442,808.

El mercado inmobiliario de Nuevo Hampshire experimentó un descenso del 9% en las ventas cerradas. Los consumidores han evitado comprar una casa debido al alto costo de la vida, el aumento de las tasas de interés y el elevado costo de los materiales de construcción. En este entorno económico, los compradores que por primera vez quieren adquirir una propiedad, tienen dificultades para lograrlo, y las tasas de refinanciación también se han disparado.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

El monto promedio de la deuda por préstamos estudiantiles es de $34,085, cantidad inferior a la media nacional de $37,574.

El 13.8% de los residentes de New Hampshire tiene una deuda estudiantil total de $6.5 mil millones. De ellos, el 59.3% tiene menos de 35 años.

Deuda de la Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar está influida en gran medida por los pagos de la hipoteca y la deuda de las tarjetas de crédito. Y con el reciente aumento de estos dos factores, se ha producido un repunte de la deuda de las economías domésticas, ya que los consumidores gastan más de lo que ganan.

La deuda de la unidad familiar se caracteriza por la relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), puesto que trata de averiguar cuánto gastan los consumidores en relación con sus ingresos. El DTI en New Hampshire es de 1.581, es decir, que el gasto de los consumidores ha superado su nivel de ingresos en más de la mitad de lo que ganan.

Bancarrota

El número de declaraciones de bancarrota ha experimentado un fuerte descenso desde la Gran Recesión. En 2022, el número total de solicitudes de bancarrota se redujo a 675, frente a las 753 del año anterior.

Los casos de bancarrota del Capítulo 7 fueron los más elevados, con 450. Le siguieron los del Capítulo 13, con 219, y, por último, el Capítulo 11, con 6 casos.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso familiar medio en New Hampshire es de $83,449, con un ingreso per cápita de $43,877. Los bajos niveles de ingresos han hecho que cerca del 7.2% de los residentes del estado vivan en la pobreza y necesitan programas de asistencia. La buena noticia es que esta cifra es muy inferior al promedio nacional y se encuentra entre los estados con menor nivel de pobreza.

En mayo de 2023, la tasa de desempleo en el estado descendió hasta el 1.9%, una cifra muy inferior al 16.2% registrado en el punto máximo de la pandemia.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia promedio de New Hampshire se mantuvo sin cambios en 734 para 2022. Esto se debe a que los residentes redujeron sus tasas de utilización de tarjetas de crédito para evitar acumular deudas en ellas debido al aumento de la inflación y la demanda de los consumidores.

Robo de Identidad

New Hampshire ocupa el puesto 30 en robos de identidad, con 1,302 denuncias. La principal forma de robo de identidad es el fraude con tarjetas de crédito, con un 46%.

El estado ha experimentado unas pérdidas totales por fraude de $5.1 millones a partir de sus 8,447 informes totales de fraude, que incluyen el robo de identidad. La pérdida media por fraude es de $260.

Información Bancaria y Tributaria

El número total de instituciones bancarias en el estado es de 18, y sus activos totales han crecido hasta los $15,915 millones en el tercer trimestre de 2022. El mayor mercado financiero se encuentra en Boston-Cambridge-Newton, con 111 instituciones financieras y depósitos totales de $511,256 millones.

El estado de New Hampshire aplica un impuesto sobre ingresos del 4% a intereses y dividendos. La presión fiscal estatal y local es del 9.7%, mientras que la tasa máxima del impuesto corporativo sobre la renta es del 7.5%.

Aunque no existe una tasa estatal ni local sobre las ventas, hay un impuesto especial de 23.83 centavos por galón de gasolina y un impuesto estatal sobre los cigarrillos de $1.78 por cada 20 paquetes de cigarrillos. El impuesto de bienes inmuebles es del 1.93% del valor de la propiedad.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de NH con la Deuda en 2023

TurboDebt es una empresa de alivio de deuda que ofrece a los residentes de New Hampshire un camino hacia la libertad financiera a través de sus programas personalizados de alivio de deuda.

En 2023, ayudamos a 626 clientes con la gestión de deudas. De ellos, 214 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas. La deuda total inscrita por nuestros clientes fue de $5,636,331, y la deuda promedio de los clientes inscritos fue de $26,338. Hemos ahorrado a los residentes de NH un promedio del 53.37% en su de deuda (antes de los honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en New Hampshire

Hay varios tipos de deudas de las que los residentes de New Hampshire suelen buscar soluciones de alivio. Continúe leyendo o aproveche nuestros servicios de consulta gratuita para obtener más información sobre estos tipos principales de deudas y cómo puede calificar para una opción de alivio de la deuda si está luchando con alguno de ellos.

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los habitantes de New Hampshire pueden tener dificultades para saldar las deudas de las tarjetas de crédito. Esto se debe al aumento de las tasas de interés, que han llevado a elevadas APR de alrededor del 25% a partir de junio de 2023. Es decir, las tasas de interés equivalen a una cuarta parte de lo que debe por la tarjeta.

Estas elevadísimas tasas, junto con una economía inflacionaria, han dado lugar a problemas como la morosidad, ya que los residentes luchan por mantenerse al día con sus pagos mensuales. Las penalizaciones y las altas APR han hecho que muchos habitantes busquen soluciones a sus deudas.

En TurboDebt, nos dedicamos a ayudarle a hacer frente a su deuda de tarjeta de crédito y trabajar hacia una vida libre de deudas. La deuda de tarjetas de crédito es el tipo más común que inscribimos en nuestro programa, por lo que estamos familiarizados con las mejores estrategias para ayudarle.

Deuda por Divorcio

Las leyes de divorcio de NH exigen que las deudas se dividan equitativamente entre los cónyuges. Esto implica que la deuda se divide en función de la sentencia del juzgado de divorcio, que tendrá en cuenta los siguientes factores a la hora de dividir la deuda conyugal:

• Duración del matrimonio
• En el caso de tener hijos, las necesidades del cónyuge que ejerce la custodia para alquilar, amueblar y mantener una vivienda 
• Su edad, situación económica, empleo, patrimonio individual y fuentes de ingresos

Las deudas que haya contraído junto con su cónyuge pueden dividirse a partes iguales. Usted podría acabar con deudas de divorcio si el tribunal decide dividir los préstamos personales de su pareja o las deudas que hayan contraído juntos.

Consulte con un bufete de abogados para obtener asesoramiento legal y comprender los factores que intervienen en la división de la deuda conyugal.

Por suerte, usted puede recuperar el control de su deuda por divorcio inscribiéndose en nuestro plan de liquidación de deudas. Esta opción de alivio de la deuda ofrece a los prestatarios un ahorro promedio de hasta el 50% de la deuda total (antes de honorarios).

Deuda Empresarial

New Hampshire es un estado favorable a las empresas, sin tasas impositivas estatales ni locales sobre las ventas. Es un incentivo que atrae a nuevas empresas a establecerse en el estado.

Aunque los costos de funcionamiento de una empresa pueden ser positivos en lo que respecta a los impuestos, los gastos de los propietarios de pequeñas empresas pueden seguir sumando. Muchos de ellos piden préstamos para pagar los costos operativos, acumulando deudas comerciales en el proceso.

En TurboDebt, estamos comprometidos a ayudarle con su deuda empresarial a través de nuestros servicios de asesoramiento y planificación financiera estratégica para ver qué opción de alivio de la deuda le ayudará a usted y a su negocio a prosperar.

Deuda Médica

El residente promedio del Granite State debe aproximadamente $1,200 en deudas médicas, con un 7.97% en cobranzas.

Otro factor que puede conducir fácilmente a la deuda médica es la falta de un seguro. Con un 6.2% de la población sin seguro médico, las facturas médicas pueden superar rápidamente sus ingresos mensuales, incluso para atención sanitaria rutinaria.

Con la ayuda de TurboDebt, usted puede comenzar su viaje hacia una vida libre de deudas al inscribirse en un programa personalizado. Nuestros expertos le ayudarán a encontrar un programa para pagar su deuda médica con cuotas mensuales asequibles.

Deuda de Propietarios de Vivienda

El mercado inmobiliario del Granite State se vio muy afectado por la pandemia, provocando un descenso en la emisión de permisos de construcción que afectó a la oferta y la demanda. El valor de las viviendas se disparó durante la época posterior a la pandemia gracias al elevado coste de los materiales de construcción y al aumento de las tasas de interés de las hipotecas.

Tal situación financiera ha dejado a muchos prestatarios hipotecarios con deudas de propietarios de viviendas. Algunos se ponen al día con sus pagos mensuales de hipoteca, mientras que otros luchan para pagar las reparaciones necesarias.

Afortunadamente, las opciones de alivio de deuda como las que ofrece TurboDebt pueden ayudarle a salir de la deuda del propietario y evitar una ejecución hipotecaria inminente. Póngase en contacto con nuestros expertos para ver qué es lo que tiene más sentido para su situación financiera particular.

Deuda de Jubilación

New Hampshire ha sido testigo de una creciente tendencia migratoria de retirados, ya que el estado no impone una tasa fiscal sobre los ingresos y prestaciones de jubilación. Esto hace que el estado parezca atractivo para la vida del jubilado. No obstante, muchos residentes cuentan una historia diferente.

A pesar de los avances positivos en el sistema de jubilación, solo el 43% de los residentes mayores de 60 años tienen acceso a unos ingresos de jubilación promedio de $24,784. Estos ingresos no durarán todo el año si los cuidados personales y los servicios médicos cuestan alrededor de $4,855 al mes, haciéndoles propensos a endeudarse durante la jubilación.

TurboDebt ofrece soluciones para los residentes de New Hampshire que viven con endeudamiento con un ingreso fijo. Póngase en contacto con nosotros hoy para aprender más acerca de sus opciones de alivio de la deuda de jubilación.

Opciones para el Alivio de la Deuda en New Hampshire

Es importante tener en cuenta que la situación financiera de cada persona es única, y la mejor opción de alivio variará en función de las circunstancias específicas. Antes de buscar cualquier opción de alivio de la deuda, es fundamental considerar detenidamente las ventajas y desventajas y buscar el asesoramiento de un profesional financiero.

Si es residente de New Hampshire y tiene pagos atrasados en un préstamo o problemas para pagarlo, le recomendamos las siguientes opciones para aliviar sus deudas:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) se ofrecen a través de varias organizaciones que pueden negociar la reducción de las tasas de interés de sus deudas no aseguradas. Los DMP funcionan mejor con las deudas de tarjetas de crédito de interés elevado, ya que reducen las tasas de interés y crean un pago mensual único para los titulares de varias tarjetas de crédito.

Con un PMD, normalmente se le pide que cierre sus tarjetas de crédito para evitar acumular nuevas deudas. También se espera que se comprometa a realizar pagos mensuales constantes a una cuenta de ahorros durante un plan de amortización de entre 3 y 5 años.

Préstamos para Consolidación de Deudas

En la consolidación de deudas, usted pide un nuevo préstamo para saldar sus deudas existentes en un solo pago global, dejándolo con una sola deuda que cancelar. Consolidar sus deudas en un solo préstamo y liquidarlas por adelantado le ahorra varios cargos por intereses, disminuye las cuotas mensuales y reduce las tasas de interés, por lo que es una opción ideal para aliviar su deuda.

Los residentes que soliciten préstamos de consolidación de deudas deben tener un buen puntaje de crédito para poder beneficiarse de tasas de interés más bajas. Además, deben elegir un plan de amortización que no dé lugar a altas tasas de interés como resultado de un período de amortización prolongado.

Los préstamos de consolidación de deudas funcionan mejor si usted tiene una buena puntuación crediticia. De lo contrario, puede tener dificultades para conseguir una tasa de interés baja y terminar pagando más para eliminar sus deudas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los acuerdos de liquidación de deudas implican una reducción de la deuda sobre los saldos existentes. Esta opción de alivio es ideal para los residentes que se enfrentan a situaciones financieras difíciles y que tienen un saldo elevado en sus tarjetas de crédito.

En una liquidación de deudas, usted o un tercero negocian con los acreedores para disminuir la cantidad total que debe, a veces reduciendo su deuda a la mitad. Si usted recurre a una empresa de liquidación de deudas, esta puede ayudarle a elaborar un plan de pagos a través de una cuenta interna mientras gestiona su deuda con los acreedores.

Las empresas de liquidación de deudas cobran una comisión por sus servicios basada en la deuda total que usted inscriba. Sin embargo, estos programas pueden ayudarle a eliminar la deuda en tan solo 24 meses.

Asesoramiento Financiero

El objetivo del asesoramiento financiero es que los prestatarios reciban orientación sobre los informes de crédito, la gestión del dinero y deudas y la elaboración de presupuestos. La idea es que, una vez que entiendan estos conceptos financieros, tomen decisiones de consumo inteligentes y se sientan seguros a la hora de elegir un plan eficaz de gestión de la deuda.

Las agencias de asesoramiento crediticio también le ayudarán a manejar sus finanzas personales y conocer su historial crediticio. Los deudores obtienen un informe de crédito gratuito mientras participan en el proceso de asesoramiento. Estos servicios suelen ofrecerse a través de organizaciones sin fines de lucro o agencias gubernamentales.

Declararse en Bancarrota

Los deudores temen solicitar la bancarrota, ya que afecta a su informe crediticio durante 7 a 10 años, limitando así su elegibilidad para los préstamos. Sin embargo, la ventaja de declararse en bancarrota es que borran sus deudas o crean un plan de reembolso estructurado.

Las bancarrotas del Capítulo 7 resuelven las deudas no aseguradas mediante la liquidación de sus propiedades no exentas y el pago de los saldos de deuda. Por otro lado, el Capítulo 11 de la Ley de Bancarrota se utiliza para empresas muy endeudadas. El Capítulo 11 reestructura su plan de pagos sin afectar a las operaciones de su empresa.

Las bancarrotas del Capítulo 13 son para empresas e individuos que pueden hacer frente a los pagos de la deuda, ya que tienen unos ingresos mensuales constantes. Sus activos y propiedades no exentas no se liquidan siempre y cuando completen el plan de pago.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas implica la cancelación de las mismas una vez que usted cumple los requisitos para participar en un programa de condonación de deudas. Estos programas suelen ser ofrecidos por los gobiernos federales y estatales como una opción para el alivio de la deuda.

Los programas de condonación de deuda disponibles incluyen los siguientes:

• Préstamos federales para estudiantes
• Préstamo para profesores
• Préstamos para el servicio público

Recursos para Dificultades Financieras en NH

Los residentes de New Hampshire en una difícil situación económica que podría llevarlos a quedarse sin hogar, sin cobertura médica, sin gastos de transporte y sin alimentos pueden beneficiarse de los siguientes recursos para deudas y dificultades económicas disponibles en el estado:

Programas de Asistencia Temporal

El programa TANF proporciona ayuda en efectivo a las familias con bajos ingresos durante un máximo de 60 meses. El programa fue creado para ayudar a las familias a establecer un entorno propicio para niños necesitados de apoyo parental.

El fondo de Ayuda de Emergencia evita que las familias que reúnen los requisitos se queden sin hogar debido a retrasos en el pago del alquiler o a la falta de facturas de servicios públicos. Este fondo se abona una vez al año.

Salud y Servicios Sociales Estatales

MEAD y MOAD son programas de asistencia médica que benefician a los residentes con discapacidad que tienen un nivel de ingresos suficiente para mantener Medicaid.

El Disease Prevention es un programa de asistencia médica destinado a controlar y prevenir la propagación de enfermedades, ya sean crónicas o infecciosas.

Medicaid es un programa de asistencia médica financiado por el gobierno federal y estatal para proporcionar asistencia sanitaria a familias y residentes que cumplan los estándares de elegibilidad requeridos.

Cuidado Infantil

Child Protection and Juvenile Justice es un programa estatal que trata de poner fin al maltrato infantil y ofrece servicios de supervisión y rehabilitación a niños necesitados.

El programa de nutrición para Mujeres, Infantes y Niños (WIC, por sus siglas en inglés) es una campaña de alimentación nutritiva creada para proporcionar a las madres primerizas, los lactantes, las mujeres embarazadas y los niños pequeños alimentos saludables y educación sobre una vida sana.

Los Services for Children with Special Health Care Needs ofrecen asistencia médica y social a niños menores de 21 años que padecen enfermedades crónicas, son discapacitados o necesitan cuidados médicos especiales.

El programa de Salud Materno-Infantil presta servicios médicos preventivos y básicos de alta calidad a los niños y fomenta la concienciación sobre la salud reproductiva de las mujeres y sus cónyuges.

El Child Care and Developmental Fund de New Hampshire mejora la accesibilidad de los niños de familias trabajadoras con bajos ingresos a una atención médica y programas extraescolares asequibles y de calidad.

Refugios para Personas sin Hogar

Recovery Support Services ofrece soluciones de vivienda a residentes que padecen enfermedades mentales o han sufrido abuso de sustancias. Ofrecen un lugar y una comunidad para apoyarles en su recuperación, evitando así que se queden sin hogar.

Los Housing Services trabajan para orientar a los residentes y familias que se enfrentan al desamparo o corren el riesgo de quedarse sin hogar para que accedan a soluciones de vivienda y albergues.

Servicios de Transporte Gratuito

El NHCarePath es el programa de transporte de New Hampshire que puede cubrir los gastos de transporte de los residentes que cumplan los requisitos para acceder a la atención médica. También ofrece opciones para “carpooling” y cubre otras necesidades de movilidad dentro del estado.

TurboDebt Ofrece Alivio de Deuda en New Hampshire

Ya sea que esté lidiando con tarjetas de crédito, préstamos de día de pago o deudas médicas, sepa que existen varias opciones efectivas de alivio de deudas para los residentes de New Hampshire.

Antes de tomar cualquier decisión final, busque ayuda de una empresa de confianza que pueda ayudarle a identificar la mejor opción para su situación financiera. Lea los reviews de nuestros clientes para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.

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